作者文章归档：廖劲鸿
现在有关个人理财和财富管理的名词早已热遍大江南北，全国上下，可是关注人生规划设计的普罗大众却是寥寥无几。其实，金融理财师需要深入了解客户的个人和家庭理财目标，或者协助他们形成比较稳定及切实可行的理财目标是成功为客户理财的必要步骤，而对客户来说，不同的人生规划设计将带来不同的个人理财目标。
人生规划设计的含义：广义而言是指人们的生活理想和目标，狭义来说则是一种对未来的人生计划和生活安排。其中包含的内容十分广泛，从保险、养老、工作福利待遇、休闲娱乐到投资、借贷、信托、税收，以及遗产继承等等无所不包。
不同的国度，不同的时期和不同社会阶层的公民对其个人及家庭生活的规划或理想目标是不完全相同...
现在正是应届毕业生找工作和银行到各地招聘的繁忙季节，加上今年底我国将对外资银行全面开放其经营人民币业务等服务领域，因而今年的银行人才招聘渗透了浓厚的中外资银行人才大战硝烟的味道，而应聘的学生往往并不知道银行方面基本的招聘原则和要求。
其实银行招聘工作常常受到时空的一定限制。由于每年对应届毕业生招聘的时间短，外地生源的距离远，而且应聘者的一手资料和第三方的公平测试有所欠缺，所以招聘单位能够准确了解应聘者的背景资料和在学校具体的生活、学习、工作实习的情况其实不多。
这样，招聘单位在招聘现场往往受到许多限制，比较多地被名牌大学的招牌，学生的口齿伶俐、外表形象、学习成绩排名、奖励情况以及学校...
走进国内的每家银行机构，我们都可以见到VIP客户贵宾室、理财室，最差的都有个大户室负责接待这些VIP客人。可是基本上所有银行的客户经理每年都有任务指标与其业绩挂钩，基金、保险、外汇买卖、中间收入等指标一大堆，他们几乎忘掉自己应以客户需求为中心的服务职责，完全变成类似于路边商店的销售员，每天吆喝着销售，对每个可能的对象推销着各种银行产品，而不管该客户是否有需求购买这些产品。
一、 流于形式的服务招牌
现在国内银行的VIP客户服务仍然处于客户分类服务的初级阶段。就像当年城镇中个体士多店铺大行其道，人有我有，服务对象和销售的商品基本雷同，其盈利差异仅在于...
中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。
案例一
某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。
背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。
1、借款人有良好的从业经历，...
许多小企业主在其企业经营的过程中，他们期待银行贷款的心情就犹如那些嗷嗷待哺的小鸟，但却往往忽视了对自身原始经营文件或资料的真实性保证和相关证明材料的整理，更加缺乏对企业长期融资的规划，通常企业的经营目标和思路与其融资的可行性并不匹配，因而实际上造成了企业融资需求与银行审批核定的贷款额度落差巨大，企业主怎么不心急如焚？
那么，小企业主在考虑向银行借款前需要了解那些情况，又要准备那些给银行审批的资料呢？我们根据多年的经验给出以下的一些分析和建议：
一、从企业的融资需求和融资用途来看，小企业的融资可以作下面的分类。
1、借款用于做普通经营合同的押金或订金；
2、用作货款的周转资金；
轰轰烈烈的广东发展银行争购战终于落下帷幕，由美国花旗集团牵头的财团笑到最后，他们仅用人民币241亿元就持有了广发行的85%股权，并同时拥有了一家位于国内资金最富集地区的中等规模银行，有近600家分支机构、480亿美元资产和全国性的银行从业资格，以及获得广发行的管理控制权。广发行对花旗而言，将是后者获得全国市场的直接通道。根据广发行的预计，该行今年的税前利润将达到28亿元人民币，重组后的不良贷款比例也将降到4％左右。
竞购谈判虽然进行了16个月，但比起逐家向人民银行申请设立各地分行的其他外资银行，花旗银行所花费的银行网络建设时间足足快了十年以上。考察与花旗集团在一起竟购的联盟伙伴，我们知...
日前英国渣打银行以高于市价三成价格收购台湾新竹商银股份，其意在拓展亚洲及中国内地业务。中国13亿人口的市场，在外资和台资银行眼中，简直是遍地黄金。而两岸金融往来仍没开放的格局，将台资银行无情地关到城门外，但外资却找到了抢滩中国的新捷径，手中买的是台湾的银行，眼里盯的是中国的市场，外资在获得台湾银行业人才的同时，也得到了台商客户的资源。
台资银行岛内业务黯淡，之所以能卖得好价钱，有同业者一语道破，“看的就是大陆的商机”，台湾新竹科学园区80%是台资新竹商银的客户，很多在大陆有投资，只要两岸资金渠道一沟通，客户就被带到了大陆。
其实，渣打银行看上的就是台湾银行未来...
对银行来说，小企业难贷款；对小企业来说，从银行贷款难。这个看似只有银行、企业两家的事，却因牵扯许多其他因素而变得艰难复杂，形成了多年难以解决的老大难问题。此外，信用评定、行业支持、政策法规缺失等许多方面仍然使许多小企业贷款受到限制，无形中抬高了银行门槛。
我国的商业银行对小企业贷款业务的态度随着金融监管的力度和市场经济的环境变化而起伏波动，其中的辛酸滋味只有业内人士才可能产生共鸣！商业银行同行说起对我国小企业的贷款业务都是爱恨交加，他们对这些授信品种的拓展爱的多少有点无奈，这集中表现在以下几个方面：
一、 &nbs...
这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。
一、柜员操作风险按程度分类：
1、 一般差错
柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。这种差错的出现频率是评...
最近，由于中国银行业年底全面开放，有关想进入人民币个人业务市场的外资银行新闻层出不穷，其实最值得广大市民关心的信息主要是这些外资银行的营业网点到底开设在那里？他们经营的业务与国内银行的服务有那些不同？
过去几年大部分外资银行还没有建立针对个人银行业务的银行网点，主要在“楼上办公”。因为不需要面对个人客户，只是开展公司业务，只需在外企云集的大型写字楼里面默默经营就行了，本地老百姓是否知道他们的存在并不重要。现在的国家政策不同了，年底外资银行可以向本地居民经营人民币业务，因此相当多外资银行在国内市场的拓展策略发生了较大的改变。
那么，中外银行在营业网络的布局和网点...