村镇银行可持续发展战略浅谈

　　战略决定方向。一个没有战略或战略不清晰的企业是走不远的，村镇银行的发展也是如此。本文结合晋城银行发起设立村镇银行并推动其可持续发展的实践，就村镇银行发展战略问题做一浅探。

　　一 资本先导战略

　　资本是银行发展的基石。要注重选择有实力和有远见卓识的合作投资人，确保资本充足率指标和核心资本充足率指标持续达标。资本总量可逐步扩张，要与业务规模和盈利能力相适应。股权结构要合理，坚持从有利于村镇银行的长远发展出发，适当吸收民营资本入股。发起银行可以在股权结构中占主导地位，也可以不主导，但要在重大经营管理决策上有足够话语权，以便村镇银行有一个快而稳的起步。其他股东要防止一股独大，也要防止股权过度分散。坚持“长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避”以及“引资、引智与引技相结合”等原则选择战略投资者。

　　在合理股权结构前提下，要致力于建设战略性董事会，不断完善公司治理。发起银行和民营股东要和谐共处，以村镇银行可持续发展为唯一目标，处理好股权市场性和董事、监事、高管专业性的关系，通过规范化的治理架构和机制，把代表“钱”的股东和代表“人”的职业经理人适度分离，大力推动专业的人做专业的事。要加强董事会的独立性和有效性建设，全面提升战略决策能力和风险管控能力。作为发起银行，要肩负起独特的重要责任，推动和配合董事会把公司治理作为一项核心竞争力来抓，以治理促进管理。

　　    二 市场定位和核心竞争力战略

　　村镇银行以小客户和小业务为基本市场定位。作为以服务三农发展、服务中小企业为已任的村镇银行，在服务小客户和做小业务上具备比较优势。只有发挥自己的优势，才能在同业竞争中赢得一席之地。盲目地争抢大客户和大业务与村镇银行发展要求不相适应。凡是涉农的个人类客户的中低端金融业务、小企业贷款中的微小贷款业务和优良涉农大客户的小额度贷款业务，都将是村镇银行重点经营方向。随着服务对象的不断成长，村镇银行服务客户的能力也将不断提升。在不违背核心监管要求前提下，可对涉农的大客户、大项目与发起银行联合贷款或银团贷款。

　　村镇银行打造核心竞争力的基本要点是“以深求活、以快求变”。由于本土化，村镇银行更有条件深入了解和准确把握客户千变万化的需求，更有利于解决信息不对称，从而在把控风险前提下为客户提供更加灵活的服务。由于机制灵活、决策链条短，村镇银行对市场诉求具有快速反应能力，这一点是竞争制胜的根本。随着业务规模不断壮大，要谨防“大企业病”。必须通过提升整个组织的快速学习能力，不断巩固这个“活”和“快”的优势。只有在决策指挥上以学习求快，在业务流程上因客户而变，才能够逐步形成村镇银行的核心竞争力，创造出品牌优势。

　　 三 文化领航战略

　　文化是企业发展的灵魂。企业文化即“良好的群体行为习惯”。企业文化建设重在实践，重在细节，重在习惯。发起银行一般都有比较成熟的、可复制的文化基因。村镇银行要坚持战略同向，文化同源，同时适当与本土文化相融合，打造自身有生命力的文化品牌。要通过文化基因培育，大幅度提升全员的敬业精神、奋斗精神、快速学习能力和借鉴式创新能力。

　　在实践中，晋城银行把太行精神作为村镇银行文化构造中一个最重要的文化元素。太行精神是源于本地区、享誉全国的革命精神，是一座丰富的精神文化宝藏。太行精神的核心内涵是扎根人民和艰苦奋斗。要服务好客户，必须深入客户和扎根客户，村镇银行业务的特点决定了这一点尤为重要和关键。要做好小、急、频、远、烦、难的小业务，必须靠艰苦奋斗和无私奉献，村镇银行的发展尤其需要有这样一种精神做支撑。

　　同时，还要把“大爱”作为一个重要文化基因来培育。晋城银行对雷锋精神作了认真独到的解读，鼓励员工“平凡的人做好平凡的事，一样拥有伟大的品质”。雷锋精神的本质就是大爱精神，具体体现为勤奋学习、深钻细研的钉子精神，精益求精、协同大局的螺丝钉精神，以及全心全意为人民服务的奉献精神。村镇银行的员工必须以大爱精神为重要精神支柱，与村镇银行的社会责任观相匹配，让员工始终怀着一种使命感和光荣感快乐工作。

　　 四 人才强行战略

　　人才是兴行强行之本。企业无人则止。村镇银行发展最主要的矛盾，是业务迅速发展和人才储备不足的矛盾。必须牢固树立“人才是第一资源”的观念，紧紧把人才建设工作抓在手上。员工总量要控制在一个合理的规模内，高素质人才和各类急需的专业人才要达到一定比例。要注重为专业人才设计好职业发展路径。

　　解决人才问题重点要在内部进行提升。坚持认同文化、理解战略、注重潜质、用人所长的选人用人标准，通过重大战略项目的实战和重大战略课题的研发来发现人才。要建立管理型人才和专业人才储备库和成长档案，对高学历员工、高潜质员工、自觉践行企业文化的员工和工作业绩突出的员工予以重点关注。同时要以包容四海的胸怀积极引进各类优秀人才。重视高端人才建设的本土化问题。坚持引进人才与引进智慧并重，对一些高端人才“不求所有，但求所用”。

　　 五 科技适应性战略

　　科技是银行业发展的生命线，也是小型银行的短板。必须牢固树立“科技是第一生产力”的思想，坚持依托发起银行，通过联合、外包等途径，不断提升村镇银行科技工作水平。要坚持总体战略和业务战略决定科技战略的基本思路，重点在满足业务经营的战略性需求上下功夫，确保科技建设能够适应业务发展的战略需要。

　　科技项目建设要审慎论证，快速推进。坚持“小核心、大外围”的总体布局，切实加大科技投入。努力提高科技项目的实用性，克服资源闲置和信息孤岛等现象。按照监管要求，持续加强信息安全管理。在满足监管要求的同时，要花大力气满足经营管理对科技项目的需求，尤其要不断规划一些简洁实用的适应性项目。

　　六 精细化风险管控战略

　　深度打造流程银行是不断完善运营管理模式的战略选择。流程银行要求以客户为中心，是与以银行为中心的部门银行相对而言的。必须坚持以客户为中心，以提升服务客户能力和风险管控能力为基本点，大力推动业务流程、管理流程和组织架构再造。村镇银行的管理要坚持流程银行思想，致力于推行精细化管控。

　　坚持经营客户的战略思想。要树立全方位的客户观，每一个工作流程的上手，都是其下手的客户。要根据客户的需求设计业务流程，并根据客户需求的变化不断进行调整。根据业务流程设计管理流程。根据业务流程和管理流程设计组织架构。组织架构要立足于扁平化、集约化和专业化，并不断进行适应性调整。注重发挥跨条线跨部门专业委员会的作用，持续强化服务客户的具体通道建设。后台部门要加强对前台部门的资源支撑，为前台部门解决实际问题。全行对市场变化和客户需求要能够快速响应，内外互动愉快，左右交流畅通，上下沟通有效，确保客户能够享受到快捷、方便、灵活的金融产品和服务。

　　同时要持续加强和改善风险管控。要注意从业务流程的细节上把握风险，切实加强在各项业务流程的前、中、后各个环节的风险预测、控制和管理。加强合规管理，牢固树立制度意识。加强研究和总结，不断提升远程风险管控的能力。

　　七 社会责任战略

　　村镇银行要在坚持商业可持续原则的前提下，努力做到社会责任最大化。村镇银行的使命，在于努力探索金融服务三农的新路子，积极破解三农弱质性和金融趋利性之间的矛盾。对村镇银行发展而言，社会责任是比利润指标更为重要的衡量标准。这就要求村镇银行必须以社会责任品牌为第一要务，注重探索，奋力创新，走品牌化发展之路，坚决杜绝短期性逐利行为。

　　村镇银行经营管理中要严把三个底线。一是严把市场定位方向。坚持支农支小和服务县域经济发展，对不符合市场定位要求的业务坚决不做。二是严把持续监管达标要求。对各类监管指标，均要做到持续达标，严防各类风险苗头，与监管部门始终保持良好的协同互动关系。三是严把合规经营。一切业务均在合规前提下进行，把合规意识放在员工教育的首位，努力做到人人合规、事事合规、时时合规、处处合规。