银发产业三维产业链的潜力
文 / 鞠川阳子《养老》2012年3月刊
但是通过在中国同广大的银发产业投资者的接触过程中得知，诸多的投资者对养老产的庞大和复杂感到迷茫和困惑，不知该从哪里切入、该做哪些版、该做多长的产业链等；又因为银发产业在中国尚属新兴产业，产业知识经验的累积有限，导致很多人望洋兴叹，踟蹰跳进这片商业蓝海！
银发产业三维产业链理论
银发产业是指以老年人为目标客户群的产业，是一个由生产、流通、消费、服务等环节构成，有完整的产业链的产业板块。一个相对独立，能够产生巨大的社会和经济效益的产业。根据老年人群的基本需求和深层需求，可以将银发产业分成三个维度的子产业群：本位产业、相关产业、衍生产业。具体说明如下：
本位产业、相关产业、衍生产业之间相互补充，可以形成经济和社会效益的良性循环，共同促进银发产业的健康发展。
这个理论按照对产业的影响力、来自于老年人不同层次的需求把银发产业的产业链上的各个层面的主要板块作了举例说明。本位产业主要是满足老年人的生活和照料、护理等这些刚性需求；相关产业主要是服务于老年人的享受型需求，包括求知、休闲娱乐等；衍生产业主要是服务于老年人更高层面的精神需求、金融理财需求等。
老年人群因为在生理（身体状态）上处于渐进的衰退阶段，基本上养老院把老年人群又按照身体状况细分成为自理、半自理、非自理（或失能）老人，可以看出老年人对照料、护理、医疗的需求逐渐增加，所以对养老机构、护理服务、医疗保健等的需求是刚性的，而从生活层面来看，随着老年人经济实力的增强，对生活的品质要求越来越高，不只满足于温饱，要求更加丰富、快乐、有意义的养老生活。老年人的需求同其他各年龄层的群体一样有着完整的从物质到精神层面的各种需求，这是进入银发产业的业者需要认识到的。
中国的银发产业起步较晚，启动慢，又因为该产业自身板块庞大、产业链长，相对发展的速度就会慢，还有许多产业问题有待于在实践中探索解决方法，但银发产业作为是一个朝阳产业的巨大潜力已引起广泛的关注！
潜力巨大
下面举例说明银发产业的各子产业板块的潜力：
一、养老设施和机构：截至2011年底，中国60岁以上老人约1.85亿，养老床位总数约为320万张，占比为1.8%。而国际上一般这一比例为5%～7%。要达到5%的比例，中国床位数应达到925万张，即还缺少605万张床位。这无疑是一个巨大的市场。据估算在上海，平均每个床位所需的投资额为50万～80万元，因此有数据显示，未来10年内，上海在养老院建设这一项上就将产生出一个500多亿元的市场。
二、老年护理服务：以上海为例，上海市人口的平均寿命是81.28岁，对于一个60岁的老人来说，可健康存活的为10.22年，因此约有12年需要半自理或完全不能自理的长期护理服务。截至2010年12月31日，上海市60岁以上老年人口有331.02万人，其中70岁以上的老年人口有164.33万人，有专家做了推算：假设以给半自理状态的老人每天提供5小时护理服务，给完全不能自理的老人每天提供15小时护理来估算，目前上海市的老年护理服务每天就有222万小时的需求，到2040年老年长期护理服务每天的需求总量则将达到670万小时。假设上海老年人口的长期护理服务实现完全市场化，以护理费为每小时7元来计算，长期护理的年产值就将超过56亿元，到了2040年则将超过171亿元(不考虑价格上涨因素)。
而全国的专业护理至少需要1000万个专兼职护理员。再加上养老服务业涉及面广，可吸纳的就业岗位多种多样，包括护理员、康复理疗师、营养师、心理咨询师、社会工作者等，这些岗位如果能够得到充分挖掘，将有效缓解当前中国面临的就业压力。
当然在现实中，很多老年人的护理工作由家庭成员承担。但随着物质生活水平的提高，工作节奏的加快，传统的大家庭式的居住方式越来越为小家庭所取代。特别是中国目前“80后”的一代独生子女，将面临的是1对4、1对6的抚养格局，“空巢老人”、“独居老人”在未来势必加速增加。这些都表明老年护理服务的社会化和市场化是社会发展的必然趋势，这个市场的需求在持续、快速地增长。
三、相关产业：在老年人深层次需求的娱乐、学习、旅游等相关产业中，这几年尤其明显的是老年旅游、老年培训市场的火爆。据媒体报道，在杭州、绍兴这样的城市里都出现了老年培训班爆满的现象。而在2008年以来的金融经济危机中，很多旅行社发现，只有老年旅游市场反倒呈现出增长趋势。
四、衍生产业：在中国，老年衍生产业的发展还很滞后，老年储蓄的投资理财产品、倒按揭等金融产品、寿险产品的证券化产权产品、长期护理保险产品、老年融资产品等，几乎在中国市场上还找不到相应的产品。在任何一家证券交易所大厅，银发一族所占的比例均居高不下，这反映出老年人有理财需求，但是目前，真正适合老年人的投资理财产品并不多。
老人的积蓄往往是“养命钱”，理财首要的是保本并且有稳定收益。在中国处于长期通胀通道的大环境下，要能够跑赢CPI，才算是老人理财的成功。以国债、保本型理财产品、信贷产品为首选的保守型理财产品，可供老年人理财选择的余地并不多。这对于金融业来说是一个很大的待开发市场。同时为了保证老年人的生活质量不会因CPI的上升而降低，政府也应积极支持老年金融“板块”的健康发展。
同样，保险行业的产品开发也有着巨大的空间，随着社会老龄化程度的加深，老年人群会渐渐成为保险行业的主要客户群体，根据老年人群的多样化需求开发“对口味”的保险产品，这也会是一个有很大开发空间的市场。
政府应积极支持和规范
银发产业的三维产业链理论的意义，在于全面、清晰地梳理银发产业所涵盖和波及的一些产业板块，以便于在商业模式设计时，可以充分开发产业链上的附加价值。吸引更多社会资金加入到开发银发产业中来。
每个产业的发展都需要产业扶持政策和管理制度，以引导产业朝正确的方向健康发展！
从产业角度来看，老年人口上万亿元的消费规模，只有真正得到释放，才能形成消费流，产生商业价值，它所带动的生产、消费、雇佣形成良性循环时，才能既对GDP形成贡献，也为政府减压。而银发产业作为对社会福利保障的有益补充，政府应给予大力支持。
当然，银发产业在社会化的过程中，必须强调社会责任。国家也应该设定行业准入门槛，比如养老院的建设工作需要由有经济实力和社会责任感的企业来担当；如同婴儿奶粉一样，老年保健品、护理用品的质量保证、老年服务的品质保证等也应视为企业发展的第一要义，银发产业需要企业把它作为“良心产业”来做。
银发产业的社会功能、社会责任相对于其他产业更重，它的健康发展不仅有利于经济的发展，更是营造和谐社会的基础。