近期不少外地媒体纷纷热炒“深圳千亿房贷断供”的消息。近日，记者走访多家商业银行，面对“断供千亿元”说法，不少银行业内人士直斥“荒唐！”深圳全市房贷余额2200多亿元，不良率只有0.67%。（据《广州日报》）
“深圳千亿房贷断供”的说法的确夸大，但深圳房贷不良率是否如银行业人士所说的只有0.67%，很值得怀疑。这个不良率的数据，是来自于某一家银行，还是来自于金融监管部门？是最新的数据，还是“陈年旧帐”？银行业人士对此没有表述，笔者苦苦搜索也得不到数据出处。
据6月20日的相关报道，深圳银监局开始调查深圳银行的坏账情况，调查主要包括调集银行最新贷款数据，了解银行坏账比例，并测算坏账总量。也就是说，0.67%并不是最新数据，而在金融监管部门最新的调查结论没有出来之前，任何非官方数据都是可疑的，如果用可疑的数据去驳斥房贷烂帐，就让人难以信服。
笔者之所以质疑0.67%，除数据出处不明确外，还有一个重要原因，即与其他城市对比就可以发现，0.67%不大符合目前事实。以上海为例，截至2007年2月末，上海中资银行房贷不良率已达到0.95%，逼近1%。房价大涨大跌最容易产生房贷烂帐。显然，目前房价波动极大的深圳比上海更容易导致房贷烂帐，因此，不良率0.67%存在疑问。
在事实调查清楚之前，笔者以为，不但不能乐观估计房贷烂帐，还应做最坏的想象。因为美国次贷危机就是前车之鉴。虽然说，中国没有典型的次级住房抵押贷款市场，但不管是央行报告，还是建行报告，都不约而同的指出中国住房按揭贷款同样有风险，并正逐渐步入违约高风险期。深圳银行人士对房贷烂帐怎能如此轻松的驳斥呢？
其实，深圳银行人士在否认“千亿房贷断供”的同时，也暴露了整个深圳金融业之前对房贷烂帐不够重视——如果搜索“房贷断供”、“房贷违约”这些关键词就可以发现，很少见到深圳数据。这不是深圳房贷违约事件少发，而是相关部门不够重视。而上海银监局在2006年就披露，连续三个月以上违约的房贷客户已超万人。
更为重要的是，不能只看眼前的房贷不良率，更要看到增长趋势。以上海为例，2004年到2006年，两年多时间房贷的不良率上升了7倍多。同时，从国际经验来看，个人住房贷款的风险暴露期通常为三到八年。而深圳房价是从2004年底、2005年初开始疯涨的，目前恰恰处于危险期。就多数中产家庭来说，目前的还贷已经占家庭收入50%以上，超过警戒线。
房贷违约者多为三类人，即收入不稳定者、不具备购房条件者，以及炒房者。其中，炒房者是最危险的一类人，但深圳银行人士却认为炒房者有应急办法，比如先卖少量房来应急。然而，深圳房价已进入下降通道，炒房者能不能卖房来应急？值得怀疑。
深圳银行业对房贷烂帐何以“轻松”处之？一个最简单的原因是，承认房贷风险就等于打自己嘴巴，因为每一笔房贷烂帐都是银行冲动牟利的结果。如果问题严重，银行相关人等因为把关不严，会受到严厉处罚。况且，银行为继续从楼市牟利，必须大事化小。
原因二，银行推脱自己责任，认为房贷违约责任在买房人，所以不用担心。银行在此类案件中几乎100%胜诉也证明了这一点。但是，这不是银行的胜利，而是买房人处于不公平的位置。原因三，房贷烂帐最后都让银行的股东以及广大公众承担了，银行当然忽视风险。这同样不是银行的胜利，而是公众的悲哀。
依笔者之见，请深圳的银行用最新的事实来驳斥房贷烂帐。媒体、公众对于房贷烂帐的监督，不能只听银行或者银监部门自说自话，还应该多从法院等渠道捕捉真实信息。笔者更建议，全国银行业急需加强对房贷烂帐的监测，每一次监测结果都应公开，同时要建立统一的房贷违约预警机制。
“深圳千亿房贷断供”的说法的确夸大，但深圳房贷不良率是否如银行业人士所说的只有0.67%，很值得怀疑。这个不良率的数据，是来自于某一家银行，还是来自于金融监管部门？是最新的数据，还是“陈年旧帐”？银行业人士对此没有表述，笔者苦苦搜索也得不到数据出处。
据6月20日的相关报道，深圳银监局开始调查深圳银行的坏账情况，调查主要包括调集银行最新贷款数据，了解银行坏账比例，并测算坏账总量。也就是说，0.67%并不是最新数据，而在金融监管部门最新的调查结论没有出来之前，任何非官方数据都是可疑的，如果用可疑的数据去驳斥房贷烂帐，就让人难以信服。
笔者之所以质疑0.67%，除数据出处不明确外，还有一个重要原因，即与其他城市对比就可以发现，0.67%不大符合目前事实。以上海为例，截至2007年2月末，上海中资银行房贷不良率已达到0.95%，逼近1%。房价大涨大跌最容易产生房贷烂帐。显然，目前房价波动极大的深圳比上海更容易导致房贷烂帐，因此，不良率0.67%存在疑问。
在事实调查清楚之前，笔者以为，不但不能乐观估计房贷烂帐，还应做最坏的想象。因为美国次贷危机就是前车之鉴。虽然说，中国没有典型的次级住房抵押贷款市场，但不管是央行报告，还是建行报告，都不约而同的指出中国住房按揭贷款同样有风险，并正逐渐步入违约高风险期。深圳银行人士对房贷烂帐怎能如此轻松的驳斥呢？
其实，深圳银行人士在否认“千亿房贷断供”的同时，也暴露了整个深圳金融业之前对房贷烂帐不够重视——如果搜索“房贷断供”、“房贷违约”这些关键词就可以发现，很少见到深圳数据。这不是深圳房贷违约事件少发，而是相关部门不够重视。而上海银监局在2006年就披露，连续三个月以上违约的房贷客户已超万人。
更为重要的是，不能只看眼前的房贷不良率，更要看到增长趋势。以上海为例，2004年到2006年，两年多时间房贷的不良率上升了7倍多。同时，从国际经验来看，个人住房贷款的风险暴露期通常为三到八年。而深圳房价是从2004年底、2005年初开始疯涨的，目前恰恰处于危险期。就多数中产家庭来说，目前的还贷已经占家庭收入50%以上，超过警戒线。
房贷违约者多为三类人，即收入不稳定者、不具备购房条件者，以及炒房者。其中，炒房者是最危险的一类人，但深圳银行人士却认为炒房者有应急办法，比如先卖少量房来应急。然而，深圳房价已进入下降通道，炒房者能不能卖房来应急？值得怀疑。
深圳银行业对房贷烂帐何以“轻松”处之？一个最简单的原因是，承认房贷风险就等于打自己嘴巴，因为每一笔房贷烂帐都是银行冲动牟利的结果。如果问题严重，银行相关人等因为把关不严，会受到严厉处罚。况且，银行为继续从楼市牟利，必须大事化小。
原因二，银行推脱自己责任，认为房贷违约责任在买房人，所以不用担心。银行在此类案件中几乎100%胜诉也证明了这一点。但是，这不是银行的胜利，而是买房人处于不公平的位置。原因三，房贷烂帐最后都让银行的股东以及广大公众承担了，银行当然忽视风险。这同样不是银行的胜利，而是公众的悲哀。
依笔者之见，请深圳的银行用最新的事实来驳斥房贷烂帐。媒体、公众对于房贷烂帐的监督，不能只听银行或者银监部门自说自话，还应该多从法院等渠道捕捉真实信息。笔者更建议，全国银行业急需加强对房贷烂帐的监测，每一次监测结果都应公开，同时要建立统一的房贷违约预警机制。