富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P，所有的理财产品不是穷人玩的，理财是富人对穷人的第二次掠夺，因为你没有这个知识，也没有承担风险能力。

=108家P2P平台"爆雷"=

2018年中，短短42天内，P2P投资理财平台从上海到杭州再到深圳，P2P行业近期频频爆雷，一时之间，风声鹤唳。全国共有108家P2P平台"爆雷"。和以往跑路潮明显不同，这次爆雷的更多是百亿平台。曾经这类平台被称为网贷界的"定海神针"，现在百亿平台频频出问题，更是让投资者们无比惊恐。

在P2P从中国出现，就因为它收益高于银行理财、信托，门槛低、流动性好的原因很受中国中产阶级投资者欢迎。但P2P也鱼龙混杂，屡屡爆出平台跑路事件。 2018年6,7,8月，P2P行业就非常不太平，善林金融、唐小僧、五星财富等平台相继爆雷。

进入2018年7月，风险开始蔓延到杭州与深圳。警方对10余家杭州的网贷平台进行了立案。在深圳，包括钱爸爸在内，短短几天已有零钱罐、有美信资产、小金库、壹佰金融等5家平台发生风险。原为P2P第三方平台的投之家，也猝然崩盘。

=导致P2P行业雪崩的原因=

一方面是宏观层面去杠杆导致资金流普遍紧张，监管引发存量业务清理等政策性因素，导致互金平台大额借款人逾期率快速提升。

另一方面，随着P2P备案的延期，行业加速分化，一些平台长期通过提高收益率支撑，资金面紧张，加速了部分平台资金链出现问题。

另外一个很重要的原因：中产阶级投资者们买理财产品不应该只是看广告哪个明星、大V代言，更不要只盯着收益率高低，而是看资金到底投向了哪里，只要底层资产真实有效，即使遇到风险，也会有处置措施保障本金安全。

很多不懂的事情，你自然会多加小心;惹祸上身的是你自以为懂的事。那些投资P2P的中产阶级们，一边对国家和正规的金融机构缺乏信任感，一边对非正规金融机构的推销员们超高收益和小恩小惠的赠品如获至宝，这背后折射的是监管滞后与投资者教育的缺乏。

泡沫酝酿时的复苏--泡沫升腾时的高涨--泡沫破灭时的危机--泡沫消退时的萧条。如此不变的循环构成了市场经济周期的每一个轮回。P2P行业本次泡沫破灭，消灭的是投机者的财富，仅此而已。

=理财该注意的=

我至今认为：理财是让自己的资产减少被通胀的速度的方法。而不是让资产增值的方法。让资产增值的方法，叫做投资。投资是有风险的。所以一旦有人告诉你有个理财的东西可以让你的资产获得超过通胀速度的利润，国内目前金融体制一直在往市场化改革，但仍处于金融抑制状态。典型的状态是民间资金丰富，投资方式却不多，银行有钱主要贷给国有和大型企业，最有活力最需要融资的民营企业小微企业无法获得足够的金融支持。但金融需求是无法抑制的，合法供给不能满足，非法供给就来补充，所以国内普遍的有地下钱庄和民间高利贷。个人和企业之所以去借高利贷是因为其风险较高无法从银行正规渠道获得贷款。

上世纪九十年代，非法集资曾经普遍的非常的活跃，集资的钱多数去放了高利贷。高利贷放贷给无法从正常渠道贷款的个人和企业，这些借款人往往具有高风险的特征。那么这些高利贷的风险就是很高的，所以利率也高，民间往往年化20%~80%，甚至更高，试问什么行业的利润率可以支撑这个利息？所以很多钱放出去就回不来了。那个年代曾经很多人因而发财，也有很多人因此破家。

一个村一个镇一个县一个市，整片整片的集资搞这个，用新钱还旧钱，跟搞传销的一样的，这才是庞氏骗局。终于骗不下去了，在江苏，浙江，广东都出现了大的案件，有的涉案几千人，惊动中央。铁腕治理之，才有了非法集资罪如此严肃的现制。

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