据媒体报道，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》22日正式发布。业内人士表示，市场开放意味着“后银联”时代的到来，一家独大的银行卡清算市场也将迎来国际卡组织、本土第三方支付机构甚至国内商业银行的多个参与方，从而形成新的竞争格局。

众所周知，根据世界贸易组织对中美电子支付服务案的裁定，中国将在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场。放开银行卡清算市场，无疑也是双方交锋的焦点之一，是必须开放的重点之一。因为，按照人民银行提供的数据，截至2014年底，全国累计发卡量已达到49.36亿张，2014年全国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.90万亿元，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重也已由2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。如此规模的一个市场，不可能不引起国外机构的重视和关注。

现在，这道门终于打开了，银联独霸一方的格局也将被改变。但是，如何才能确保银行卡清算市场放开更多给消费者带来便利，而不是产生不利影响，甚至伤害，也是需要认真研究和解决的问题。因为，垄断格局下，消费者是不可能得益的，甚至银行也不会得益。破除垄断以后，是否消费者就一定能够得益，也要看实施的结果和效果，看方案的制定和落实，看制度的效率与水平。

事实也是如此，在银联垄断的情况下，消费者所看到的都是垄断的坏处和弊端，总认为只有破除垄断才会让自己得益。殊不知，如果破除垄断以后，相关的制度和配套措施不及时跟进，漏洞不堵上，也是会给消费者带来伤害的。譬如现在许多领域的用户信息安全问题，就已经成为一个非常重要的社会问题。银行卡清算市场放开以后，同样存在用户信息安全的保护问题。如果没有相应的制度做保障，没有一定的门槛做支撑，没有严格的法律规范和制约手段，对消费者的信息安全就会留下许多后遗症。毕竟，银行卡需要的消费者的信息还是很多的，也是非常私密的。一旦泄露，后果不堪设想。

这就要求，有关方面必须在银行卡清算市场的制度建设、规则制定、进入门槛、人员素质等方面都有明确的规范和要求、严格的标准和条件，凡是达不到要求的，一律不能进入。即便进入，也要建立严格的退出机制，并出台相应的赔偿和处罚制度，确保消费者的信息不被泄露、利益不受损失。

而从目前金融部门所发生的各种问题来看，人民银行和银监会之间的职能划分不清，扯皮现象严重，也是不可忽视的重要方面。如果说在高度垄断的情况下，很多问题还难以得到充分暴露的话。一旦市场放开，各种矛盾和问题可能就会立刻爆发。那么，如何在银行卡清算市场正式放开前，理顺人民银行与证监会的关系，界定好两家的职能，特别是市场监管方面的职责，是一个非常重要的方面。否则，就有可能会留下重大的安全风险隐患，给消费者带来严重伤害，给市场带来严重冲击，并影响着整个金融体制的改革。

除此之外，各商业银行间如何配合，如何按照市场规则选择银行卡清算机构，也是值得关注的重要方面。从总体上讲，必须以方便消费者为最高原则。如果市场开放以后，反而让消费者感到不便了，那改革的目的就达不到，甚至要走回头路。为了避免这样的问题发生，对各大商业银行来说，都应该顾全大局，从一切有利于消费者的角度出发，与银行卡清算机构加强配合，确保开放后的市场效率更高、安全性更强、规范性更佳。

尤其重要的是，作为银行业务中非常重要的一个板块，银行卡清算市场的放开，也可以看作是金融市场放开的一块试金石、一块试验田。能否推动整个金融市场的放开，打破现有的垄断格局，此次银行卡清算市场放开后的实施效果，影响很大。如果效果好，出现的问题少，金融业放开的步伐就会加快。反之，则会影响到金融改革的信心，影响到金融业开放的步伐。从这个角度分析，银行卡清算市场的放开，也是金融业和金融市场放开的一次操练、一次练兵。希望有关方面能够高度重视、认真对待，切不可出现重大问题，尤其不能发生用户信息泄露、操作不规范、案件频发等方面的问题，避免给金融改革和金融市场放开产生心理影响和信心压力。

希望相关职能部门、管理机构能够虚心学习国外的先进管理经验，结合我国实际，尽快研究制定相应的管理制度和办法，出台相关的行业进入标准和条件，完善各项基础工作和台账，尤其要在各个环节、各个方面制定完善的实施细则和规则，力争使每个环节、每个方面都有具体的业务规范和标准，确保此项改革不倒在起点上，为整个金融业的改革和金融市场的放开积累经验，推动金融业尽快打破垄断。