这是我的好朋友——交通银行私人银行副总裁桂泽发博士的著作。也是有缘，一次在他办公室，无意间在书柜前瞅见的。静静地，她就倚在那儿，随手取出来，翻了翻。他不肯送我，说写的不好，很粗浅的。我懂他，虚心、自律，思想活跃但不愿张扬，他就那一类人。前三本，他也是这句；这第四本了，写的又是他这十年来的工作体会，怎能不先睹为快？！
通读之后，我惊叹：这真是一本兼具理论价值与实践意义的专业书籍！
本书对有关财富管理的基本概念和发展阶段进行了大胆的界定。什么是财富？什么是财富管理？什么是财富观念？什么是财富精神？古今中外差异在哪？为什么？这些差异对我们理解今天的现实问题有何帮助？等等这类问题，乍一想，很简单，但真深究下来，落笔纸上，还真不那么容易。作者翻阅了大量资料，涉及到哲学、伦理学、社会学、心理学等多学科知识，找到了解读基本要领的一把钥匙，给到了明确的答案，虽是一家之言，但对于该领域研究和实务而言，是多么可贵呀。再譬如，中国银行业这些年财富管理一直在发展，该如何评价呢？能分段总结吗？怎么分？每一段有些什么特点？这也是一个棘手的问题。作者从财富管理实际出发，结合阶段性的历史性事件，将过去十多年分为三段，2002年“入世”、2005年“上市”、2008年“出事”（金融海啸）三个标志性历史事件，正好成为三个重要节点，而每经历一段，商业银行财富管理体系和水平都向前跨越了一大步。再如，银行财富管理策略问题，这是一系列高度务实的问题集合，一百个人会有一百种看法，作者的分析视角和观点都带有他自已的个性，读后很受启发。
作者研究指出，财富是人类孜孜以求的重大目标，财富被创造的过程就是世界形成的过程，一代又一代人对财富的渴求彻底改变了原有的社会，催生了新的时代。中国古代以传统“义利观”为价值基础的财富观、以“农本商末”为特征的财富生产观、以“节用崇敛”为主题的中国传统财富消费观，从一个角度折射出了中国传统的财富伦理和人生哲学。西方的财富观经历了几次重大的转向，物质财富、货币财富、虚拟财富这些新旧财富观错综交织在一起，呈现多元化并存的格局。对于财富含义相近的概念如资本、资产、福利、收入的探讨，引领人们对财富深刻内涵的不断认识。与古典经济学相比，马克思把财富与价值区别开来，在他看来，财富有其物质内容和社会形式。马克思的财富思想揭示了人的发展以及人的发展目的的社会发展深刻内涵。无论是东方还是西方，财富的内涵已发生重大改变。财富正从一个经济范畴向政治、文化等各个层面渗透，成为一种支配性力量。正确的财富观能引领人们朝着科学的方向生产生活，而错误的财富观的危害不容忽视，和谐健康财富观的培育迫在眉睫。这一领域的研究相当难得，学界十分罕见，因而很是宝贵。以财富为主线，纵贯古今、联通中外，一气呵成，使财富研究极具历史感和立体感。
该书认为，关于财富管理，有人重视财富创造和积累，有人重视财富传承；有人看重结果，有人重视过程；有人信赖专业机构，有人更看重自己的判断和规划；有人看重眼前，有人看重长远……。有这样几个层次的概念要进行区分：财富管理主体上，有银行与非银行的对立统一；银行财富管理业务上，有零售与批发的对立统一；银行财富管理层次上，有理念与实务的对立统一；银行财富管理重点上，有结果与过程的对立统一；银行财富管理倾向上，有要客与普客的对立统一。财富管理的多层次和立体性再次显露无遗。
该书总结财富管理的理论渊源和实践起点。认为人们着重从客户、客户资产以及银客关系等角度探讨银行财富管理，产生了不少理论，这包括：生命周期理论、客户市场细分理论、资产组合理论、资本资产定价模型、客户关系管理理论等等。作者总结了财富管理的历史，认为：银行机构财富管理业务最早起源于18世纪的英国，在工业革命后金融市场快速发展、富有家族出现及其资产管理需求旺盛的特殊环境下，伦敦的银行开始向私人客户和企业客户提供财富、资产管理等特殊服务。二战后美国银行机构积极开发财富管理业务，推动了全球银行业财富管理业务的快速扩张，并出现了三个阶段性的跨越式发展：第一阶段，从二战结束后到20世纪60年代；第二阶段，20世纪70-80年代；第三阶段，20世纪90年代以后，这是银行机构财富管理业务飞速发展的阶段。
书中难能可贵地研究总结了财富管理业务监管工作。监管部门加强对银行财富管理的监管和指导，银行监管体现了“六性”监管原则和趋势：一是合规性监管，力抓银行财富管理过程的规范化要求；二是量化监管，财富管理监管中间提出了大量数字化指标监管要求；三是个性化监管，体现因行施管、一行一策；四是达标持牌监管，对银行财富管理有着标准化要求；五是前瞻性监管，分析未来的形势，打好监管提前量；六是开放式监管，跟踪研究国际银行财富管理形势和西方先进银行财富管理监管思路与经验，结合我国银行业实际及时调整银行财富管理监管思路与模式。
作者展望未来，前瞻性地提出未来银行业财富管理发展方向：一手抓产品研发和销售服务，一手抓内部管理和风险防控，实现主要财富管理业务持续发展，客户结构持续优化，产品功能持续完备，竞争能力持续增强，服务质量持续提高，品牌形象持续改善，财富管理特色日益鲜明。整个财富管理过程当中都应秉持辩证发展思路：在客户管理上，追求客户管理统一性与多样性的有机融合，增量发展与存量盘活的并行不悖；在渠道上，坚持标准化与个性化完美结合、硬件与软件适当兼顾，不拘一格，因地制宜；在品牌推广上，寻求品牌变与不变的辩证统一，大品牌相对稳定，小品牌不断更新，体现战略导向和文化内涵；在产品上，坚持产品组合中少与多、精与繁、简单与复杂的美妙对接，基础产品稳中求精，产品组合追求多样性、丰富多彩；在队伍上，坚持专业与非专业的统一、专家与杂家的融合、个体与团队的统一，坚持持证上岗，搞好职业规划，形成一线、二线、三线多种岗位多种职业的团队支撑；在销售流程上，坚持阵地战与游击战、常规化与非常规、主动销售与被动销售的结合，向上销售、重复销售、交叉销售的有机统一。
过去十多年，中国银行业坚持以“客户为中心”的理念，推动管理创新和业务转型，全方位深化财富管理，积累了宝贵的经验。把它们梳理提炼出来，不仅是对过去负责，也是对未来负责。作为银行业财富管理战略研究者、改革先行者、策略推动者、业务实践者，作为本书作者，桂泽发做到了。他是我学习的榜样。