张荣辉 我不会点石成金
孙聿为/文 白继开/摄影
京报网 www.bjd.com.cn 日期:2008-02-17 17:12
网络编辑 : 陈岩 字体显示：大 中 小
你有钱，会想到请人帮你打理吗？你投资，会去找专业人士为你筹划给你建议吗？你知道“金融理财师”这个职业群体吗？
在国外，金融理财师的职业排行位居前5名，社会认可度高于航天员(收入高但是安全系数不够大)；在国内，随着人们理财投资意识越来越强，“金融理财师”正慢慢走进平常人的视野，但很多人对理财师还持怀疑态度:理财师究竟能帮投资者做什么？日前，《财道》采访了中国光大银行北京分行金牌理财师张荣辉先生，希望通过这位中国金融理财标准委员会首批认证的金融理财师，看看理财师到底有多大本事。
防止金子变石头
财道:“理财师”在我国还属于新兴职业，究竟能帮人们做什么？
张荣辉:目前我们所做的事情，在所属金融机构内，是给客户提供综合性的金融服务，而更多的，是就客户的有关财务、税务、投资、保险、职业生涯发展、养老退休、遗产等，提供专业的、合理的、符合个性的建议与策划。
财道:其实现在大多数人还是在自己理财。什么样的人需要找理财师？
张荣辉:现实生活中，任何人都需要金融理财师的指导与协助。
这几年，人们的理财意识空前高涨，但同时暴露出来的就是金融知识缺乏、投资盲目冲动等等问题。你手里有了点闲钱本来是好事，却要费劲地自己去分析市场，不专业，信息也不对称，得不偿失啊。
财道:找理财师的，都带着希望理财师能点石成金的心态吧？
张荣辉:理财师当然没有点石成金的本事，但是他一定有帮助客户防止金子变成石头的义务，可以帮助客户设计有计划有步骤有层次的理财与投资战略战术。
就我个人，2004年前后，我引导两位大学教授做开放式基金，使他们赚了一两百万。这样的业绩，我有不少了。
财道:前不久有报道说，年逾七旬的老人花10万元购买了某银行发售的一款理财产品，但一年到期后却发现只挣了39.6元，比纯粹存款的所得还少！这样的事件发生，人们对于理财师还敢相信吗？
张荣辉:目前银行理财产品有的是结构性理财，有的是与股指挂钩，收益与风险相辅相成，在投资市场不是单边上扬时，出现此情，人们会渐渐习惯的。作为一个负责任的金融理财师，为人理财，对人对己，其实都是双刃剑。准确而客观的把握了市场，为客户做到了资产的保值增值，这就是积德行善。而如果因能力所限，甚至因为良知偏差，造成客户风险加大或财富受损，有的时候等于是在害命。
财道:理财师良莠不齐，那人们怎么才能选到好的理财师？
张荣辉:如今人们对理财的需求非常大，但是行业的发展有相对滞后的一面，比如，理财师的认证与培训还很慢，经过认证培训的也存在经验积累与不断提升的现实，所以现在的各金融机构中，有很多人是没有认证但贴着理财师的标签在做理财师的工作。面对这样的实际环境，我的建议是，有认证的，比没认证的要好；有投资经验的，比没投资经验的好；再有就是，要重点地看理财人员在与人交往中是否诚信做人，是不是以自己的专业与勤勉去替客户做利益最大化的考虑，能否守口如瓶遵守职业道德。也就是说，证照不可无、经验不可少、良知不能缺。
“小客户”心态不可
财道:现在找你的，大多属于高端人士吧？
张荣辉:我的业务做到今天，打交道多的是中高端客户，资产一般都在几百万元以上，也有上千万元的。而我发现，越是有钱的人，越在意钱，也可以说，越是在意钱的人，越有钱。
财道:所谓“小客户”来了，你不会不管吧？
张荣辉:当然不会！我决不会以客户大小论，只是工作安排与精力原因，以大客户为主。这中间我也发现，和所谓高端客户沟通，相对更容易更清晰，而真正需要风险意识教育、风险承受力分析的，更多的是刚刚进入市场、钱不太多的“小客户”，大概是认为反正钱不多，亏了不心疼。这种状态很不可取。
财道:有可能他们是拿一点点钱来试水的吧？
张荣辉:是。真有几百万闲钱的人，一般不会一下拿出全部闲钱或轻信某一家金融机构。他们确实会先拿出一二十万来试试水，如果他对第一笔钱的投资认可了，才会逐步拿出更多的钱来找你。
财道:理财师对“小客户”会不会更有自信地直接告诉他就怎样怎样去做就成了？
张荣辉:哈哈，这有欺客之嫌了。倒是有很多客户经常说:你直接告诉我哪只股票马上涨哪支基金很快翻番！理财师只能是建议，只能提方案。
财道:传统上，国人都不愿意“露富”。客户找到理财师都要把自己的资本情况告诉你？
张荣辉:哪国人都不会一下子对其他人暴露自己的财富。我们理财师也不会先去追问这个。客户找到我，我只需问清他准备用多长时间把这样的一笔钱拿来投资，了解他希望的投资回报率是多少，还要通过交流知道他的风险意识有多大，之后基本就可以为他制订策略出主意了。而且，一般根据资本的多少、时间长短，会做有层次有步骤的方案设计，比如建议分几次投资，稳健型的基金、高风险高收益的股票，长期、中期、短期的投资相互结合。时间长了，客户接受理财师后，财富情况会透露的。
财道:有没有客户会令理财师头疼？
张荣辉:赚钱心急的大有人在。有个外地客户来找我，说是听说我业绩不错，他有100万，让我帮他选一只开放式基金，本金三个月后要用，希望三个月内能得到20％的收益。我听了，只能告诉他，这事可遇不可期。没有什么市场和理财师能保证你三个月准能获得20％的收益。这样一笔资金全部投资于一只开放式基金，风险也太大！而且，如此短的周期，也有可能负收益。从专业的角度，我不赞同这样的一次投资。
财道:你回绝了这单业务？
张荣辉:我耐心地跟他沟通，分析他这样预期的风险性，告诉他即便是不严重的投机，也绝对是投资的大忌。
财道:客户要是自己还坚持呢？
张荣辉:我说了，理财师只是拿地图的。我帮他分析了风险程度，告诉他要想达到他的目标，可以走几条途径，但是都需要一定的时间和承受力，他自己做决断，车的操控机关全在他那里。
跑赢2008更需判断力
财道:专家们都在强调投资要理性，但是人们就是心急。
张荣辉:投资其实应该是一种生活方式，但是很多人把它当成生活的全部甚至是负担，这样就累了。比如股票，解决了心态问题，大多数人是可以做的，但是很多人总指望谁提供个“消息”，三五天下来就挣得大钱，一夜发迹。
财道:前几年有过这样的“好事”……
张荣辉:2003年2004年开始，有关系的没关系的，有知识的没知识的，只要你拿一定的钱去投资了，尤其是2005年2006年，很多完全没有金融知识的人因为做金融投资或者做房地产投资，而改变了自己及其家庭的财产状况，产生了一大批“新富”。但是，到了今年，像2006年2007年那样因资本带来收益，全民投资且人人炒股都能赚钱，人人做基金都能翻番的架势，恐怕要风光不再了。社会发展了，河里依然有鱼，但不会像以前那么好捞了。
财道:就是说，全民都看好的投资途径，已经不是最好赚钱的路了？
张荣辉:我觉得赚钱之路前景依然非常光明，只是不会特别平坦了，并越来越需要人们对市场的判断、自身对知识的掌握和对风险的承受能力。
财道:回望此前人们说，赚钱的，2006年是比谁傻，2007年比谁胆子大，但2008年人们都不敢说。你怎么看2008年？
张荣辉:前两年，不了解市场的、一直敢持有的人，很多都比那些有所谓经验和知识的老股民老基民赚得要多。2008年在我看来，分化会比较严重，以前那种大规模赚钱的效应，应该不会再出现。对于股票来讲，进去就赚的可能性已经几乎没有，这条投资的路会比较曲折，需要有专业有胆识，要对市场有判断力。
财道:理财师和投资人是一股道上一起跑的人，他的高明之处又怎么体现？
张荣辉:术业有专攻，小感冒你自己找点药吃了，开颅手术，你也能自己干吗？
采访印象
找到张荣辉很容易，网上就有电话号码，座机的加上手机的。
约访张荣辉很顺利，步骤安排细致周到，真诚的加上职业的。
交流张荣辉很舒畅，始终都是清晰明确，专业的加上亲和的。
军队从事信息研究出身的张荣辉并不忌讳谈到自己为客户提供投资建议的少许不尽如人意，也不避讳向记者“暴露”个人理财情况:除了在银行供职所得薪水，2006年他自己所做投资组合的回报率是120％，2007年则达到150％，他坚信作为金融理财的从业人员，把自己的理财做好了，也才能真的帮到别人。
看着他干练的外貌清澈的眼睛，记者只想告诉读者:找理财师，一定要找这类靠谱的！