很多人都使用过信用卡，然而真正读懂信用卡申请表后面的那些规章、合约的，恐怕就没有几个人。一来字小，没人愿意去费劲去读；二来拗口，作为外行读起来生涩拗口；三来没法品读，当申请表填好后，这些规章、合约也就随着一堆资料送进了银行，就是想品读也没有了。推出一组“解读”系列，通过解读信用卡的一些规则，让读者对信用卡有一个比较清晰的了解，在用卡过程当中尽可能地减少不必要的用卡误区。

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    有位信用卡持卡人收到1.3万元现金奖金，这位持卡人随手将这笔钱存进了自己的信用卡账户内，他认为反正平时消费都刷信用卡，先存进去留着慢慢通过刷卡消费掉。然而该持卡人在第二个月收到对账单时发现，竟出现了30元的“取现费”。该持卡人觉得这笔取现费收得莫名其妙，就打电话到银行客服咨询，结果被告知：由于该卡没有使用过信用额度，他所存入的1.3万元，实际上成为了信用卡的“溢缴款”。如果持卡人在ATM机上取款，则要按笔收取取现手续费，该持卡人先后在ATM机上取过3次款，每次1000元，每次取现收费按1%计算最低10元，正好共支付30元取现手续费。

　　信用卡“溢缴款”，是指持卡人在卡内信用额度未被使用的情况下存放在信用卡帐户内的资金，或因使用信用卡信用额度后向信用卡帐户还款时在归还了欠款后剩余的资金。信用卡的溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度，在持卡人刷卡消费时先使用溢缴款额度，待溢缴款部分使用完毕后，再动用信用卡的信用额度。当溢缴款金额大于消费金额时，信用卡不会形成透支。

　　一、信用卡溢缴款的现象还是很普遍的，但是值得持卡人注意的是：

　　1．溢缴款即信用卡存款，银行不予以计付利息，这与储蓄卡是截然不同的。

　　2．信用卡的取现按规定是要收费的。收费问题要分两方面来看：

　　1）信用卡使用规定中，ATM机取款基本上都要收取取现手续费，通常标准是按取现金额的1%，最低10元收取；境外取现手续费要高一些。

　　2）如果有“溢缴款”的情况下在ATM机进行取款，则仍需按信用卡取现标准收取取现手续费。这种情况下，要到柜台上按照“溢缴款领回”程序办理，手续费比较低。

　　以招商银行的标准对照一下：

　　预借现金（ATM取现）手续费

　　境内：预借现金交易金额的1%，最低收取RMB10元/笔

　　境外（含港、澳、台）：预借现金交易金额的3%，最低收取USD3元/笔或RMB30元/笔

　　溢缴卡款领回手续费

　　普通卡/金卡：取款金额的千分之五，最低收RMB5 元/笔或USD1 元/笔

　　无限卡/白金卡：取款金额的千分之五，最低RMB5元／笔或USD1元／笔，不超过RMB50元或USD10元

　　二、假设信用卡里已经透支了1000元，如果此时存入3000元，再取出3000元的情况下，银行该如何收费？

　　1．首先这张卡的“溢缴款”理论上应该显示为2000元，这是不计产生其它费用的情况下；

　　2、如果需要取3000元的话，则其中2000元是“溢缴款”的自有资金，另外1000元就要动用信用额度按预借现金计。假设全部都是在ATM机提取，就要产生预借现金手续费，按1%计算为30元；如果去柜台提取，2000元可以按照溢缴卡款领回的方式支付手续费，按0.5%计算为10元，另1000元还是按照预借现金支付手续费，按1%计算为10元，总计20元。

　　三、遇到“溢缴款”现象后正确的处理方式

　　如果持卡人遇到“溢缴款”情况的话，最好还是通过刷卡消费的方式，把溢缴款部分消费掉，避免产生不必要的费用支出。