商业银行技术开发应集中在M3层

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　　J.P.摩根公司对美国商业银行的分析表明，银行的信息技术架构可以分为M1、M2和M3层。M1层包括计算机系统硬件、系统软件、网络设施和其他银行使用的专用机具；M2层主要由应用软件和人机接口组成；M3层的内容主要包括业务流程重组、策略规划、应用系统集成和现有应用系统的管理和维护。研究发现，美国商业银行在M1和M2层的投入，实际收获的只是M1和M2层的技术培训，M1和M2层领先所带来的效益远远低于M3层。因此，对于国内商业银行来说，将M1、M2层外包或部分外包，集中精力建设M3层，才能获得提升核心竞争力的最佳性价比，并使得本银行的核心业务系统具有充分的可塑空间。