民间借贷失控，高利贷利息如山崩盘如虎
高利贷是指索取特别高额利息的贷款，或称地下钱庄，民间称放水公司，高利贷债务，指贷款人与放债人之间存在的高利贷业务关系。借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷，高利贷最突出的特点就是“高利率”，有学者把年利率超过了20%的任何借贷定义为高利贷。一般认为利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。
为什么会产生高利贷？个人要从银行贷到款，除了房贷、车贷等消费类贷款，其它的个人贷款一般都要求有抵押物，虽然有少数银行提供不需要任何抵押物的信用贷款。但只面对银行认定的一些特定优质客户。银行的高门槛拦住不少人。正常、公开的渠道筹不到钱，民间借贷甚至一些地下高利贷就有市场。另外，由于多数民营企业缺乏诚信，一些金融机构担心借给民企的钱会变成坏账，所以也不敢轻易与企业合作。因此，一些小型企业在发展过程中，当急需资金而又无法从银行取得的时候，他们只能通过借高利贷来“渡过难关”。
媒体报道，在银根紧缩的大背景下，股市有风险，楼市有“路障”，高利贷成了当下最赚钱的行业之一。在某些地区，甚至出现了全民“放水”的疯狂。有人总结，目前民间借贷呈现三大新特征：一是范围广，已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。
受宏观调控影响，今年以来银行资金面越来越紧，大量中小企业不得已转向民间借贷，让这个“灰色”体系吸引了不少“热钱”——据市场人士估算，已有过万亿资金涌入。由于缺乏有效监管，随之而来的风险正不断累积。据羊城晚报记者调查，近来民间借贷利率已普遍涨至月息6分到8分，换算成年息高达72%-96%，个别民间借贷公司年息甚至上探到120%。当前银行一年期贷款利率为6.65%，广州民间借贷利率最高已达银行贷款利率的18倍。
在义乌，高利贷的渠道分为两种，一种是以寄售行、典当行、担保公司、投资公司的形式变相挂牌开办的高利贷机构，另一种是个人通过小圈子私下借贷。无论是哪一种，贷款月息据称至少都在6分以上。浙江义乌民间高利贷月息高达0.15元，而且要有抵押物，并且抵押物一般都要高出贷款的额度，比如你要贷300万元，抵押物必须要在400万元左右，抵押物一般是商品房、商铺、汽车或者厂房。
又有媒体密集报道，江苏泗洪高利贷市场崩盘 ，村民活埋上线灌辣椒水讨债，残局难了现全民追债，借贷大户“失踪”，停止付息，高利贷市场随即崩盘。当地银行人士认为，这是中央财政银根紧缩背景下，当地政府缺乏监管和防范，出现的大范围高利贷风潮。江苏启东连续曝高利贷崩盘事件，农信社员工跳楼自杀。真是高利贷利息如山 ，崩盘如虎！
中国的金融体系主要分为地上金融和地下金融。地上金融的主体是银行、证券、保险、基金、信托，当然也包括补充性的担保公司、典当行、金融租赁公司等，受到银监会、证监会和保监会的监管，属于阳光金融；地下金融就是我们常说的民间借贷，通常是以私人之间、私人对企业法人的借贷为主。这一部分没有专门的机构和法律法规来规范约束，只有按照民法的一般借贷行为来处理，因此存在诸多灰暗地带。
根据央行2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为，不受法律保护。通知还要求人民银行各分行、营业管理部要组织力量摸清当地地下钱庄和高利借贷活动的情况；对非法设立金融机构、非法吸收或者变相吸收公众存款以及非法集资活动，一经发现，应立即调查、核实，经初步认定后，及时提请公安机关依法立案侦查；对经调查认定的各类形式的地下钱庄和高利借贷活动，要坚决取缔，予以公告，没收其非法所得，并依法处以罚款；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。发现金融机构为非法金融机构和非法金融业务开立账户、办理结算和提供贷款的，应当责令该金融机构立即停止有关业务活动，并依法给予处罚。
媒体报道甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
深圳建行被指“全球最大高利贷公司”，新星化工冶金材料(深圳)有限公司董事长陈学敏对媒体称，该公司2009年6月向建行深圳分行申请贷款6000万元，加入了深圳市总商会互保池，遂获批3000万元贷款，3年期。不到两年，新星化工提前清偿了贷款，但就在其紧锣密鼓谋划上市期间，却与深圳建行陷入一项“期权财务顾问协议”纠纷。这份协议或将使得新星化工背负6918.13万元的巨额债务。 简而言之，此前陈学敏等人与建行深圳中心区支行共签署了四个合同：流动资金借款协议、财务顾问协议、账户管理协议、期权财务顾问协议。
新星化工公司目前的股权价值已经达到每1%对应1000万元人民币，建行深圳分行可直接获取的利润为2688.82万元，加上296.79万元的常规利息，再加上建行深圳分行的仲裁反请求申请书中要求新星化工公司支付投资入股总价款两倍的违约金835.3228万元，新星化工公司总共需要向建行贷款两年期3000万元支付的金额竟为6918.13万元的天价。
有政协委员称高利贷成国企灰色收入来源：“今年到明年，中国将有4万亿的地方融资平台的钱要还，可地方政府现在连利息都还不起。这些银行都是上市银行，它们会把这笔贷款划到不良贷款里去，那么不良贷款的比例就会从现在的一点几，变成五点几，银行股价就要暴跌。而银行为了收回这些贷款，就要抛售它们手中持有的房产，这会不会引发房产市场的暴跌？”由于前两年房地产市场非常活跃，地方政府有的是拿土地直接抵押给银行，或者变相指出一块土地，将来可以由银行开发。各地已根据国务院要求全面推进地方政府融资平台清理规范工作，银行不允许再向地方政府融资平台发放贷款。而那些高铁、高速公路项目，很多都是地方政府担保的，和地方政府融资平台脱不开关系。现在是国有重大基础设施建设项目没钱了，这才是导致中小企业没钱的最重要原因。为何？在中西部地区，中小企业从出生以来，根本就得不到银行贷款，它们是靠国有企业的工程预付款和采购预付款生存。
“制造业做不下去了，转做房地产；房地产做不下去了，转做金融；金融做不下去了，转做高利贷。现在浙江的中小企业，都在玩高利贷，黑市利率越来越高！”金融是现代经济的核心，宏观经济环境的风险已经极大，高利贷再不整治，经济运行的风险极大。
疯魔高利贷
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