企业银行系统的功能构成

根据功能不同，可以将企业银行系统划分为三大部分，即：客户终端应用子系统、前端机应用子系统和银行终端应用子系统。

1、人民币查询：针对特定业务的当天账务明细和历史账务明细；母（总）公司的（异地）子公司或分公司的账户或账务明细；存贷款利率、汇率、国际金融信息、金融政策法规等公共信息；银行主要业务品种及有关问题解答信息；电子支票信息；电子邮件等。

2、外币查询：账户当前余额、当天交易明细和历史交易明细；银行办理客户业务进展情况；业务收费；业务办理程序及相关资料等。

3、打印：所有查询内容、表单均可保存、打印。

4、人民币转账：内部付款和扣款；同城辖内转账、同城跨行转账；异地同

行转账、异地跨行转账；期望日转账；异地快速收款；委托签发汇票；

发放工资；联网代收付；定转活、活转定、定存续期（在会计制度允许

的条件下）等。

5、外币转账：同城转账；异地转账（在政策允许条件下）。

6、监控：银企对账；银行处理结果；应收账款；应付账款；混合要素（针对某些客户的特殊需求）等。

7、现金：签发现金支票；小额现金支付以POS联机方式实现。

8、集团公司资金管理：集团公司对（异地）分（子）公司账务查询和资金调、收支两条线管理、零余额管理、限额管理、结算中心模块功能等。

9、支付权限控制：根据票据上的电子签名，采用IC卡进行支付权限控制。

10、管理：密码（操作员密码、用户密码）修改与维护；与客户财务数据

的数据接口管理；通信管理；日志管理；版本升级等。

1、判断：对客户端用户及请求进行合法性判断；对企业提交的电子票据要

素的合法性判断；对交易处理方式（自动入账、中心授权入账、落地网

点处理）进行判断；其他特殊处理判断等。

2、客户端的通信：接收企业终端机发送过来的请求；对于不需经过主机的

请求作相应的处理，将处理结果返回客户端；对于不同的请求做相应的

分流处理；通信过程之中加密传送；查询信息更新及发送；监控信息的

接收与发送等。

3、银行端的通信：完成企业终端各种主机请求的并发送到主机；将主机处

理返回至客户端；对主机的定时访问；对主机通讯链路的实时监控；日

志维护等。

该子系统包括了业务处理系统、银企联网管理系统、监控系统、通讯控制系统、安全控制系统等。

1、业务处理系统：对各类转账、现金等业务请求进行相应处理，打印处理

结果，业务清单及流水账等；返回处理结果；定时向前端机发送信息等。

2、管理系统：利率、汇率等公共信息管理；客户信息管理；密钥管理；IC

卡管理；电子支票等重要空白凭证的管理；企业所做业务种类及金额等

权限管理；对系统维护人员权限等管理；日志维护等。

3、监控系统：对用户非法访问、越权使用的监控；对系统管理者非法操作

的监控；对系统工作状态的监控；对分流处理情况的实时监控；对通讯

链路的实时监控等。

4、通讯控制系统：通讯链路控制；对数据加密发送；密钥的生成及传送等。

5、安全控制系统：IC卡的发放与维护；SSL标准加密协议；密钥；

CA认证（对网上银行客户）等。

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