根据功能不同,可以将企业银行系统划分为三大部分,即:客户终端应用子系统、前端机应用子系统和银行终端应用子系统。
一、客户终端应用子系统功能
1、人民币查询:针对特定业务的当天账务明细和历史账务明细;母(总)公司的(异地)子公司或分公司的账户或账务明细;存贷款利率、汇率、国际金融信息、金融政策法规等公共信息;银行主要业务品种及有关问题解答信息;电子支票信息;电子邮件等。
2、外币查询:账户当前余额、当天交易明细和历史交易明细;银行办理客户业务进展情况;业务收费;业务办理程序及相关资料等。
3、打印:所有查询内容、表单均可保存、打印。
4、人民币转账:内部付款和扣款;同城辖内转账、同城跨行转账;异地同
行转账、异地跨行转账;期望日转账;异地快速收款;委托签发汇票;
发放工资;联网代收付;定转活、活转定、定存续期(在会计制度允许
的条件下)等。
5、外币转账:同城转账;异地转账(在政策允许条件下)。
6、监控:银企对账;银行处理结果;应收账款;应付账款;混合要素(针对某些客户的特殊需求)等。
7、现金:签发现金支票;小额现金支付以POS联机方式实现。
8、集团公司资金管理 :集团公司对(异地)分(子)公司账务查询和资金调、收支两条线管理、零余额管理、限额管理、结算中心模块功能等。
9、支付权限控制:根据票据上的电子签名,采用IC卡进行支付权限控制。
10、管理:密码(操作员密码、用户密码)修改与维护;与客户财务数据
的数据接口管理;通信管理;日志管理;版本升级等。
二、前端机应用子系统功能
1、判断:对客户端用户及请求进行合法性判断;对企业提交的电子票据要
素的合法性判断;对交易处理方式(自动入账、中心授权入账、落地网
点处理)进行判断;其他特殊处理判断等。
2、客户端的通信:接收企业终端机发送过来的请求;对于不需经过主机的
请求作相应的处理,将处理结果返回客户端;对于不同的请求做相应的
分流处理;通信过程之中加密传送;查询信息更新及发送;监控信息的
接收与发送等。
3、银行端的通信:完成企业终端各种主机请求的并发送到主机;将主机处
理返回至客户端;对主机的定时访问;对主机通讯链路的实时监控;日
志维护等。
三、银行终端应用系统功能
该子系统包括了业务处理系统、银企联网管理系统、监控系统、通讯控制系统、安全控制系统等。
1、业务处理系统:对各类转账、现金等业务请求进行相应处理,打印处理
结果,业务清单及流水账等;返回处理结果;定时向前端机发送信息等。
2、管理系统:利率、汇率等公共信息管理;客户信息管理;密钥管理;IC
卡管理;电子支票等重要空白凭证的管理;企业所做业务种类及金额等
权限管理;对系统维护人员权限等管理;日志维护等。
3、监控系统:对用户非法访问、越权使用的监控;对系统管理者非法操作
的监控;对系统工作状态的监控;对分流处理情况的实时监控;对通讯
链路的实时监控等。
4、通讯控制系统:通讯链路控制;对数据加密发送;密钥的生成及传送等。
5、安全控制系统:IC卡的发放与维护;SSL标准加密协议;密钥;
CA认证(对网上银行客户)等。
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