核心提示： 区域型银行本身由于网点局限于某个地区、体量小，无法与全国型的银行相比，因此，区域型银行的领导们对所有的“吸引眼球”的创新都特别敏感。但真正的创新不一定是铺天盖地的从头来，一个服务流程的优化、一个小的点子的实施、一个细微的渠道更新，都可能留住你的客户，创造奇迹。

　　5年前，我们就预测到互联网金融会很火，没想到这一切会来得更快更猛！从手机银行到移动支付、移动金融、金融互联网，加上互联网金融的火上加油，更是让区域型银行倍感迷茫和失落。如果说从网银到金融互联网，区域型银行错过一次行业中短兵相见的竞争的机会，那么从手机银行到移动支付、移动金融和互联网金融，区域型银行应该说是一次绝好的机会。然而，事实却再一次说明，大多数的区域型银行还是没有抓住这次机会。分析其缘由，是区域型银行电子银行创新之痛带来的结果。

　　“狼来了”的危机意识消失

　　过去20年开始，银行就开始讨论“狼来了”的压力。当年是外资银行的进入，把外资银行当成“狼”，所以，不 同层面的银行领导开始关注各种技术和业务创新，这么多年以来，当年的骨干成了中层、当年的中层成了行领导、当年的行领导成了退休干部，大家都没有体验过真正“狼来了”的危机。所以，慢慢得就不再太关注创新了，或创新只是一种日常工作的口号了。各个层面的领导都开始不再相信有“狼”这回事了。如今，这个 “狼”不是外资银行，很可能是互联网金融的大鳄们！

　　“一个和尚有水喝，两个和尚挑水喝，三个和尚没水喝”的现象严重

　　过去，没有电子银行部或渠道部，只有一个科技部，上面有一个分管领导，所以，创新也是你，不创新也是你，容易分清责任、容易看到功劳。如今，除了科技部，还有电子银行部，或是渠道部，问题就来了，电子银行部希望快速创新，出绩效，科技部面向所有的IT系统的维护开发和升级，排不出资源来专门为电子银行部的创新服务，有的银行这两个部门还不怎么对路，再加上这两个部门可能是两个分管行长，那就更加难以协调了。其实，定期把这两个部门的管理者互换，局面也许不一样！

　　“创新只为眼球，不为效益”的领导意识普遍

　　区域型银行本身由于网点局限于某个地区、体量小，无法与全国型的银行相比，因此，区域型银行的领导们对所有的“吸引眼球”的创新都特别敏感，很少考虑实际效益。而对于能够产生效益和实际贡献的局部改良和小范围的创新，不予重视。长期如此，中层管理者只有投其所好。真正的创新不一定是铺天盖地的从头来，一个服务流程的优化、一个小的点子的实施、一个细微的渠道更新，都可能留住你的客户，创造奇迹。

　　区域型银行的电子银行创新之痛还有很多，无法一一列举。除了上述三个内部问题需要重视和改善外，创导发起并加入没有业务和利益直接冲突的区域型银行联盟，以联盟的总体量面对互联网用户的大市场，也许是单个区域型银行在互联网金融领域有更多的话语权的唯一出路！（作者： 苏辉东）