孟加拉国的穆罕默德·尤努斯获得诺贝尔奖后,在中国的关于小额贷款的讨论也逐渐热了起来,好像讨论一下小额贷款中国农村、中国的弱势群体就有了希望一样。我认为尤努斯模式再在中国跟本行不通,一定会失败。
我们要实施一个小额贷款项目时首先要论证下面两个问题:一个是当前农民是否需要你的那种小额贷款。我们可以去农村进行一下实地观察和调研,当前广大农民的主要经济来源是打工收入,广大的劳动力都进城打工,在农村剩下的主要是妇女、儿童和老人,这些剩下的人需要你的贷款吗?也许你说用小额贷款来吸引劳动力来农村,我断定那是不可能的,中国农村的经济形态太脆弱,广大的农民不敢放弃在外面打工的固定收入而贷款致富,万一失败那将是灾难式的,那个成本是农民不能承受的。因而,小额贷款在广大农村是没有市场的。第二个问题是在中国实行小额贷款的合法性问题。在中国是不允许私人资本进入金融领域的,就像高利贷那样是绝对禁止的,而小额贷款的实质就是私人资本进入金融领域,她的实质就是高利贷。在中国,她的合法性一直没有得到确认。中国的一个经济学家茅于轼先生在山西作了十几年的小额贷款工作,可是一直没有什么进展,虽然他得到了很多部门也包括政府部门的支持,但是他的合法性一直没有得到承认,因为银行、信用社等是不允许个人参与的。因而,我认为在中国办小额贷款是很艰难的,就算某些权威人物办了一些事情,也不可能得到很好的发展。
最后,我认为尤努斯模式在中国一定会失败,中国农村想靠小额贷款改变落后面貌的愿望是不可能实现的。