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在最近温州的高利贷风波中，有21家银行在这次中小企业资金链断裂过程中受到了牵连。这揭示出民间借贷中存在的巨大风险。

由于今年通货膨胀引起原材料和人力成本价格上升，大环境的持续恶劣，使得这些企业的年收益率基本在10%以内。而银行信贷政策的紧缩，导致中小企业融资困难，为了维持资金短期内能够正常循环，这些企业不得不把求援之手伸向民间信贷，其代价就是支付高额利息。

民间信贷（部分为高利贷）一般月息在2分，也就是2%，年利率为24%。而温州高利贷风波中，一般为2分-6分，最高的达到了1角5分。以6分计算，理论上借款方企业必须要年利润达到72%才足以偿还本息。这样的民间借贷，岂能不崩盘？

前段时间我们在推广工作室的信托产品，1年期的收益率为10%-12%, 门槛为100万，受到了一位来自合肥的老朋友的讽刺，他说谁会做你们的产品呀，我借钱给江浙的老板月息5分。我当时很认真地跟说：固定收益类投资不单单是看收益率,还要做最坏的打算，万一借贷方经营状况恶化，无法偿还本金和收益时，还有什么后续保障？包括固定资产在银行的抵押、股权变现。监管方面包括银行对资金流向的第三方监管，这些都要考虑。

我们国家法律的规定，高于人民币存款准备金利率4倍以上的为“高利贷“。我们的法律保护的是正常的民间借贷。2011年7月7日起，一年期短期贷款的人民币存款准备金利率为6.56%，乘以4倍为26.24%。也就是说月息高于2.18分，年息高于26.24%的就属于是高利贷的范畴。去做这样的借贷，收益是没有法律保障的。

无独有偶，以前我们在神舟电脑新天下集团一起共事过的一位朋友，在今年用了将近40万投资到民间借贷中去，承诺的年收益率是30%，项目是私人集资建房。最后的结果是，房子成了烂尾楼，集资人出逃被公安局抓回，破产入狱。他的投资血本无归。

这篇通俗的文章，主要是提醒各位做投资的朋友：一，不要贪图超高的收益，不管什么类型的投资，只要在这个市场经济规律范围内的，高收益一定伴随着高风险。做高风险高回报的投资一定不能用伤筋动骨的资金去做，而是用不影响自身生活的部分资金。二、了解一些基本的法律，不要做超过高利贷范畴的承诺收益的项目。三、对项目要有一定的了解 ，要有担保资产或者第三方担保人。如果投资到一个做餐饮的项目，你明明知道这个企业年收益大约为20%，却承诺给你30%的投资回报，那就不符合实际了。谢谢大家对我们原创文章的支持！

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