货币崩溃——准备应对五十年一遇的恐慌性通货膨胀

本来准备题为“史无前例的”，但是想到蒋委座在1948-1949年间曾经创造了年贬值数万倍的空前绝后的通货膨胀记录，只好改名了。中国人太强了！

货币的意义

货币是商品交换的媒介和计价单位。（马克思说:"货币是固定的充当一般等价物的特殊商品"）

货币是经济发展的催化剂。有了货币，人们可以摆脱物物交换的束缚，商品流通变得通畅，更重要的是，有了货币，才发展出租赁，借贷等多种金融手段，更加推进了经济的发展。

因而，世界各地的人民不约而同地使用了货币。

货币只是财富的符号，但现实中货币逐渐喧宾夺主，世界各地的人民不约而同地误把货币当作了财富。时至今日，依然如此。可见，对货币的无穷渴望，是写在基因里的。

货币发展回顾

货币的发展，可以分为两大阶段，天然货币和政府货币。

天然货币即天然的可作为货币的物质。能够成为货币，需要具备4大属性：可计量性，可保存性，便携性，防伪性。世界各地的人民不约而同地最终锁定金银等贵金属作为终极天然货币。

几千年前，人们虽然不懂核聚变，却作出了无比正确的选择：

1 金银是超新星爆发时极端的温度压力下形成的，在地球上根本无法复制这一环境。

2 金银因为密度高，大部分存在于地核中。以现在的科技水平，如果真的钻到了地核，会“人造”火山爆发，那个壮观……

3  如果去外星球拿，成本划不来。

政府货币是政府依托其强大的权力，以自身信用为担保制造的货币。技术上分为三个阶段：

金属货币---纸币---电子货币

所有政府货币都是以金银等自然货币为支撑来发行的，即“金本位”。每一份政府货币，都有对应的金银储备。人们可以按照政府承诺的比例，用政府货币兑换天然货币。比如创造历史的“金圆券”，“顾名思义”，是以黄金为支持发行的，公民把黄金交给政府，获得金圆券。在布雷顿森林体系瓦解以前，美元也是以黄金为支撑的，35美元可以兑换1盎司黄金，有美国庞大的黄金储备作支撑。

在纸币技术出现以前，金属货币（主要是铜币）制作成本高昂，所以滥发货币虽可获利，但诱惑不大，且发行量有限（铜也是超新星造的啊），因而物价水平极为稳定。

但是纸币的出现彻底改变了这一切，只需面值1/10的成本，就可以印刷纸币。至于电子货币，就更不用说了，只需敲几下键盘，完全0成本啊。

货币发行可以无偿掠夺他人财富，又无任何风险，世界上哪有比这更好的买卖？因而通货膨胀成了不可避免的趋势。

美元货币的泛滥

1971年8月，尼克松政府宣布放弃金本位制，打开了本轮通胀的潘多拉盒子。

于是黄金和物价开始暴涨。到1980年1月金价升至850美元/盎司，10年间上涨24倍。物价指数连续多年达到10%以上。

之后各国政府拼命抛售黄金，人造了20年黄金熊市，最终到1999年8月，金价最低达到255美元。

1999年IT泡沫破裂，2003年伊拉克战争，使得美国财政赤字再次爆增，全球物价水平开始狂涨，直至2008年9月，原油达到140美元/桶，黄金达到1000美元/盎司的历史记录。

幸好次贷危机爆发，使物价“速冻”，暂时缓解了这一危机。但是各国政府为拯救经济，疯狂投入货币，物价暴涨现在又有卷土重来之势。

美国政府通过不断发行美元，充分为美国人民“造福”：美国人什么都不必做，就可享受来自世界的财富。领救济金的美国人，比中国的中产阶级生活水平还要高。但这也彻底毁掉了美国人民，他们变得越来越懒，越来越胖，劳动能力越来越差，于是只能依赖政府去发行更多的美元……这个循环不会停止，直到全世界人民起来把美元推翻。

囤积居奇--通货膨胀的助推器

祸不单行。在美国加紧转动美元印刷机的同时，资源开始变得供不应求：石油产量与需求量基本持平，且产能已难于增加。金银铜铁铝等金属一度供不应求。因为温室效应导致粮食产量下降，加上生物能源的开发，粮食也开始捉襟见肘。全球的资源供应从未像现在这样紧张。

于是想到一个词:"刚需"。各种资源之间是可以相同替代的，但是所有的资源作为一个整体，是经济社会的“刚需”，除非出现灾难，这个需求只会增加，不会减少。当然通过新能源开发可以最终解决这一问题，但在五年、十年内，资源紧张是难于缓解的。

商业精英们很快“嗅”到了其中的巨大商业机会：囤积居奇。只要将那一点点过剩的产能囤积起来，供需的天平就会彻底失衡，再加上严重过剩的货币，物价就会扶摇直上。如果再配合现代金融的杠杆，那将是一本万利的生意。

以石油为例，目前日产量仅过剩100万桶。就以100美元/桶计算，每天过剩的产量价值1亿美元，每年365亿美元。这也就意味着，巴菲特的财富可以囤积1年的产能过剩，比尔盖茨的财富可以囤积1年的产能过剩，索罗斯的基金可以囤积1年的产能过剩……只要有少部分先知先觉的人不约而同地开始囤积石油，石油上涨的发动机就会被启动，全世界数以万亿美元计的资金就会杀入石油市场，那么石油100年的产能过剩都会被囤积起来，石油的价格将不停地涨下去。

恐慌--货币的崩溃

当物价上涨达到一定的程度时（持续一定时间，达到一定幅度），就会触发引爆点：货币恐慌。人们拿到货币的第一时间，就会想尽一切办法，尽快把它处理掉，而处理的办法只有购买实物资产---资源。

而另一方面，所有人都加入到囤积居奇的行列，都不愿出手手中的实物。

尝试去想象，数万亿美元在同一时间都要去购买资源，而卖者却寥寥，资源的价格将上涨到怎样惊人的程度！10倍？100倍？1000倍?搞不好会超过蒋委员长创造的记录！

收场--恢复金本位

政府货币都将被视为废纸。衡量实物价值的，只能是实物。然后人们又重审货币的四个基本要求：可计量性，可保存性，便携性，防伪性。答案呢，还是金银。人们将所有商品按照黄金重量来计价，如大米每斤10毫克，电脑每台20克，房子每套10公斤。

然而，现代的经济体系毕竟无法用实物金银来交易，我们还是需要一个机构来统一管理纸币和电子货币---还是金本位。但与以往不同的是，这个机构不再是某个国家的政府，而是全球政府共同委托的机构，它受各国政府监管。它不具备滥发货币的权力和动机。同时，电子货币身份证技术可以彻底杜绝货币的滥发。

看似完美？只是暂时的平静而已，几十年后，下一场暴风雨还会来的。

个人的防范

上面的故事很可能变为现实。即便不会发生，我们也应有所防范。所谓防范，是追求保值而不是增值。

而且方法也很符合现代人的理财潮流：投资实物资产。

首选当然是天然货币了。我们追求的是保值，只要把政府货币变成天然货币，我们的购买力就不会变。

温州人是中国人里面商业嗅觉最敏感的，他们又杀回了房地产市场。因为即便房价有泡沫，和货币泡沫比，只是一个零头。需要提醒的是：买房子千万不要贷款买。当通货膨胀时，利率将同步狂涨，你的收益都会被银行吸干。

当然也可以投资其他资源，如金属，石油，煤炭，木材等等。

收藏品要小心了：盛世的古董，乱世的黄金。货币崩溃是乱世啊。

这将是世界财富的一次空前再分配。

可以肯定的是，与任何一次危机一样，受害者都是底层的穷人。