最近扫描一下中国媒体市面上的观点,房价暴跌论、“四大天王封锁互联网金融”等再度成为热点。
关于房地产,前有杭州楼盘降价门,今有宁波房企倒闭门。兴润事件出现,快速传播,房地产市场运行苦不堪言!北京万科更是通过大幅度降价优惠回收现金,为王石不看好中国经济和中国楼市推波助澜。
中国楼市,在众口铄金中,面临信任危机!
央行对互联网支付的限制,四大行出台具体措施的表达,似乎在暗示一场守旧与创新之间的战斗悄然打响。
从上述两个现象,拨开层层迷雾,却可以找到一个相同的内在逻辑:中国的银行业,已经成为中国市场经济发展之路上的最大障碍!
宁波兴润置业的倒闭,主因在于房地产政策管控下的现金流不畅,现金流的配送仓库就是银行。支付宝等支付限额重新遭遇配额限制,这就是一种为保护银行垄断利润而设定的价格管制。价格管制,是市场化运行的最大阻力。早前的朱镕基总理,冲破重重障碍,放开价格,就是为市场制度改革铺路。
中国的银行业,到了信任危机的边缘。
今天的改革,看似在很多面上的行动坚决有力,但对银行业的改革手段,却是雷声大雨点小般不见真章。所谓利率市场化改革,千呼万唤始出来,非主观意愿,彰显被动无奈,皆因中国加入世贸的承诺期即将到来。按照承诺,2015年,中国将无条件放开金融,首要的就是汇率放开。汇率放开而利率不放开,内外不对称的结果,就是国内银行难以与外资银行竞争抗衡。因此,当下的利率市场化改革之举,就是在外部竞争压力到来之前,积极寻求内部竞争的有序规则,以便适应外部竞争压力。
当然,利率市场化,终归是一个积极的进步。无论是主动求变,还是被动应变。改革,本身就是从被动开始的。这个转变,当也是社会进步力量共同作用的结果。但是,利率市场化施行一年来,中国的银行业,在配套制度的改革方面,依然是捉襟见肘,没有起色。最为典型的例子,就是面对互联网的金融创新,共同进行压制。这是一个非常保守的举措。
中国房地产的限贷管制,互联网金融支付创新的配额管制,都是对金融业市场化改革的一种戕害。个中利弊得失,是显然的。其中的深意,就是我们的国有银行没有准备好的创新,都是需要以监管名义进行约束的。如果银行业自身不进行技术升级、管理升级、制度升级和理财创新的话,银行业一定会成为阻碍社会改革的最大保守力量。新生力量的演进,需要看习惯势力的脸色行事,这种创新,就不是真正的创新,是迎合,是讨好,是卖乖!
中国的改革看似如火如荼地展开,但还没有见到入骨切肤的阵痛出现。但是,中国的经济滑坡,并不会以我们的感受为基点,她正在改革的深水区中挣扎。如果我们不真正在权力垄断的领域内,做到简政放权和市场化制度配套,我们的改革希望之火,就会闪烁不定,扑朔迷离而最终失去方向。
不要用自以为是的理由,去反对市场化的创新。创新,本身就是试错之后的成功之举。创新,在偶然中诞生,在必然中发展。我们的金融创新,不是太多,而是太少。房地产信贷,如果顾及市场化,就需要放开管制。互联网支付创新,更需要放开管制。银行业,需要摒弃权力垄断下的利润,换之以市场化竞争。适者生存的法则,对一切生物体和社会体均有效。因为,竞争,是社会进步的必然选择。
我们今天的所有改革目标,不就是为实现充分竞争下的自由选择而设定的吗?银行业,是不是要排除在当下的改革之门外呢?保护银行,只是保护最大的既得利益团体。依靠保护的银行,即使是一头恐龙,但最后恐怕也难逃灭顶之灾。
如果我们的银行,是在市场竞争的环境下生存发展起来的银行,我们面对外资银行进入的时候,是否才不会失去信任而获得稳定的市场份额呢?2015年,当外资银行持续进入中国市场,如果不以爱国主义的名义投放存款,在今天的中国银行的生存环境下,我们可能首选的,是外资银行。这才是中国银行业的悲哀。
改变中国银行业生存状态的手段,就是以放开各种管制为纲目的制度改革。我们现在还没有看到这个改革的真实信号,由此,笔者为中国看似强大的银行群体深深的捏一把冷汗。但愿,这仅是笔者以井底之蛙的管窥做杞人忧天之感叹耳。如此,倒真是善莫大焉了。