2009年以来，华康保险代理公司开始与中小城市股份制商业银行合作，探索实践银行保险代理专业化中介模式。截至目前，华康公司在广东、天津、深圳、四川等地与6家银行的185个网点合作发展银保业务，态势良好，渐入佳境，业务量保持了60%的年复合增长。作为公司发展战略的一部分，2011年，华康在推出“二五发展计划”中，提出未来五年要在更多省份筹划开设专业寿险中介银保业务。华康的实践证明，走专业化路线，是“后银保时代”大力发展银保业务的重要路径之一。

　　走进“后银保时代”

　　我国银保业务源于1997年至1998年间，及至2005年邮政储蓄银行介入保险代理业务，到2008年银监会和保监会签订《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，银行保险代理业开始真正成为寿险业三大主渠道之一。截至2010年底，通过银保渠道获取的寿险保费，占当年全行业新单寿险保费的50%以上。与此同时，银保业务已成为二三线保险公司突围五大寿险公司巨头挤压的保费来源主渠道，甚至成为部分保险公司赖以生存的途径。与此同时，银行在与保险公司的合作过程中，也愈加认识到银保业务的重要性。但是，由于一线、二线、三线保险公司全面介入银行保险代理领域以及对渠道资源的争夺，恶性竞争局面难免出现。银行渠道销售和驻点销售不规范、销售误导、售后服务及理赔不规范、实行账外账与大小费率等问题，已成为影响这一渠道业务良性循环和可持续发展挥之不去的阴影，成为严重影响银行以及保险业声誉的顽症。

　　2010年11月，银监会从严格规范银保业务的实际出发，果断推出90号文件（《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》），全面叫停银行驻点销售，并限制单个银行网点入驻保险公司经营销售的个数，这些规定使银保业务高速增长的态势出现了“急刹车”。2011年第一季度，银行代理保费收入1270亿元，同比下降15%，造成全行业总保费第一季度的增长速度减缓了5%左右。以2010年11月前后银保渠道经营秩序出现重大变化为特征，随着银监会90号文件的全面实施，中国的银保渠道实际上进入了一个“后银保时代”。

　　“后银保时代”必须走

　　专业化保险中介银保之路

　　2010年7月，华康公司在考察台湾地区银保业时，就两岸银保发展状况进行了比较，发现近年来大陆银保业之所以出现乱象，群众不满意，投诉多，问题就在于缺失专业化价值取向。这个过程上世纪八九十年代在台湾也同样出现过，直到1995年以后开始采取专业化中介银保发展模式，台湾银保业务才开始进入了专业化、规范化、规模化的发展新阶段。

　　台湾地区银保业规范经营的特点就是走专业化中介之路。主要有三个专业化中介模式：一是由专业保险中介公司携各家保险公司优势产品，作为客观、公正、中立的第三方介入银行系统，独家经营银行的保险代理权，向银行客户提供一站到位的综合性保险服务；二是由银行建立专业保险代理公司，承接一家或多家保险公司产品，进行专业化代理销售；三是由保险公司建立专属代理公司，与银行建立战略合作伙伴关系，在所合作银行进行排他式的独家经营，专业代理本公司保险产品。这三种模式中，尤以第一种模式最普遍。台湾顶尖保险经代公司每年的保费收入都有不错的、高质量的增长。

　　近年来，国内一些主体保险公司，在推进银行保险业务的过程中，一方面感受到这一渠道带来的巨大成果，一方面也在产品创新、服务创新与销售模式创新方面进行积极探索，取得了一定的成效，但当前银行保险业务现行体制带来的弊病并没有因此改观，众多业者，无论是保险公司，还是银行一直处于一种“痛并快乐”的过程中。随着竞争的加剧，这种过程之痛正在加大，特别是销售误导、恶性竞争、短期行为已经开始严重影响银行与保险公司的声誉。