呈送：张明久理事长

　　建议：湖南信合铁腕清收欠贷，规范贷款发放流程，规范贷款担保方式，严抓信贷腐败。谨防造成资金损失。

　　贷款业务作为农村信用社的主要资产业务，也是农村信用社运用资产的主要渠道和取得收入的重要途径。作为一名80后的年轻信合人，看着信合当前信贷的现状，胆战心惊。觉得不把信贷腐败这个信合的家丑及时整顿，将直接影响和威胁农信社的生存和发展；更为严重的是长期以来因为缺乏有效的防控机制，在新发放的贷款中继续出现大量的不良贷款。根据银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》的精神。农村信用社一农支三农的格局已被完全打破，市场竞争异常激烈，与农村信用社正面展开竞争的有农行、邮政、银行、村镇银行、贷款子公司等。农行重新调整陈营，直接竞争的就是我们的优质客户，而邮政银行，直接竞争的是我们的存款和小额贷款。我们的形势异常严峻。  

　　个人认为，可以从如下几个方面入手，铁腕清收欠贷，降低不良贷款，减少信贷腐败。

　　一，            把好信贷人员准入关，保证队伍高素质。信贷管理工作任务重、难度大、要求高、知识性强、富有挑战性，因此，应在人员配备上要严格信贷业务各级经营管理人员的任职条件，注意充实一些文化素质高、业务基础好，思想品德过硬的人员，并力求保证人员的相对稳定，以适应信贷管理工作的需要。部分信贷人员，无论是学识水平、知识层次，还是年龄结构、思想道德水平，已经不能完全适应信贷知识不断更新、信贷手段不断先进、信贷业务快速发展的要求，从而主观或非主观的为信贷管理带来风险。

　　 二，加强思想政治教育，提高信贷队伍纯洁性。在思想政治教育方面，一方面增强信贷干部的法制观念，引导他们知法、懂法、遵纪守法，依法办事，同一切违纪违法现象作斗争。另一方面从案例学习中吸取教训，引以为戒，使大家自觉做到自重、自省、自警、自励，在思想上筑起拒腐访变的坚固防线。严禁利用手中的权力乘顾客有求之机，搞吃、拿、卡、要、报，做到管钱不贪钱。培养一支“政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明”的适应现代商业银行要求的高素质员工队伍。对那些工作态度不好、思想意识有问题有不良行为的人，加强思想政治教育；对那些不执行规章制度，有令不行，有禁不止，屡教不改的人则严肃处理，直至调离信贷岗位，从而把问题消灭在萌芽之中，减少或防止了腐败现象的发生。

　　三．成立组织，加强领导，全面清查不良贷款。农村信用社的各类贷款中，以贷还贷、借新还旧、多次展期等形式的“转贷”现象比较普遍，一部分“转贷”贷款已形成了事实上的沉淀，但仍在“正常”贷款科目进行核算，潜藏很大的资金风险。应先由每个社清出详实数据。由各市办事区从各县联社随机抽调人员。成立贷款清查大队，由省联社成立专门管理部门，培训后，交叉到各个县组织清查。清查完后，出具清查详实报告。从内到外，先清内部人员个人贷款，再清内部人员担保贷。

　　四，依法起诉，强制收贷。恶意逃废农信社债务的个人和企业现在是“大行其道”且堂而皇之、“名正言顺”，其特点表现为：一是有钱不还，故意耍赖；二是金蝉脱壳，蓄意逃债；三是改头换面，另起炉灶；四是不打照面，东躲西藏；五是兵来将挡，水来土掩；六是软缠硬磨，兜起圈子。县联社负责统计，对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”，通过签发催收通知书等手段，先保全后起诉。坚决做到，要不收回真金白银。要么就处理人。起到打击一个、震动一片、教育一方的作用，既达到清收了不良贷款，又促进规范和整顿农村信用秩序的目的。

　　五、省政府下文，地方政府全力支持。把各县不良贷款，作为政府考核的一个指标。

　　争取各地政府支持，调动纪检、监察等行政执法部门的力量，帮助农村信用社大打清收不良贷款攻坚战。要通过不断地向各级政府领导汇报清收农村信用社不良贷款对化解地方金融风险的重要性，以及对加大新的贷款投放促进地方经济发展的作用，争取政府对清收不良贷款的支持。

　　六，重视社会宣传，公开信贷流程。充分利用电视，网络，报纸等媒体大张旗鼓地宣传农村信用社在支持“三农”中的重要地位，以及农村信用社有借有还的信贷政策，有力推进辖内农民信用观念转变，改善信用环境，保证信贷资产高效运转，实现社农“双赢”的根本目的。设立贷款窗口，使符合条件的贷款人贷款象存款一样容易。
　　本人在农信社工作时间还不长,深入了解的还不多,卤莽之处还望见谅。欢迎批评指正。谢谢                                      
                                                                            湖南省祁东县灵官大同市农村信用社蒋载阳作于09年5月2号晚