以“合法”名义非法催收亟待整治
据《 浙江法制报》报道， “你认识某某某吗？他欠了我们平台一笔钱，现在已经逾期，如果你能联系到他，请让他尽快还款，否则他将涉嫌合同诈骗，会面临起诉。” 一人欠债，全家被骚扰，催收机构及个人帮助银行以及各种网贷公司进行催收，催收成功即可获得还款金额10%至20%的提成。如果借款人联系不到，那就只有从其身边的人“下手”。于是，银邦公司决定，首要的工作就是“攻破”催收目标的手机通讯录，以暴力、晒通讯录、晒照片等方式进行威胁催债。
又据《南方都市报》报道，深圳一催收公司非法获取十多万个人信息，通过独有的网络催收管理系统，通过向公民拨打电话、发送短信甚至邮寄文书等形式进行业务催收，形成了一条完整的催收链条，而该公司非法获取的公民个人信息，包括住址、亲属关系、亲属姓名、房产、企业股权等，几乎涵盖公民个人信息所有范畴。催收员的一般流程则是，根据被催收人的电话、被催款项首先拨打电话，若其本人电话不通，则会向相关亲属拨打催收电话，并发送相关信息等。据该公司员工介绍，大概今年开始，还多了一条催收措施，即是相关被催收人邮寄相关文书。
近几年来，经济下滑压力，民营企业融资难、融资贵，三角债、不良贷款、信用卡逾期，民营企业及企业家面临市场的“冰山”、融资的“高山”、转型的“火山”。有的民营企业家因缺少金融支撑，被迫成为“老赖”，需要客观分析，不能一棒子打死，要加快制订《信用修复条例》，更有防止以法律的名义，明明是民事纠纷，人为上升为刑事责任。
有的银行趁火打劫，以“霸王条款”，不与业主打招呼，通过法律程序拍卖，侵害民营企业家合法权益。有的银行把债务交给社会第三方机构“催收”，非法披露公民信息，个人和家庭信息“裸奔”，以“合法”名义非法催收，毒化社会风气，有些地方市场上还出现了“催讨产业”，手段恶劣，败坏银行信誉，社会危害严重。
个别银行催收机构为了催收不择手段：电话骚扰、暴力威胁、伪造律师函、伪造法院传票、骚扰通讯录、群发淫秽短信、辱骂、送花圈、骨灰盒、P图等等。有的一天利用利用任意改网络电话软件打数百个电话电话给被害人，单位、亲友，人格侮辱的方式催收，网络上这类文章越来越多，被公开揭露的银行及催收机构受到有良知的公众谴责。
非法网贷，非法催收主要体现如下：
1、 不具备国家相关机构批准的相关金融资质文件和证书。
2、 利息远远超过规定年利率36%。
3、 非法将用户资料外包无资质三方催收公司。
4、 催收人员利用用户资料进行买卖和暴力手段催收。
5、 危害用户隐私和信息安全及家庭生活或工作造成重大影响。
6、 甚至造成伤亡事件和间接逼迫导致走向犯罪道路。
据报道，2017年5月4日，深圳市互联网金融协会向全市各网贷平台下发《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），这是国内首份针对催收的地方性文件。文件规定贷款机构催收费用不得超过借款本息的40%。同时，该规范还提出了10条禁令，包括催收时间限定在上午8：00至下午9：00；限定催收电话短信一天不得超过3次；不得骚扰借款人的家人同事朋友；严禁发裸照、拉横幅、泼墨水、堵门口等暴力催收行为；借款人为学生的，不得进入校园催收，不得上课时间催收等等。深圳树立了政策榜样，整顿不良平台催收乱象，规范了贷后市场。
又据报道，中国互联网金融协会秘书长陆书春在演讲中表示，针对催收问题监管部门即将出台相应标准。行业内存在暴利催收问题，未来针对催收问题也会出台相应标准，目的是提升行业合法催收的意识，保护消费者的合法权益，从合理目标设定、策略制订、催收实施方面，把催收标准和组织会员一起拿出来。
2018年5月，《关于规范民间借贷行为和维护经济金融秩序的通知》明确指出，未经有关部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事借贷业务的机构，不得以借贷为本。日常业务活动。严厉打击故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法集资手段。
一个合规运营的平台的正常催收流程首先是客服核对即将到期的借款人名单，电话联系，提醒借款人还款日期（电话联系不上还可以发短信提醒）。到期当天，在电话联系有效的情况下，向借款人了解未还款的真实原因，客服将情况上报客户经理，经理进行核实，借款人承诺一个星期内还款的，逾期的时间按照合同交付逾期费用。对于恶意拖欠还款的借款人，超过合同逾期时间则实行处理借款人的抵押物。暴力催收主要还是借款人还款能力不足或者恶意不还导致的。想要最大程度上减少损失，平台需要不断增强风控管理，从源头上控制逾期催收问题，提升贷后工作效率。风控管理把关到位，才能较好的避免骗贷和老赖等问题，当然坏账事件在平台可控的范围内能最大程度减少风险，保障投资者与平台的利益。
监管部门出台法律监督贷款机构催收有着重要意义，一是给借贷平台提供很好的规范依据，二是避免借款人遭受非法平台（尤其是非法校园贷、高利贷、现金贷）的暴力催收，一定程度上打击了非法平台，三是指引网贷平台健康发展，整体行业更加合规。催收监管标准出台响应了社会文明催收的呼声，补充了我国征信系统的不完善。
蔡律 2019年 9月26日