最近梓瑜姐的一位朋友住院做了阑尾炎手术，他本来以为自己买了重疾险，就能轻轻松松等保险公司理赔了，结果却被答复：不行！
于是他很郁闷地找到梓瑜姐， 问这是为何。
梓瑜姐告诉她：现在在很多人心里，都需要住院开刀了，难道还不算大病吗？怎么买了重疾险，还不能赔啊？残酷的真相是：并不算。重疾险里哪些病能赔，达到什么标准才能赔，都有白纸黑字的规定。
作为人美心善的保险博主，梓瑜今天就给大家梳理一下，让你顺利避开90%购买重疾险的人都会掉进的这7个误区。
第一个误区：以为一份保险可以保所有的病
之前有小伙伴来问：梓瑜姐，我要是买了重疾险，阑尾炎做手术能赔吗？
在很多人心里，都需要住院开刀了，难道还不算大病吗？残酷的真相是：并不算。重疾险里哪些病能赔，达到什么标准才能赔，都有白纸黑字的规定。
银保监会专门划出25种核心疾病，规定国内每个重疾险都必须包含，理赔的条件也定的一模一样。这其中，只有恶性肿瘤是确诊就能赔，其中有19种是病情达到了一定的程度才能赔付，还有5种是只有做了某项手术的才能赔付。
第二个误区：重疾险保障的病种越多越好
一个小伙伴发微信问我：我的保险代理人说他们公司的重疾险比某个大公司的重疾险多保障20种重疾，所以更好，是这样吗？
接着前面的说，银保监会规定的那25种重疾的理赔就已经占到九成以上，其他的七八十种病顶多也就是不到一成的比例，不是重点考量因素。
所以选购时，你应该多关注重疾的发病率，对于绝大多数消费者来说，没必要为一些发病率不高的重疾而支付更多的保费的。
第三个误区：资金充裕时就一次性交完所有保费
有一些伙伴选好一款重疾险产品后，由于价格在自己的支付能力内，于是就选择一次性交清所有保费。
这的确是很多手里有闲钱的人可能会选择一次付清。虽然这类产品允许一次性交付，但梓瑜建议你不要这么做。因为重疾险的等待期一般是投保后的90天或180天，过完等待期后保险才正式生效。
如果在保险的保障期间内不幸罹患重疾，投保人获得保险赔偿后，是可以不需要再缴费的。这时，投保人付出的总保费会比一次性缴清要少得多 了。
第四个误区：无病返本更好
“要是保障期间内没生病，买保险花了那么多钱能退给我吗？”
“买保险没理赔过，那钱不就都浪费了吗？”
许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病，无病返本”的认知。对于无病返本的产品，梓瑜不是说它不好，只是不一定适合你。
▶▷ 从投入的回报率来看，返本型保险返还给你的钱，其实是用你每年多交的那部分钱去做投资，所衍生的收益，羊毛还是出在养身上。更何况到期返还的保险，一般会比不返还的消费型保险价格要贵一半。
▶▷从理赔的角度上来讲，返还都是有设定年龄的，比如80岁。如果一旦80岁前出险了，就直接理赔，没有返还了，那我们每年多交的钱也就白交了。保障的效果跟消费型的保险就是一样的。
所以如果不是出于强制储蓄的特定需要，是没有必要购买返本型的保险的。
第五个误区：以为一年期的重疾险比长期重疾险性价比更高
有小伙伴发现一年期的重疾险性价比非常高，用几百块就能搞定几十万的保额，比长期重疾险每年交几千块便宜多了，应该一年期的会更划算吧？
然而事实并非如此，短期险最大的弊端就是有可能会停售，要是哪年这个产品不卖了，而自己的身体又买不了别的保险了，那就无计可施了。
特别是，一年期的重疾险保费都会随着年龄一起增涨，拿续保一辈子算，总保费还不如长期重疾险便宜。经济紧张的时候，暂时买一年期的重疾险作为临时保障还行，但是绝对无法实现长期的保障。
第六个误区：认为重疾险赔付的次数越多越好
长期重疾险也分单次赔付的和多次的。许多伙伴来和我说，某公司重疾险能赔六次、七次，简直碾压许多大牌保险公司。
不用说，这种情况肯定是被忽悠了，赔付多少次并不是真正重要的，最关键的要看重疾的「分组」。如果几种重大疾病被分组同一组，就算你先后患上了这几种，你也只有一次赔付的机会。
例如造血干细胞移植术和恶性肿瘤或重大器官移植术被分在同一组了，那某人得了白血病，赔了一次，将来再做骨髓移植，就得不到赔付，因为同组的重大器官移植术或造血干细胞移植术的赔付机会已经作废了。
因此最好是购买不分组的多次赔付重疾险，碰到有分组的话，也一定要选择恶性肿瘤在单独一组的重疾险，因为这个病是最高发的重疾，理赔率超过了60%。
第七个误区：认为发生了保险事故就会赔？
有两种情况，保险公司是肯定不会理赔的。
第一种情况是触发了合同的免责条款，即便是达到合同的理赔条件，保险公司也是不赔的。第二种是在等待期内，因为疾病导致出险，这种情况保险公司同样不理赔。
每种保险都有清晰的免责条款，例如重疾险的免责条款里就明确指出：吸毒、酒驾等等原因导致的重疾都是不会赔付的，买保险的时候要心里有个数。
这七种误区就是人人都需要避开的重疾险大坑，希望能帮助你避开这些大坑。
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