按照央行近期通知要求，从下月开始，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，统一改成芯片刷卡，而从明年起，各家银行将陆续停发磁条卡。工行、民生等可免费更换IC卡，其他多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，也有银行称，换卡业务最高收费40元。（21日《北京晨报》）

磁条银行卡不安全，是众所周知的事情。舆论场不乏遇到因为磁条卡被盗刷盗用的案例，对公众言可谓防不胜防。作为银行卡的持有者，对于低技术含量且带有明显时代滞后特征的磁条卡，可谓时刻揣着资金不安全的定时炸弹。人们难免要问：如此风险何以造成、责任该由谁承担？

客观原因不必赘述，银行应该担负其责。毕竟，在34亿张要“换芯”的银行卡中，有很多是银行主动要求客户申办的---即使是持卡人主动申办，银行亦有责任要持卡人持的放心用的安全。

因而，现在银行技术系统升级，可以用更安全的芯片卡替代磁条卡。换卡，对银行而言就是责无旁贷。持卡者对更换更加安全的卡当然没有意见，但怕的是换卡的时间成本和费用成本，以及附加于老卡上的一些生活功能，如水电气代扣等。在此情势下，若以用户至上，银行“换芯”换卡不仅应该免费，而且还应保持原来卡号和保留原来银行卡的所有附加功能。这样的“换芯”才能让持卡者满意。否则，若以“换芯”为由再行收费，则会收获民怨沸腾。

客观言，这些年银行挣得很多，属于最赚钱的行业，但银行口碑并不好。最让舆论场诟病的：一是银行服务质量低下。各大网点不以人为本，如服务窗口很多，大多写着VIP，因而人们办一个简单的存取款业务，也要排好长的队。到自动窗款机存取款，则又面临着资金被盗用的危险。二是银行乱收费。银行收费多，众人皆知，但是近年来各大银行取消的各类收费，拉拉杂杂就有数千项，而这些取消的所谓收费，对储户言也没有多少实际意义。

而“换芯”收费，则是让持卡者相当不爽的事。持卡消费时代，每个人都会有N张卡，若按某银行“换芯”收费40元计，换卡就是一笔不小的支出。关键是，这笔收费有些葫芦提，因为有些银行是免费换卡，有些银行收10到20元，收费“换芯”的乱象，给人感觉是收不收都可以，而收费的银行尤其是收费高企的银行有些贪心。

银行乱收费，事实上也成为一笔糊涂账。前些年舆论场曾经对此颇多微词，但各大银行对于公众疑问也从未给出明确笃定的说法。乱收费、最赚钱，前者也许涉及公众主观评价，后者却是实实在在、银行都承认的事实。银行要证明自己不是乱收费，只能用数据说话以说理服人。否则，老的糊涂账清不掉，新的“换芯”帐又累积起来，愈发说不清了。

今年国务院强改革的重点之一，就是约束银行无节制的自利行为，如过度参与地方政府的无序融资，导致影子银行尾大不掉和地方政府地方债高企。而在有涉民生利益和给予小微企业更多融资方便上，各大银行则是不大热心消极应对。

这就形成了中国式金融市场的魔咒，在市场化牟利方面，各大银行最大限度地利用市场规则。但是，中国金融市场尚未全面对接全球市场，也就是说，中国各银行还缺乏全球市场竞争博弈的能力。随着人民币的国际化进程，以及外资银行的准入，中国各银行内战内行的市场状态又如何使用未来残酷的国家化市场竞争？

银行卡“欢芯”看似小事，但银行应该换个思维，而不是过于贪心。