破产者如何重新开始
当今社会，会有大量的人士走向成功，同时，也有许多人面临挫折，在财务上走向破产。随着超前消费日益普及，随着人们的住房越来越宽敞，贷款消费的人越来越多，今后，在我们的周围，有人破产将成为我们日常生活中最常见的现象。
最近，笔者收集了一些关于美国人破产的数据，在这里跟大家分享。1981年申请破产的女性为69000人，而1999年，这个数字竟然飞升到50万人，几乎是以不可思议的速度增长。中产阶级危机持续增长，无论处于经济繁荣期还是衰弱期如果这种现象持续下去，这20年中也许会有超过500万个家庭申请破产，这个数字味着美国将有1/7的家庭濒临破产。2003年的破产人数高达150万人。在加入无保险者队伍的同时，中产阶级成员也走进了破产法庭。美国破产家庭的数字将比诊断为心脏病的患者更多，这个数字也比美国的癌症患者多，比当年的大学毕业生多，申请破产的家庭比离婚的家庭更多。另外，受过高等教育的女性比教育程度较低的女性的破产率要高60％。这是因为她们常常陷入导致经济崩溃的离婚诉讼中，其经济状况将因此而难以回复到从前的水平。（资料来源：华盛顿观察网站www.washingtonobserve.com）
宏观环境对于一些人的消费行为具有不容忽视的影响。在美国，放松对信贷业的管制对超前消费起到了推波助澜的作用。30年前，一般家庭别无选择，只能先攒够20%的首付款。而今天，首付款的比例通常比过去低了3％，而且网上放贷人还怂恿美国人接受120％的抵押。在这些家庭拼尽全力不让自己的孩子失学时，他们正在不知不觉走向破产的边缘。与此同时这些中产阶级夫妇还处在一个工作空前不稳定的形势下，即使是高层的MBA也可能轻易遭到淘汰。薪水以及医疗保险已经变得时有时无。自20世纪70年代以来，美国的非自愿性失业率已飙升了150％，而丧失医疗保险的几率则上升了49％。这些因素导致了近1/3的破产者在信用卡上所欠的债务相等于全年薪水；而这在前一代人身上是根本不可能发生的事情。除了住房和教育外，家庭并没有把信用卡用于追求名牌商品而是用于支付大病医疗费、昂贵的离婚费和失业后的生活费用。即使是对事事都如意家庭来说，偿付能力和破产的界限也不十分清楚。一次毁灭的医疗事故、一次失业、一次离婚，都有可能让他们一蹶不振。尽管赢得了政治家的高声喝彩，但是中产阶级仍然缺乏一张安全网。
拳王泰森曾经风光一时，在他最辉煌的时期，曾经有人计算过，他参加一场拳击赛就能得到3000万美元。然而，就是这样一位赚钱高手，也会陷入破产的境地。到2005年初，靠拳击已经赚了3亿美元的泰森可谓穷困潦倒，根据破产法庭的报告，泰森名下的财产还有3000 英镑，而他的债务总额超过了1440万英镑，其中有910万英镑属于拖欠的个人所得税。根据法庭的有关文件，2003 年8月，泰森已经申请了破产保护，此时他虽然拥有价值93000 英镑的财产，但是与他所欠的债务相比只是凤毛麟角。美国媒体报道泰森破产的标题是：“没脑子的笨蛋跌入无底洞”。在过去20年中，他的人生轨迹如同一条抛物线般精确——在达到顶峰之后迅速跌落。拳击运动给泰森带来了数亿美元的收入，但是他花钱的速度同样惊人。购物是泰森最大的嗜好，而且他为人非常“慷慨”。1995-1997 年期间，泰森仅购买BP机和手机就花费了23万美元，他的一场生日派对就用了41万美元，一次在拉斯维加斯的珠宝店里，泰森一个小时就花了50万美元购买礼品，而事后他竟然想不起来礼物都送给了谁。看来，泰森的财务顾问确实非常糟糕，使得泰森数亿美元的财产被胡乱花掉。泰森破产，不是因为他没有钱，对于全世界99%的人来说，泰森的财富够他们花几辈子的。所以说，泰森破产是因为他乱花钱。更别提投资理财让钱生钱。
一些人本来很有钱，破产主要是还是不善于投资理财。
对于破产人士来说，面临着两个“从头再来”的挑战。即事业从头再来，理财从头再来。既然是破产人士，就意味着他曾经辉煌过，也意味着他具有相当的能力。破产之后，关键是不能放弃希望，不能放弃努力。
对于生性乐观的人士而言，破产只意味着投资理财的一次失败而已。蹇宏先生是笔者大学时的同学，在过去十多年里，他经历了“成功——失败——再成功”的人生之路。20世纪90年代初，蹇宏南下海南淘金，先后办过酒店、宾馆、娱乐、进出口贸易、矿产、房地产等七家公司，其中房地产就像一股迅速膨胀的泡沫，很快就把蹇宏推到了千万富翁的行列里。后来，国家实施宏观调控，海南房地产一夜之间陷入困境，蹇宏也破产了，还欠了一屁股债。但是，他没有放弃努力，一次偶然的机会，他加入人寿保险的营销工作。经过两年的努力，蹇宏（在1999年）以6倍于普通MDRT的业绩，成为中国首位MDRT顶级会员！2000年10月，是他，以中国大陆首位MDRT顶级会员（TOT）的身份，第一次把中华人民共和国的国旗带到MDRT顶级会员年会的会场。蹇宏被业界人士称为“中国保险营销第一人”。蹇宏还是中央人民广播电台的理财顾问，搜狐财经频道的理财顾问，曾经是受邀在中央人民广播电台，中央电视台，凤凰卫视，做过理财嘉宾。现在蹇宏是国内几个大众媒体的理财顾问，同时蹇宏也受邀国内某大券商做培训，他也是国内一家商业银行的营销顾问，2003年被评为中国最具影响力的五十强培训师。蹇宏的体会是：目标的不同导致方法的不同，不是有方法之后再有目标的。目标一定要明确，你想赚多少钱才能产生赚那么多钱的方法，然后你才能把专业化的流程运用到实践中去。现在，蹇宏仍然坚持保险营销，带团队，给不同行业的人士做演讲，投资理财则委托专家操作。