最近扫描一下中国媒体市面上的观点，房价暴跌论、“四大天王封锁互联网金融”等再度成为热点。

    关于房地产，前有杭州楼盘降价门，今有宁波房企倒闭门。兴润事件出现，快速传播，房地产市场运行苦不堪言！北京万科更是通过大幅度降价优惠回收现金，为王石不看好中国经济和中国楼市推波助澜。

    中国楼市，在众口铄金中，面临信任危机！

    央行对互联网支付的限制，四大行出台具体措施的表达，似乎在暗示一场守旧与创新之间的战斗悄然打响。

    从上述两个现象，拨开层层迷雾，却可以找到一个相同的内在逻辑：中国的银行业，已经成为中国市场经济发展之路上的最大障碍！

    宁波兴润置业的倒闭，主因在于房地产政策管控下的现金流不畅，现金流的配送仓库就是银行。支付宝等支付限额重新遭遇配额限制，这就是一种为保护银行垄断利润而设定的价格管制。价格管制，是市场化运行的最大阻力。早前的朱镕基总理，冲破重重障碍，放开价格，就是为市场制度改革铺路。

    中国的银行业，到了信任危机的边缘。

    今天的改革，看似在很多面上的行动坚决有力，但对银行业的改革手段，却是雷声大雨点小般不见真章。所谓利率市场化改革，千呼万唤始出来，非主观意愿，彰显被动无奈，皆因中国加入世贸的承诺期即将到来。按照承诺，2015年，中国将无条件放开金融，首要的就是汇率放开。汇率放开而利率不放开，内外不对称的结果，就是国内银行难以与外资银行竞争抗衡。因此，当下的利率市场化改革之举，就是在外部竞争压力到来之前，积极寻求内部竞争的有序规则，以便适应外部竞争压力。

    当然，利率市场化，终归是一个积极的进步。无论是主动求变，还是被动应变。改革，本身就是从被动开始的。这个转变，当也是社会进步力量共同作用的结果。但是，利率市场化施行一年来，中国的银行业，在配套制度的改革方面，依然是捉襟见肘，没有起色。最为典型的例子，就是面对互联网的金融创新，共同进行压制。这是一个非常保守的举措。

    中国房地产的限贷管制，互联网金融支付创新的配额管制，都是对金融业市场化改革的一种戕害。个中利弊得失，是显然的。其中的深意，就是我们的国有银行没有准备好的创新，都是需要以监管名义进行约束的。如果银行业自身不进行技术升级、管理升级、制度升级和理财创新的话，银行业一定会成为阻碍社会改革的最大保守力量。新生力量的演进，需要看习惯势力的脸色行事，这种创新，就不是真正的创新，是迎合，是讨好，是卖乖！

    中国的改革看似如火如荼地展开，但还没有见到入骨切肤的阵痛出现。但是，中国的经济滑坡，并不会以我们的感受为基点，她正在改革的深水区中挣扎。如果我们不真正在权力垄断的领域内，做到简政放权和市场化制度配套，我们的改革希望之火，就会闪烁不定，扑朔迷离而最终失去方向。

    不要用自以为是的理由，去反对市场化的创新。创新，本身就是试错之后的成功之举。创新，在偶然中诞生，在必然中发展。我们的金融创新，不是太多，而是太少。房地产信贷，如果顾及市场化，就需要放开管制。互联网支付创新，更需要放开管制。银行业，需要摒弃权力垄断下的利润，换之以市场化竞争。适者生存的法则，对一切生物体和社会体均有效。因为，竞争，是社会进步的必然选择。

    我们今天的所有改革目标，不就是为实现充分竞争下的自由选择而设定的吗？银行业，是不是要排除在当下的改革之门外呢？保护银行，只是保护最大的既得利益团体。依靠保护的银行，即使是一头恐龙，但最后恐怕也难逃灭顶之灾。

    如果我们的银行，是在市场竞争的环境下生存发展起来的银行，我们面对外资银行进入的时候，是否才不会失去信任而获得稳定的市场份额呢？2015年，当外资银行持续进入中国市场，如果不以爱国主义的名义投放存款，在今天的中国银行的生存环境下，我们可能首选的，是外资银行。这才是中国银行业的悲哀。

    改变中国银行业生存状态的手段，就是以放开各种管制为纲目的制度改革。我们现在还没有看到这个改革的真实信号，由此，笔者为中国看似强大的银行群体深深的捏一把冷汗。但愿，这仅是笔者以井底之蛙的管窥做杞人忧天之感叹耳。如此，倒真是善莫大焉了。