未雨绸缪，生活因此而不同
--谈谈理财观念的建立

对于工作，我们的公司、老板对要求我们敬业、努力、奉献，对于家庭，我们的家人要求我们陪伴、共度，即使是我们自己的人生规划，我们也主要考虑了未来的发展，生活的目标。那么，你考虑过自己的理财计划吗？没有的话，应该考虑了。对于工薪族来说，对于那些想一直保持一种稳定的生活品质的人来说，这样的规划至关重要。在理财方面未雨绸缪，才能真正保证我们的生活得到保障，才能让我们真正享受到人生的快乐。

一、未雨绸缪，履行人生义务
有哲学家说：人生苦难重重。我们在这里不讨论人生的活法，但我们要明确陈述这样一个事实：我们的一生中承受着各种各样的责任和义务，我们还应想尽一切为未来做好打算。我们承受了多少的责任和义务？除了要照顾好自己外，我们要赡养父母、抚养子女，更不用说在力所能及的范围内帮助那些我们应该帮助的人了。生活中我们要承受房子、汽车等的消费，孩子的抚养费用、上学费用甚至是未来工作初期的启动费用；我们还必须面对未来退休的现实，那时候我们拥有的只有退休金，如果我们不提前考虑的话。
或许你会说，我从工作开始就省吃俭用，等我退休之后就有一笔丰厚的储蓄，那笔储蓄就够我退休时的开销了。可是你考虑过过一种更舒适的生活了么？你考虑过你的储蓄会因为通货膨胀的影响而贬值了么？你考虑过人生当中会存在很多的变故了么？对你的资产稍加考虑，也许你的生活会因此而不同。

二、正确的理财观念可以让我们实现经济上的自由
作者以一种通俗易懂的方式入手，用一张资产负债表告诫我们拥有的一切：我们的资产就是人力资本（当我们有能力工作时）、房产、股票等，我们的负债有：退休生活费、子女学费、贷款等。而通过适当的理财，既能使我们在工作期间过上舒适的生活，而且能保证在我们退休之后的生活品质得到保障。
结合作者的实际经验讲述了如何进行理财：如何针对自己的实际情况对自己的股票、债券、基金做一个最优的组合，以及在实际的操作中如何把握风险的防控、投资的选择，退休的时候如何对自己的资产进行调整，还有如何针对政策调整自己的投资组合。有一句话说得好：不能把鸡蛋放在一个篮子里面，这句话用来形容作者对投资组合的概括最为切当不过。当然，诸如此类的观点在书中经常出现，时时刻刻体现出哲理的光芒和实践的可操作性。
在讲述如何投资的过程中，作者的很多观点也透露出智慧和实用。比如说首先要清还债务后再进行投资，无债一身轻；比如说财务的自由也能让心灵得到宁静，这就是很多哲学大师追求的人生目标；比如说建议我们及早开始进行投资，以便未来更快、更早地获利，做早起的鸟儿以便能更早地吃食、更好地吃食。

三、批判地吸收，选择性地借鉴
全书最大的亮点应该是给人们的理财提供了一个思路，一个比较完整的投资选择。其中的很多的数字建议给我们的理财提供了很好的建议，也让我们更方面地理解作者的意图：在股票投资方面，仅需持有12-20支股票就能实现合理的分散投资；在退休计划制定上，一般按90岁计算，还有关于股票、债券等合理规避风险的投资组合等等。
当然，由于国情不同，我们在听取作者的建议的同时还要考虑我们的具体环境：经济发展处于一个稳定发展的阶段，股市整体还处于一个正在逐步完善的过程，股市经常出现大幅度震荡的情形，房市在一段时间内还将持续高位运行，还有我国人民普遍看重房产、银行储蓄等心理习惯，等等。

四、让人生因理财而精彩
开卷有益，这本书将给大家带来的是一个比较适合当今社会、经济发展的投资理念，即将教会你如何运用你现有的资产实现人生中的财务自由。
如果你还未开始理财，如果你的人生想得到精彩，那么就从看完这本书开始吧。
2010-6-15