现在有关个人理财和财富管理的名词早已热遍大江南北，全国上下，可是关注人生规划设计的普罗大众却是寥寥无几。其实，金融理财师需要深入了解客户的个人和家庭理财目标，或者协助他们形成比较稳定及切实可行的理财目标是成功为客户理财的必要步骤，而对客户来说，不同的人生规划设计将带来不同的个人理财目标。

人生规划设计的含义：广义而言是指人们的生活理想和目标，狭义来说则是一种对未来的人生计划和生活安排。其中包含的内容十分广泛，从保险、养老、工作福利待遇、休闲娱乐到投资、借贷、信托、税收，以及遗产继承等等无所不包。

不同的国度，不同的时期和不同社会阶层的公民对其个人及家庭生活的规划或理想目标是不完全相同的，甚至没有多少共同点。

由于个人和家庭的收入变动和财富的累积增长一直伴随着目标客户的一生，因而客户丰富多彩的人生之路，以及他们为之奋斗的理想目标都将影响到各自的财富管理目标。

简单而言，就是人的生老病死、衣食住行、投资教育、娱乐悠闲等活动无不渗透着人们生活成本的支出，同时也产生投资收益或对原有财富的增值，其变化的趋势和管理的效果肯定与人们对财富管理的计划和安排休戚相关。一个好的理财方案可以使到我们的生活质量蒸蒸日上，在实现我们生活目标的同时也能未雨绸缪，帮助我们顺利渡过人生的各种险关和风浪。

我们这一拨人有幸生活在几十年都保持经济高速增长的时代，大家对生活质量的不断提高印象深刻，也深信今后的生活将会更好。但是，在八、九十年代当年有多少叱咤风云的企业家或知名人物已经淹没在芸芸众生之中，早已风光不再！

回想当时八十年代，敢去当个体户老板做生意的人就能发财，而到九十年代，那些敢下海经商，胆子够大，见识广的人物往往能日进万金，现在这些人物还有多少仍然意气风发，保持个人和企业发展的魅力不变呢？

我们实地调查了不少这些当年“牛人”的案例，发现绝大多数的“牛人”都可以归结为胆子够大，文化素质够低，投资偏好激进的企业家，他们当年普遍没有理财和个人风险控制管理的理念。真是你不理财，自然财也不理你！财富来的容易，去得也容易。当外部的经营环境发生变化，或家庭发生重大变故时，原来就绷得过紧的资金链马上崩溃，并迅速导致企业的经营一落千丈，个人及家庭的财富一夜蒸发干净，又重新回到原来的起点。当年大红大紫的生活方式和财富理想已成为他们现在茶余饭后的谈资和回忆。

你如果没有明确的人生目标，那么就不可能去规划自己的人生，也就没有工作和理想追求的动力；同样地，你不去管理好自己的财富和收入，或者让专家帮你保值和增值，那么你将永远与财富无缘，你的人生也肯定将暗淡无光！