“快、准、重、实”   重庆银行支持中小企业安全“过冬”

 

12月3日，重庆银行行长甘为民接受重庆日报、大公报、21世纪经济报道、上海证券报、重庆商报、重庆晚报、重庆晨报、重庆时报、重庆电视台、重庆电台等媒体采访时表示，目前重庆银行正在按照 “快、准、重、实”的工作要求，沉着应对金融危机，支持中小企业安全“过冬”。

     重庆银行行长甘为民接受重庆日报、大公报、21世纪经济报道等10家媒体采访

 

一、重庆银行中小企业贷款业务发展成效明显

重庆银行定位于“中小企业的银行”，自成立以来一直重视对中小企业的支持。从2006年开始，重庆银行中小企业贷款业务进入快速发展时期。截止2008年10月，中小企业贷款余额近140亿元，占贷款总额的57%；中小企业贷款企业客户数达到1192户，占全行企业客户的91％，另有个体工商户贷款2160户，个人创业贷款389户；通过不断加强贷款风险管理，中小企业信贷资产质量保持良好，不良贷款率仅0.88％，且呈逐年下降趋势。

                       重庆银行行长甘为民接受重庆电视台记者采访

      二、重庆银行在目前经济金融形势下的举措

美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同样对我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击：证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。

重庆银行在当前金融危机形势下，按照中央和地方政府宏观调控政策和监管当局的指导方针，结合具体经营管理实际，提出了“快、准、重、实”的工作要求，并制定了具体措施。通过这些措施，重庆银行将在严防风险的基础上充分发挥金融杠杆作用，完成为中小企业“输血”、“造血”的任务，从而帮助政府调节经济结构，协助中小企业突围解困。

重庆日报、大公报、21世纪经济报道、上海证券报、重庆商报、重庆晚报、重庆晨报、

重庆时报、重庆电视台、重庆电台等媒体到重庆银行采访该行支持中小企业的最新举措

 

（一）“快”：反应快、决策快

重庆银行面对此次金融危机，全行上下树立了“早认识、早谋划、早应对”的观念，领导班子在第一时间快速作出反应，多次召集会议落实政府和监管当局的要求，研究形势，商讨决策，并迅速形成了五项工作思路。

一是加强沟通协调。首先与市发改委、市经委、市财政局做好对接工作，确立信贷投放项目；其次与中小企业促进会、市工商联等座谈，充分了解中小企业经营状况和金融服务要求，确定重点企业，明晰融资项目。

二是积极做好放款准备，已经确定在年底前专门为中小企业追加10亿元的信贷资金投放，全力支持我市中小企业“过冬”。

三是在中小企业贷款审批过程中，简化、完善审批程序，加快申报、评审进度，适当降低抵押贷款门槛，确保中小企业能够方便、高效、快捷地进行融资。

四是对带动就业能力较强的企业提供适当的贷款利率优惠，以降低企业融资成本，更加充分地缓解其资金紧张问题。

五是加大支持城乡统筹配套改革的力度，在加快推进全市各区县网点“全覆盖”战略的同时，计划在远郊区县繁华中心乡镇设立二级支行，以扩大金融服务半径，延伸资金服务触角。

               重庆银行行长甘为民回答记者提问

（二）“准”：信贷投向准

重庆银行全力贯彻“国十条”精神，在经营上执行“有保有压、区别对待”的指导方针，加大对企业的扶持力度。一方面，对优质存量贷款继续做好续贷工作；另一方面，继续加大信贷资金投放力度。具体归纳起来就是“十个支持、十个促进”。

1、支持重点项目建设，促进经济总体协调发展

中央财政拟到2010年底共投资4万亿元用于重大项目建设，为加快进度,今年四季度先安排新增投资1000亿元，预计我市将会有可观份额。另外，我市也拟3年内投资1.5万亿，加紧各项建设，以期盘活区域经济，强力拉动内需。对此，重庆银行将抓住有利时机，在加大风险防范的前提下，配合国家和我市重点投资、支持、鼓励及引导的项目，给予相应的资金配套支持，积极投身到涉及民生、环保、水利、交通、城建等重大领域的建设当中。

2、支持劳动密集型产业，促进就业环境平稳协调

对于有市场需求、有利于增加就业的劳动密集型企业，将在其具备一定还款来源和适当抵押担保的前提下，给予大力支持，从而为社会增加就业岗位，创造就业机会，缓解当前较为严峻的就业形势，为政府排忧解难。另外，继续推进青年创业贷款项目，重庆银行与共青团重庆市委联手开展了“阳光行动”——重庆市青年创业贷款项目，又于年初启动了“微小贷款”业务，为众多创业青年和返乡农民提供资金帮助，激发创业热情。如今这两项业务活动都已取得较大成果。今后，还将更加积极稳妥地推进创业贷款项目的发展，鼓励更多就业人员加快自我创业步伐，谋求长远发展，为政府减轻安置压力。

银监会二部主任楼文龙（左三）、银监局局长肖远企（右二）主持会议支持重庆经济发展

 

3、支持技术创新型产业，促进企业提高品牌竞争力

对于自主创新能力强、技术含量高、附加值高、品牌效应强的企业，需要资金推动，深化发展的，将继续给予贷款支持，并进一步简化、完善贷款审批流程，为优质创新型企业开辟绿色审批通道。同时，在防范风险的前提下，适当降低抵押担保门槛，给予相应的利率优惠，以帮助这类企业更加顺利的完成技术创新，提升产品竞争力，进一步拓展市场。

          重庆银行领导班子召开经济金融形势分析会，研究如何让中小企业安全“过冬”。

4、支持生态环保型产业，促进经济效益与社会效益协调发展

当前，虽然中央把经济发展放在首位，但是重庆银行也不会顾此失彼，放弃长远的社会效益。将一如既往地加强对生态环保型产业的支持，支持那些在生产技术上、产品应用上拥有环保品质和生态效能的企业；反之，对于那些属于高能耗、高污染、产能过剩的企业，即使是利润优厚，也不会将其纳入授信范围。

5、支持重要能源产业，促进国家战略物资储备保量

目前很多能源、原材料、重要金属价格都在持续下跌，但这些物资都是重要的战略储备品，事关国家安全利益。因此，针对这些重要紧缺物资的生产企业，也将给予重点支持，以帮助企业摆脱困境，提升国家发展必要的产品储备量，确保在当前严峻经济形势下社会形势仍然保持稳定。

6、支持个人消费信贷，促进消费能力提升

针对当前内需紧缩的状态，对刺激扩大消费需求的民生行业给予大力支持。一方面，加快脚步完善自身的消费信贷品种，创新服务流程，推动如住房、汽车、大宗耐用消费品等贷款业务的提升。另一方面，将重点支持销售前景佳、价格真实合理、开发商实力强的住房按揭贷款；支持资金实力雄厚、管理规范、市场认同度高的汽车经销商申请的汽车消费按揭贷款；支持省市区三级公务员、重点高校教师、公办重点医院医生、经营效益好的大型重点企事业单位人员的个人消费贷款。

                    重庆银行管理层向支行布置支持中小企业安全过冬的具体措施

7、支持优质企业并购重组，促进产业结构优化

在调整产业结构的过程中，针对那些具有市场竞争力的企业，若在进行并购重组的活动中需要资金支持的，将提供贷款扶持。在这当中，重庆银行还积极支持政府重点项目投融资平台的构筑，帮助其提高整体资产运作效率，避免债务高峰和资金需求高峰的共震，防止企业资金链断裂，从而加速重点企业国内重组并购，甚至海外重组并购的步伐，促进产业结构进一步升级、优化。

8、支持中小企业发展，促进民营资本保值、增值

中小企业因为资本总量小、竞争力较弱、信誉度较低等原因，在当前危机下面临着更大的困难，融资问题可谓雪上加霜。但“中小企业的银行”历来是重庆银行的市场定位之一，因此，在当前形势下，将加大对那些具备竞争潜力，但目前暂时遭遇困难的优质中小企业的支持力度，帮助它们突出重围，迈过难关。重庆银行以全市30个工业园区为平台，在加大对园区建设扶持力度的同时，促进入园中小企业成长壮大，进而发挥其风险分散、利润贡献率高、吸纳就业人口较多、增加农民收入、带动产业链发展的优势，将金融支持进行“溢价”，从而促进民营资本的保值、增值。截至目前，重庆银行累计支持市园区企业客户近400户，对园区企业的贷款累计达到166.9亿元，解决了近8万人的就业问题。

9、支持农业产业化建设，促进城乡统筹发展

当前，从中央到市政府都高度重视我市城乡统筹道路的发展，欲将其作为对改革发展全局起积极推动作用的典型。因此，重庆银行将加大力度，支持我市“三农”建设，支持农业产业化结构调整中的龙头企业，支持特色种养业水平的提升，支持能够提高粮食生产和加工能力、具有较高经济效益的企业深入发展。同时，加快“区县战略”步伐，力争在明年完成网点和业务在全市各区县的“全覆盖”工作，届时将能更好的服务于“一圈”建设，支持“两翼”发展。

重庆银行中小企业业务发展中心深入重庆市四面山花椒有限责任公司了解企业资金需求

 

10、支持灾后重建工作，促进社会和谐发展

汶川大地震之后，重庆银行即采取果断措施，对受灾地区提供了力所能及的资金和物质支援。当前，灾后重建工作如火如荼，但金融危机的侵袭为重建工作设置了一定阻碍。为充分发挥金融作用，响应和谐社会理念，重庆银行将继续深化对灾区的帮助和服务，对符合贷款基本条件的涉灾生产企业，将给予必要的资金支持。年底，重庆银行成都分行将完成开业，在川内的第一家支行——崇州分行也正在有序筹建中。届时，对灾区的帮扶举措将能得到更加有效的落实和完善。

    （三）“重”：贷款额度投放重

中央政府和监管当局为加大金融对经济增长的支持力度，取消了对商业银行的信贷规模限制。就此，重庆银行进一步加大了信贷投放力度，为中小企业及重点项目确定了大量的贷款额度。

1、已经在11月份与重庆建材商会担保公司签订了3500万元的贷款担保合作协议。

2、已经确定在年底前专门为中小企业追加10亿元的信贷资金投放，目前即将上账2亿元。

3、为重庆市青年创业贷款项目确定了10亿元贷款额度，计划为1000户青年和返乡农民提供户均100万元的优惠贷款。

4、即将与重庆市农业担保公司签订10亿元的贷款担保合作协议。

5、即将与巴南、綦江、长寿等区县签订总计额度30亿元的授信协议，以推进区县城乡统筹配套改革。

6、在未来5年中投入信贷资金50亿元，支持林业骨干企业及相关配套中小企业，打造森林重庆。

    四面山花椒有限责任公司总经理聂勋杰向重庆银行中小企业业务发展中心人员介绍生产经营情况

    （四）“准”：支持中小企业发展措施准

重庆银行贯彻国家大力支持中小企业的政策要求，按照“以优质集群中小企业为目标客户，以创新业务模式和产品为着力点，以多元化合作平台为业务渠道，以特色支行为业务试验地，以逐步优化业务制度、流程和管理机制为保障，不断提高业务市场份额，努力打造中小企业贷款知名品牌”的整体思路，结合中小企业自身特点，为支持中小企业发展制定了“6个计划”，探索出“7个模式”，研发了“8个产品”，且成效显著。

1、“6个计划”

部署时间	计划名称	目标	成效
2005年	“小巨人”金融服务计划	三年内向中小企业（国标）提供100亿元融资，支持1000户中小企业，培养100户“小巨人”	授信余额达到125.51亿元，客户数达到3459户，245户企业年产值超过5000万元
2006年	“百千亿”工程	用三年的时间配备100名以上的客户经理，专门开展小企业贷款工作，新增10亿元信贷资金，培养1000户小企业授信客户	全行已配备200名专兼职小企业客户经理，小企业贷款比2006年新增14.3亿元，小企业客户数达到  2816户
2006年	小企业试点计划	探索小企业业务独立运行机制	成立小企业业务推动办公室，试点专人专职审批
2007年	事业部制业务板块推进策略	成立独立事业部经营管理小、微小企业业务	按事业部制成立中小企业业务发展中心、微小企业贷款部
2008年	“522”工程	5家中小企业特色支行，新增中小企业授信余额10亿元，新增客户200户。	在全行设立了7家中小企业特色支行，授信余额比年初新增9.1亿元，新增客户数562户
2008年	城乡统筹农业产业化信贷支持计划	支持50户有技术、有市场、有效益的涉农企业	已支持涉农企业48户，总金额21600万元

 

2、“7个模式”

业务模式	核心内容	客户群体	业务成效
商会联保授信业务模式	与各商会、协会合作，联保小组担保，向成员发放贷款	商会、协会成员	已和浙江商会合作开展，合作总额达到2亿元，客户数40户，并启动与建材商会、界石商会的合作
专业市场集群业务模式	与各专业市场管理公司合作，给予专业市场经营户授信支持	专业市场经营户	已和重庆大川建材市场合作开展，合作额度5000万元，启动陈家坪机电市场、老顶坡汽配市场的合作
配套企业集群开发模式	与大型龙头企业合作，以其配套企业应收帐款为风险控制核心，开发其配套企业群	重庆市优势产业配套中小企业群	已开发九龙坡区汽摩配套企业群，合作客户42户，授信金额1.25亿元
工业园区整体开发模式	与工业园区管委会合作，整体开发入驻园区企业	工业园区内中小型企业	已整体开发茶园工业园区、空港工业园区、长寿工业园区等工业园区，合作额度5.73亿元
区县产业经济带业务模式	与区县政府部门合作，开发县域特色经济带企业群	县域特色经济带企业群	启动大足五金产业带、长寿化工产业带、江津齿轮箱产业带开发，合作额度5.25亿元
农业产业化开发模式	与重庆市农业担保公司合作，围绕农业产业化龙头企业开发企业群	农业产业化企业群	启动綦江、江津、荣昌农业企业群开发，合作额度5000万元
青年创业贷款项目	与重庆市团委合作，支持青年创业者	青年创业者、返乡农民	贷款户数389户，金额2.3亿元

 

3、“8个产品”

产品	目标群体	特点
个人创业贷款	小型企业法人、股东、个体经营者	以企业为基础对个人授信，审查灵活，手续简便
个体工商户贷款	个体工商户	一次授信，三年有效
园区厂房按揭贷款	园区企业	按揭置房、分期偿还
园区土地按揭贷款	园区企业	按揭置地，分期偿还
厂商银票通	商贸流通型企业	三方合作、以票促销
“凝聚力”联保授信	专业市场、商会、协会	联保增信、无需抵押
“转动力”供货商融资授信	大型龙头企业的配套中小企业	额度授信、加速周转、随借随还
“生产力”设备 按揭贷款	设备升级企业	提高产能、盘活固定资产、减轻还款压力

 

            重庆银行支持的农业产业化江津花椒基地

 

三、重庆银行将一如既往的支持中小企业发展

重庆银行历来以支持地方经济发展，促进企业成长壮大为己任，在此紧要关头，重庆银行向政府、监管当局和企业界郑重承诺：将充分发挥金融杠杆作用，切实履行社会责任，在管理上按照“快、重、准、实”的工作要求，全力贯彻“国十条”精神；在经营上执行“有保有压、区别对待”的指导方针，加大力度扶持企业，绝不以“慎贷”名义无理“拒贷”，誓与企业同舟共济，平稳度过当前危机。

此次全球金融海啸的余波远未平覆，或许未来几年内我国和我市的经济发展都要面临更加复杂严峻的形势。对于重庆来说，要顺利完成“314”总体部署，完成城乡统筹任务的难度势必会相应增加。但我们相信，只要政府、监管部门、企业、金融机构等各领域通力合作，群策群力，并付出长期的、实质的、行之有效的努力，就一定能扭转当前逆境，将危机化为转机。