商业银行如何做好高新技术企业的金融服务？

高新科技企业的发展阶段一般可以分为创立、研究和导入市场、高速成长和成熟四个阶段。其中，商业银行可以发挥较大作用的阶段的主要是高速成长阶段和成熟阶段。成熟阶段的高新技术企业，其对银行服务的需求是全方位的，要求也高，不仅有信贷资金支持、授信额度的要求，还有各种金融特色服务、个人银行和理财方面的需求，而且也希望能与银行长期往来。这类企业往往已经成为各家商业银行争抢的优质客户，其融资需求可以得到较好地满足。与此相比，数量众多的处于导入市场和增长阶段的发展中的高新技术企业由于其发展存在很大的不确定性，尽管急需获得资金，却难以得到商业银行的资金支持。这一现象的出现，和高新技术企业发展的特性、银行的稳健经营原则等诸多因素密切相关。随着银行业对外开放和金融创新的不断深入，这一问题正在逐步得到解决。

商业银行要做好对高新技术企业的金融服务，需要在“新”、“深”、 “宽”、“特”四个字上狠下功夫。

一、“新”指的是服务方式和业务品种不断创新。发展中的高新技术企业，他们往往有很好的项目，而且这些项目多数属于国家级的科研项目或发明专利，有良好的市场前景，但是主要的问题是自有资金严重不足，需要银行为其提供风险贷款，但其自身又缺乏足够的固定资产进行抵押或有实力的企业作担保。商业银行应针对高新技术企业的特点，不断地进行金融创新，积极探索贷款新形式和新领域，如可以推出创业贷款、应收账款抵押贷款、个人信用提供贷款、股权质押贷款、租金封闭还贷、出口退税账户质押、商业汇票承兑、贴现等业务品种；与风险投资机构建立良好的合作关系，在风险共担、利益共享的基础上，为一些不符合传统贷款条件的企业提供贷款支持，达到既支持企业发展同时又降低自身经营风险的两相利好的效果。

二、“深”指的是针对高新技术企业发展的不同阶段，都要有不同的金融服务和业务品种与之相对应，服务越来越深入。如S通讯设备有限公司是一家生产邮电系统辅助设备的生产商。公司的技术开发能力在同业中居于领先地位，产品质量优良。该公司成立后，流动资金紧缺，需要银行支持。由于该公司当时尚处于初创期，注册资本仅120万元人民币，其他银行觉得给这种初创期的企业贷款风险极大，不愿给予贷款。但某上市银行接触到这个企业后，认为该企业所处行业较好，是为电信行业生产配套设备，且公司的销售客户资信良好，支付货款及时，故给予了该公司300万元创业贷款，扶持该公司进行创业，并在该企业的发展中，不断给予新的授信支持，帮助该企业做大。目前该公司已被同业评价为邮电系统辅助设备生产商中最有成长性的企业。

    三、“宽”包括服务领域宽和服务品种宽。服务领域宽是指的是商业银行对高科技企业的支持应覆盖各主要高新技术行业；服务品种宽是指商业银行对高新技术企业的金融支持不应仅限于单一的授信和结算服务，还应包括信息服务、建经咨询、电子银行、财务顾问业务等方面，提供的是全方位的金融服务。

中小高新技术企业所从事的产品生产，大多数是技术含量高、产品附加值高、比较新颖。此类高新技术企业产权（或股权）明晰，在通常情况下高层管理人员就是项目的研究者或发明人，管理人员本身就是技术人员。这样的企业要发展，做大，上规模，不可避免地要遇到许多问题，如如何完善企业的财务管理制度，如何制订企业的长期发展战略，如何通过多种渠道筹资或上市，如何为中小高新科技企业营造走向国内外资本市场的外部条件，如何利用银行各项得天独厚的优势创新金融服务品种，为中小高新技术企业排忧解难等等。不解决这些问题，企业就不可能得到发展。解决这些问题的最佳工具就是各家商业银行目前正在大肆推广的投资银行业务（英国人称之为商人银行业务）。这方面资格最老的当首推建行深圳市分行，12年前就已拿到相关经营牌照。目前，建行和招行的投资银行业务，在业内都已创出了较好的品牌和声誉，除了满足高新企业的非常规贷款需求以外，还可以满足企业在资本市场领域扩展的要求。

四、“特”指的是商业银行为高新技术企业的服务要有特色。如成立科技特色银行，专门为高新科技企业提供服务；帮助企业制定员工持股和认股计划，为高新科技企业发展和营运提供特殊的智力支持等。