模式畅想--积分（乐点）蜕变
----七式旋风剑决之再与天比高
备注：该剑诀共有七式、蜕变共有七次。每式均为开放式剑诀，与前后两决环环相接，如旋风一样盘旋上升，问鼎苍穹。
第一式 卵裂蚕生 积分的产生：各大型提供商品及服务的企业为了促销、巩固客户群提供了一系列的返惠活动与计划，比如消费一定金额商品或服务则给消费者提供移动充值卡、信用卡年费、书籍等，为了使消费者达到连续消费的目的，这些企业设计了数次消费后可累及的返惠返利的方案。类似于积分的各种消费点数则产生，为了进一步的扩大返惠商品和服务的多层次和多种类，产生了类似于虚拟货币的类虚拟通货的积分出现，体现了用积分购买返惠商品和服务的雏形，完成了从狭小的范围选择商家回赠的商品和服务转变成了利用商家返利的类虚似通货购买狭小的商品和服务的行为。这是一次行为模式的重大突破，也是积分的第一次蜕变。
模式1：消费者的消费金额在一定时间内可累级，按照累级的金额获得相应等级的积分，由积分购买用积分定价的有限种类的商品和服务。
模式局限：单个企业的积分返惠返利活动的商品和服务有限，种类较少，层次不够。而某位消费者在数个商家消费价值一定金额的商品，由于积分分散在各个商家中，无法形成集中够买力，而另一位消费者在一个商家中消费等量金额的商品或服务，由于积分集中，则可以够买的可观的或者实用价值更高中商品和服务，因此出现了在实际消费中的不公平的现像，这种不公平的现像是由模式造成的，而各个商家各自为战，各自推出自己的积分计划，受损的实际是消费者。
第二式 食桑壮蚕 积分计划的扩大：扩大积分的购买力和购买范围需要对现有的积分对应的商品和服务市场进行升级与整合。因此建立积分间的兑换机制是必然的结果。将现在各大型连锁商家、消费额最大、消费频率最高的一批商家通过建立积分间的兑换机制，把返惠返利所提供的商品和服务的种类和层次进行了一层的扩大，为消费者提供了更自由更广阔的返惠，获得更大的实用价值，更能真实的促进商品和服务的消费。以前由于单个企业商家的积分活动的商品和服务种类有限，而对消费者缺少足够的吸引力，对实际巩固消费者的忠诚度、鼓励多次消费意义和作用不是很明显。因此，通过建立积分间的兑换机制，扩大了积分商品和服务的交易范围，消费者更能发挥以类虚拟通货的购买力，通过强的购买力实现消费者的意愿。
模式2：在A商家消费获得的A积分可以换取B商家提供的B积分，从而购买B商家积分返惠返利计划中的对该消费者更有吸引力的商品和服务。
模式局限：当消费者所需要的商品和服务分散于多个商家的积分计划中，虽然建立了兑换机制，但交易的发生会变得相当的复杂，对积分计划的进一步扩大形成了严重的桎梏，甚至让兑换无法进行。
第三式 吐丝成茧 积分通货产生：随着第三式中积分兑换活动的增加，使积分通货成为必然。积分通货--乐点（华币雏形）在各个可以兑换的和不可兑换的积分之间充当一般等价物的功能。积分通货界于类虚拟通货与虚拟通货之间。足以使积分计划的扩大无限次数无限范围的进行，不再局限于商家的积分兑换商品的种类与数量。这是第三次蜕变，也是最重要的蜕变之一。完成了由积分业务的创新到积分模式的创新。
模式3：消费者可以将A-N商家的积分兑换成乐点，然后由乐点兑换成某个商家的积分，完成某一商品和服务的购买，也可以购买由乐点官方提供的多种类、多层次的商品和服务。
模式局限：由于各个商家并没有通过乐点标定商品和服务的价格，而仍是以自己的积分为本位来标定，所以至少需要二次兑换才能完成商品和服务的购买，乐点是间接的实现了虚拟通货的功能，因此是界于类虚拟通货与虚拟通货之间的。同时，虚拟币的另一大市场提供的虚拟商品和服务，乐点无法兑换，在种类上受到限制。虚拟币最早在众多游戏中充当模拟通货的功能，用于支付和购买游戏中的虚拟商品和服务，游戏提供商则提供大量的返惠返利计划中的商品和服务则是以这种模拟币标定价格。因此扩大积分计划的市场必需将商品和服务扩大到虚拟商品和虚拟服务的范围。从而乐点的购买力扩大到实物商品和服务与虚拟商品和服务之和。
第四式 茧中胎成 第四次蜕变，也是最重大和最伟大的蜕变。将乐点由类虚拟通货蜕变成虚拟通货----华币。由积分间的间接兑换变成直接的支付手段。成为虚拟商品和服务、消费返利返惠中商品和服务的购买与支付手段，经营模式再度进行创新与变革。
模式4：1）承包各大商家的积分计划，承销各大商家返惠返利中的商品和服务。由“华融国际”设计商品种类与层次、统一够买、对消费者统一进行标准化的积分计划服务(包括咨询、物流、纠纷解决等)
2）华币可以购买，采用溢价购买的方式向华融国际购买华币，可以在各大商家返惠返利商品和服务购买中作为支付手段，也可以向任何有华币标定商品和服务价格的电子商务网站购买所需的商品和服务。
2）实现华币的定价功能 各商家与虚拟商品与服务提供商以华币为本位进行商品和服务的标价，由间接的兑换购买变成直接的支付手段。随着越来越多的商品和服务用华币标定价格，对华币的需求及支撑会越来越强。
3）华币兑换：建立华币与各积分与模拟币类似于动态汇率的兑换机制。华币兑换与华币的定价功能互为前提，互为结果。
模式局限：华币作为虚拟货币已具有货币的支付、定价手段，但如果华币与整个经济社会所提供的虚拟商品与服务、现实商品与服务的价值出现不对称，会产生虚拟的通货膨胀与通货紧缩，出现虚拟的金融危机，甚至最终使华币体系崩溃。因此，必须有与华币对应的虚拟金融体系的支撑的出现。
第五式 破茧成蝶 虚拟金融体系的建立 第五次蜕变，虚拟金融体系的形成将使华币形神俱备。虚拟金融体系由中央华币银行、华币信贷银行、华融结算银行组成基本骨架。中央华币银行职能：发行华币：统计虚拟商品与服务、现实商品与服务总量，决定华币定期市场投放量；公开市场业务：通过购买华币注销、出售华币虚拟债券、贴现、调整华币利率及汇率；监督职能：监督市场侵权、维护华币正当权益，对非法经营华币予以纪律处罚或提起诉讼，对华币内部组织进行监管。华币信贷银行：销售及购买华币、存储及借贷华币、与中央华币银行进行贴现业务，优先参与中央华币银行公开市场业务。华融结算银行：实行对信贷银行及个人业务双轨结算模式。所有交易及静态数据均通过华融结算银行结算计算机系统完成，且只有该唯一的最终结算方式，以结算银行结算结果为最终依据。
模式5：消费者A欲买以华币定价的某商品，可以用等值货币够买相应数量的货币进行交易，或者用信用保证、等价物质押等方式获得华币进行交易。同时，消费者可将华币存入银行获得利息，利率可与真实货币利率相同，待形成较为真实的供需关系后可制定华币的虚拟利率。商家欲进行价值为X的返惠活动或促销活动，则可向华币信贷银行购买或贷入相应金额的华币，将华币返与消费者。消费者利用手中的华币可以自由选择任何有华币定价的商品和服务。华融结算银行对所有交易行为进行管理、对所有交易数据进行最终的结算。
信贷银行动态管理借贷商家或个人账户、央行动态管理和监控信贷银行账户，及时催加账款进行风险管理、华融结算银行对央行与信贷银行、巨型商家进行数据处理。
模式的局限：随着华币成为真正的虚拟货币体系后，华币与实物与服务进行了捆绑，有了真实的价值基础，而实物和服务在现实经济体系中与真正的货币、黄金等等价物发生联系，华币与现实金融体系脱离，严重制约了华币的发展，弱化了华币的价值基础。因此华币必须与捆绑了现实真正货币的实物和服务进行再一次捆绑，间接与现实金融体系发生联系成了必要中的必要。
第六式 蝶舞神州 从承销积分计划到积分商品与服务的设计与供应在到虚拟货币的设计，是一个从无到有在从有到无的经典中国道学的循环。因为华币此时已经具有通货的职能，可以认购商品和服务，只要有华币定价的商品和服务存在，用华币就能购买。因此，设计积分所兑换的商品和服务变成多余。当间接与现实金融体系发生联系成了必要中的必要时，华币与人民币兑换就成为必然。华币成为跨越虚拟通货与现实通货的纽带，肩负虚实通货转换的职能，同时拥有虚实通货两种属性，华币是现实世界中的虚拟商品，是虚拟世界中的现实货币。在虚拟世界中，充当货币职能，在与人民币兑换时充当虚拟商品。
模式6：消费者A拥有价值人民币x的华币，他有虚实两种选择，用华币购买商品和服务，存储华币，赠送华币，委托银行借贷华币；亦可将华币兑换成等值的人民币，用人民币参与社会经济行为和金融行为。
华融国际虚实转换系统需要处理信贷关系建立中产生的各种抵押物品、劳务、存活等，在抵押物设计、评估、抵押中实行标准化、无差别量化，保证虚实转换的稳定与安全。
模式局限：通过华币的作用，让中国人民体会到了新经济、新货币、新模式的好处，受中国的地域限制，一旦模式成熟，华币进入国际舞台又成为了下一个必然。
第七式 万蝶成凰 万碟世界起舞，先以前六剑诀在美国、欧洲、亚洲、非洲等世界各经济体进行蜕变成碟，华币成为全世界虚拟华币的标准货币，同时可兑换全球真实货币，成为身兼虚实货币两种属性的货币之王，率先进入货币无纸化、完全彻底虚拟化的世界。
模式7：消费者A可以用华币进行跨国商品和服务购买，也可通过华币进行外汇的兑换。满足全球范围内的购物消费、旅游、小额投资的基本需求，在一定范围内，可以和真实货币同台竞技。谁掌握了虚拟货币，谁就掌控了虚拟经济，谁就主宰了世界的未来。
以下简略，具体实现有待进一步研究。
盈利实现
每式剑招都有盈利模式。共有实物利润、实物兑换差额、销售利润及佣金、虚实兑差、广告利润、虚拟金融服务费、存贷利差等
技术实现
电子商务系统+虚拟结算系统+虚实结算系统+安全监控系统
排它实现
知识产权保护+专有技术系统+集中交易中心+排它性合作授权。
风险规制
资金风险、信用风险、道德风险、法律风险、行为风险、政策风险，引入现有银行体系的内部控制与风险管理机制。