2010年重庆银行信贷监控攻坚克难，完美收宫
重庆银行信贷监控部兔年新春团拜会 蔡律摄
“这些年 一个人
风也过 雨也走
有过泪 有过错
还记得坚持什么
真爱过 才会懂
会寂寞 会回首
终有梦 终有你 在心中
朋友 一生一起走
那些日子 不再有
一句话 一辈子
一生情 一杯酒
朋友 不曾孤单过
一声朋友 你会懂
还有伤 还有痛
有过泪 有过错
朋友 一生一起走
朋友 不曾孤单过
一声朋友 你会懂 ”
这是2011年1月16日晚上，重庆银行信贷监控部举行的兔年新春团拜会团队朋友们唱的歌，虽说是一首老歌，张翼饱含感情的演唱，雄浑激越的曲调让我动容。
金桂苑度假酒店坐落在空气新鲜，环境优雅，一派田园风光的重庆渝北区沙坪镇硚头村。蔡律摄
虽是冬日，重庆银行信贷监控部兔年新春团拜会暖意融融。蔡律摄
2010年是重庆银行贯彻银监新政，加强风险管控，实施战略转型的一年，也是信贷监控部转变职能，变革监控模式的一年。温总理在年初就指出，2010年是经济形势极为复杂的一年。虽然我国宏观经济形势呈现出企稳回升的态势，但仍存在很大的不确定因素，部分行业及实体企业受金融危机影响仍然较大，银监会出台了“三个办法一个指引”，提出了政府融资平台贷款清理，并且银监会将这两项工作作为全年工作的重中之重。给重庆银行既带来了巨大的经营压力，更带来了巨大的管理压力。
面对以上严峻的风险管控形势，重庆银行董事长、行长高度重视，要求加大信贷监控力度，切实起到风险防控的作用。在今年第一次行务会上，甘为民行长对信贷监控部提出了更高的工作要求：一是加大信贷监控力度，实现对授信风险的全过程监控；二是通过授权评价与绩效考核，加强对支行的督导；三是改造系统，提升非现场风险监控水平；四是加大现场检查力度，确保制度规范在基层行的贯彻落实。
重庆银行信贷监控部总经理助理李昌全发表新春祝辞。蔡律摄
面对严峻的内外部形势，以及重庆银行领导的要求，信贷监控部在认真总结工作，分析管理现状的基础上，确立了2010年工作目标的三个定位，即“识别风险”、“监测风险”、“控制风险”，通过全流程、全方位的信贷管理，提高资产质量，降低经营风险。
同时根据信贷监控部的三个定位，确定了“1+3”的工作重点：“1”是贯彻银监新政，即推行“三个办法一个指引”贷款新规和清理地方政府融资平台公司贷款；“3”是提升内部管理，即变革监控模式、打造信贷监控队伍、优化信贷管理系统。
重庆银行信贷监控部总经理曾庆文（左一）发表2010年工作回顾及新年展望。
2010年初信贷监控部设立了信贷督查中心、放款管理中心、信贷数据中心三个中心，履行信贷监控的风险识别、监测和控制职能，并全力推进信贷监控部“1+3”工作重点。
根据监管当局的相关要求，总行高度重视贷款新规的贯彻落实，成立了“三个办法一个指引推动检查小组”，并确定信贷监控部牵头负责贷款新规的贯彻落实工作。信贷监控部牵头采取了召开推动会议、制订实施方案、拟订制度细则、强化培训力度、修订合同文本、加强宣传报导、落实岗位职责、加强检查督促等措施，全力推动了贷款新规的落实。
重庆银行信贷监控部先进个人发表感言。蔡律摄
重庆银行信贷监控部先进骨干领取奖品。蔡律摄
为做好平台公司贷款清理工作，总行成立了专门领导小组，并确定我部牵头负责。信贷监控部落实了专门的人员，分片推进清查工作，制定了“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的实施方案，明确了“分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、现场检查”的工作步骤，通过以上措施对存量平台贷款，全面排查、准确分类、完善风控措施；对新增平台贷款谨慎发放、控制贷款总量。
重庆银行信贷监控部总经理曾庆文给先进经理颁奖。蔡律摄
2010年信贷监控部变革监控模式，实施“3488工程”：
为进一步加强全行信贷监控工作，信贷监控部重新审视了现有的信贷监控流程和体系，梳理了2010年的信贷监控方向、总体思路及方法，在信贷监控部成立了信贷督查中心，实施信贷监控“3488工程”，其内容主要包括：监控范围的“3”个方面，即监控范围包含了贷前、贷中、贷后3个方面，由过去单纯的贷后管理变革为全流程监控；督导措施的“4”个结合，即针对检查发现的问题，结合定期通报、五级分类级次调整、授权管理和综合考核等措施，督促分支行管理到位；重点监控的“8”个环节，即将信贷业务的贷前调查、贷中审查、放款管理、贷后管理、系统操作、档案管理、五级分类、统计报告8个主要风险环节作为监控重点；现场检查的“8”步工作法，即将信贷检查分为筛选检查对象和重点、拟定检查方案、实施现场检查、出具《事实确认书》、下发《整改通知书》、按季通报检查结果、经营单位整改并报送《整改报告》、复查验收8个工作步骤。上述“3488工程”第一次建立了较为完善的信贷监控模式。
重庆银行信贷监控部人才济济，这是三位新秀演唱英文歌曲。蔡律摄
2010年信贷监控部扩建了一支具备丰富的信贷知识和业务实践经验的专业化团队：
要实施对信贷业务贷前、贷中、贷后的全流程监控，特别是要实施“3488工程”，重庆银行必须有一支具备丰富的信贷知识和业务实践经验的专业化队伍。
为打造一流的信贷监控队伍，信贷监控部结合总行开展的“创先争优”活动，以“敢为人先、敢超一流、敢于亮剑”的部门精神，开展了全体部门员工参与的“五个一”活动，即每人推荐一本好书、提出一个好的工作建议、改进或创新一项本职工作、对口帮扶一家支行、写出一篇好文章。
在具体的团队建设过程中，信贷监控部一方面采取外部招聘、内部培训、下派锻炼的方式，打造总行的信贷管理团队。另一方面在全行通过集中培训、片区培训、跟班培训等方式开展客户经理培训，提升分支行人员的风险管控技能。
重庆银行信贷监控部副总经理蒋林良（右一）在表演平衡力节目。蔡律摄
2010年信贷监控部优化系统，为信贷管控提供有力工具：
鉴于重庆银行原有信贷管理系统、征信系统目前已经不能适应发展的需要，特别是不能满足三级架构下的业务运行与风险管控的要求，同时也存在操作效率低下、审批环节偏多，信息监测功能不完善等问题。信贷监控部在深入调研、充分论证的基础上，于今年在全行开展了大规模的信贷管理系统优化升级工作。
信贷监控部累计投入各种人员102人，同时对信贷管理系统、征信系统、电子档案系统等三个系统进行了优化。其中重点对信贷管理系统进行了优化，在时间紧、任务重、人员少的情况下，经过开发测试人员半年多的努力，解决了1400余个测试缺陷，完成了项目开发和测试任务，新系统将在明年初正式上线运行。
2010年信贷监控部成绩斐然：根据银监会的要求，在重庆银行全行上下共同努力之下，信贷监控部牵头对150余笔，200多个亿的平台贷款开展了艰苦的清理工作，并取得较好的效果。一是贷款总量得到控制。截止目前，我行融资平台贷款（含异地）余额121.14亿元，较年初下降0.05亿元；贷款户数102户，较年初减少15户；二是风险贷款得到回收。开展清理以来，累计收回有风险隐患的贷款26.68亿元；三是贷款担保得到追加。开展清理以来共计21.26亿元贷款追加了有效担保；四是贷款项目手续得到完善。开展清理以来，共计13.16亿元贷款补充完善了项目手续。
重庆银行培训中心副总经理吕克胜（右一）在表演节目。蔡律摄
展望2011年，信贷监控部制订 信贷风险管理“311”规划：“再造三个支柱、一个完善、一个提高”。
“3大支柱”：（制度、架构、系统）
一是再造与三级架构管理及业务发展相适应的信贷管理制度。2011年要改变重制度拟定而轻制度维护和更新的现状，要在全行建立上下联动的制度更新机制，要增强制度改进的内生动力。要根据三级组织架构的管理要求和业务发展的需要，梳理现有信贷管理制度，淘汰一批不全时宜的制度，整合一批较为分散但又相关的制度，增加一批促业务、防风险的制度，为实现有效的风险控制打下制度基础
二是再造前、中、后台相互制约的信贷管理组织架构。按照实事求是、逐步推进的原则，根据分支行业务发展需要和信贷风险控制的要求，逐步在有条件的行，进行前、中、后信贷岗位的分离，设置独立的信贷风险控制岗位，对信贷业务进行实时监控，奠定总行督查与分支机构自查联动监控的基础。
三是再造与新制度、新架构相适应的信贷风险管理系统。
2011年将是我行信贷管理制度、组织架构、管理流程发生深刻变化的一年。尽管我部已在2010年对信贷管理系统进行了优化，但是随着我行信贷风险管理改革的推进，信贷管理系统作为贯彻和实现制度、架构、流程改革要求的载体和重要工具，必须进行不断的改进，以体现总行新的风险管理要求。
“1个完善”：（一系列的信贷标准）
一是要逐步改进我行现有的信贷客户评级标准，使其更能适应我行信贷管理和业务发展的需要；二是要逐步完善我行信贷资产分类标准，如由五级分类逐步提升至十二级分类；三是要逐步完善对支行的信贷评价标准，建立一套科学的分支行信贷管理评价体系，最终对分支行进行信贷管理等级行评定。
“1个提高（信贷风险控制的创新能力）”：总行的信贷风险管理部门应抓好三项工作来推动我行信贷风险管控的创新能力：一是要确立创新风险管理的目标，比如信贷工厂模式，供应链金融产品；二是建立风险管理创新机制，比如建立信贷风险管理创新发起、决策、实施、奖惩的流程和制度等；三是完善风险管理人才培养机制，比如完善其职业通道，建立创新风险管理的团队等；四是制定创新风险管理的详细规划。
我两度参加重庆银行信贷监控部新春团拜会，被这个充满活力和激情的金融团队所感动，我也深感信贷监控是银行控制金融风险的最后的防火墙，需要丰富的金融知识、管理经验，以总经理曾庆文先生领导的团队，近年来锐意进取，初步形成了具有科学发展内涵的风险管控模式，受到业界的好评。我衷心地祝福他们在重庆建设长江上游地区金融中心过程中，用他们的学识、才情、智慧，为重庆金融业风险管控创造更多的亮点，形成具有中国西部金融业发展的信贷风险控制模式。
蔡律 2011年1月17日