重庆中小企业融资贷款余额情况

　　重庆中小企业融资贷款余额情况

　　1、重庆中小企业贷款余额

　　2、重庆中小企业贷款余额

　　3、金融危机下重庆中小企业融资好于全国

　　在世界金融危机背景下，今年上半年全国中小企业的贷款余额增长25%左右，而重庆增长为52%，比全国增幅高出一倍以上，居全国第一。重庆市委常委、常务副市长黄奇帆表示，今年银行对中小企业的贷款活动中出台了三个方面的鼓励措施。

　　重庆银行作为市民的银行，为中小企业服务的银行性质不变。重商行300亿的贷款余额中60%为中小企业贷款，农村商业银行贷款中的45%为中小企业服务。60%左右三峡银行贷款是为三峡地区的中小企业服务。

　　重庆银行侧重于金融创新，规范运作；农商行侧重于提高效率、服务质量；三峡银行侧重于培育产业，服务城乡。

　　4、中小企业融资难：业界声音少，政府声音高。

　　平心而论，在银行眼里，中小企业体量小、收益低，缺少有效的抵押物；再加上中小企业信用观念淡薄、财务管理不够规范，往往不能提供符合金融机构要求的规范财务报表。金融业界都喜欢和优质的大客户打交道，从经济效益驱使这么做。银行界对中小企业并非发自内心那么热衷，金融支持“三农”，包括城乡统筹并未破题。而解决中小企业融资难，政府应体现公共职能，出台相关政策我认为是最重要的！

　　一直都在寻找重庆中小企业融资的权威性数据，在重庆政府网站、统计局、中小企业局、发改委、经委等网站没有找到近期的数据，重庆中小企业融资情况主要从论坛上领导的声音和媒体的声音发出来，金融从业者、中小企业家的声音几乎听不到！这些声音每隔一段时间又是相互矛盾的。

　　5、中小企业融资难还没有解决，股市、楼市却连续回暖

　　国务院发展研究中心宏观经济部副部长魏加宁6月27日在“北京国际金融论坛2009年夏季报告会”上表示，根据他的测算，上半年，有20%左右的信贷资金流入股市，30%左右的信贷资金流入了票据市场。这意味着有一半左右的银行资金是在金融系统内部自我循环。他认为，这样的结果就是推动金融泡沫的形成。

　　魏加宁表示，截至5月份，今年国内商业银行信贷投放达到了5.8万亿元，已超过2008年全年的信贷增量。根据5.8万亿的贷款规模计算，即约1.16万亿的信贷资金流入到了股市上。此外，央行公布的数据显示，今年前五个月的票据融资额为1.7万亿元，占全部信贷资金比例约在30%左右。“当资金在金融体系里自我循环，自我膨胀，而不为实体经济服务，我们认为这就是金融泡沫。”魏加宁说，“目前快速增长的大量资金在金融体系内的自我循环，极容易推高股价，形成新的金融泡沫，同时也推高房地产的价格。”

　　6、积极财政政策、适度宽松货币政策面临三大挑战

　　今年年初，有关方面在确定全年５万亿元信贷资金的增长目标时，还认为“这是一个相当艰巨的任务”。然而，事情的进展却出乎了业内人士的预料：前５个月，银行新增信贷就超额完成了全年目标。到６月底时，新增信贷资金已接近７万亿元人民币，是２００７年信贷增量的两倍。

　　与全球主要经济体信贷紧缩形成鲜明对比，充裕的信贷供给有效配合了财政政策，对中国经济结束自由落体式下滑并快速企稳起到了举足轻重的作用。

　　但与银行放开信贷闸门“结伴而行”的是，一度低迷的股票市场和房地产市场也双双进入快速攀升回暖的通道。中国Ａ股市场半年内股指上涨超过６０％，而每天动辄两千亿元以上的天量成交额几乎成为常态；在北京、上海等全国不少大中城市，房地产商们纷纷斥巨资“跑马圈地”的景观又开始频频上演，地价、房价纷纷走出低谷，向上攀升。

　　不过，从通缩之说，到通胀之忧，争论的背后体现了当前经济形势的复杂性和政策调控的两难处境。“如果收紧信贷，可能断送经济趋好迹象，但如果持续高投放，又会给远期通胀埋下伏笔，未来货币政策调控之难可想而知。”央行一位负责人说。

　　    世界经济的恢复增长是复杂曲折的，我国经济稳定回升的基础还不稳固。“在采取应对措施时，必须考虑得更加周密、更加长远一些。”国家发展改革委负责人指出。

　　7、中国信贷政策调整只是时间问题

　　2009年1、2、3月新增贷款分别达1.62万亿元、1.07万亿元和1.89万亿元，4、5月贷款分别投放5918亿元和6645亿元，中国人民银行7月８日发布数据，６月人民币各项贷款较上月新增１５３０４亿元，各项存款较上月新增２００２２亿元。也就是说，2009年上半年各项贷款总额已达到7.3667万亿！预计全年突破10万亿，中国信贷政策调整只是时间问题！不可能持续采取宽松货币政策。

　　      地方政府的推动、银行自身的冲动、市场需求的拉动及货币政策的驱动等因素是导致信贷井喷式增长的主要原因，但目前的财政政策和货币政策并没有惠及到能解决就业问题的中小企业和服务业，仍然没有效缓解中小企业和涉农贷款融资难压力。信贷井喷式增长可能存在的问题和潜在风险也不容忽视。第一，信贷高速增长支持经济复苏不可持续；第二，如果信贷资金部分流入股市或楼市，无疑会增加信贷风险；第三，信贷投入对改善就业和刺激消费影响比预期要弱；第四，信贷高增长下更需加强银行风险管控；第五，信贷急剧扩张将导致新的产能过剩和资产泡沫。

　　8、重庆市本外币存款余额首破万亿贷款增速连续5个月居全国第一

　　截止2009年6月末，重庆市金融机构本外币存款余额10366.3亿元，首破万亿，同比增长41.6%，月度增速创年初以来新高。

　　重庆市人民币贷款余额同比增幅连续5个月居全国第一，贷款余额与GDP的比例接近1.5：1，显示出金融产业对全市经济明显的拉动作用。

　　数据显示，中长期贷款大幅增长，主要投向政府主导的重大建设项目和重点企业集团。其中，当月基本建设贷款增加94.7亿元，同比多增70亿元，占当月新增中长期贷款的25.1%；1-6月，新增基本建设贷款663.6亿元，占新增中长期贷款的45.8%。

　　在上半年全国信贷“井喷”的形势下，重庆市是最大的受益者———贷款增速连续5个月居全国第一。2009年7月16日，来自人民银行重庆营管部的消息称，6月末，全市金融机构本外币贷款余额8268.9亿元，同比增长46.9%，创2004年以来增速新高，贷款同比增速连续3个月超过40%。

　　数据显示，上半年重庆市新增贷款突破2000亿元，为2017亿元，是去年全年增加额的158.8%。

　　这些新增贷款主要投向哪些方面？据介绍，主要用于支持重大项目建设、“五个重庆”建设、中小企业融资和消费贷款等。

　　中小企业融资环境进一步改善，中小企业贷款迅速增长。数据显示，上半年，全市中小企业贷款余额2737亿元，同比增长52%，增幅居全国首位。其中，新增中小工业企业流动资金贷款，占全市新增工业短期贷款的六成。特别值得一提的是，中小企业融资成本进一步降低。中、小企业贷款利率上浮比例分别较5月减少9.95和14.74个百分点。人民银行重庆营业管理部发布的最新数据显示，6月末，重庆市中小企业贷款余额达到2737亿元,同比增长52%,增幅居全国首位;全市中小企业新增流动资金贷款25.5亿元,占全市新增工业短期贷款的60%,中小企业的融资环境得到进一步改善。

　　9、读懂中小企业融资难

　　该作者认为，企业存在资金短缺问题完全是一种正常的经济现象。而解决企业资金短缺问题的主要途经就是直接融资（即股权融资）和间接融资（银行贷款）。一部分企业的融资需求得不到满足是符合市场市场经济规律的现象。提供资金的各个主体（包括政府、投资人、银行、企业、自然人等）来说，面对中小企业的资金需求，首先面临的就是风险问题，最重要的风险是信用风险，而中小企业天然信用不足。

　　10、该作者认为，企业存在资金短缺问题完全是一种正常的经济现象。而解决企业资金短缺问题的主要途经就是直接融资（即股权融资）和间接融资（银行贷款）。一部分企业的融资需求得不到满足是符合市场市场经济规律的现象。提供资金的各个主体（包括政府、投资人、银行、企业、自然人等）来说，面对中小企业的资金需求，首先面临的就是风险问题，最重要的风险是信用风险，而中小企业天然信用不足。

　　11、重庆金融机构交出漂亮成绩单

　　2009年08月16日   华龙网—重庆日报

　　上半年信贷投向呈现六大特色

　　华龙网讯（记者杨永芹实习生林康楠）上半年，我市新增贷款比年初增加2017亿元，增量突破2000亿元，达2008年全年增加额的158.8%。这些新增贷款投入效果如何？记者13日获得的上半年我市金融机构信贷政策导向效果评估结果显示，我市金融机构按照中央的要求，认真实施适度宽松的货币政策，促进了重庆经济摆脱危机影响、实现平稳较快发展。在信贷投放方面，体现为以下六大特色：

　　中小企业金融服务水平进一步提升。上半年，全市中小企业贷款余额较年初增长了27.1%，占所有企业人民币贷款余额的51.6%。

　　金融支农力度加大。今年以来，我市金融机构围绕统筹城乡发展和新农村建设，加大了对县域经济的信贷投入，注重农村金融产品和服务方式创新。上半年，全市涉农贷款余额较年初增长27.7%，林权抵押贷款迈出实质性步伐。

　　绿色信贷理念逐渐深化。我市金融机构加大了对环保搬迁、节能减排、循环经济等领域的金融支持，促进了资源节约型、环境友好型社会建设。上半年末，我市绿色信贷余额同比增长52.6%，保持强劲增势。

　　促进了房地产市场健康发展，加大对保障性住房建设及旧城改造的信贷支持力度。上半年我市保障性住房贷款余额较年初增长1.3倍。

　　积极支持市民创业就业。上半年，小额担保贷款余额同比增长55.7%，已完成年度投放计划的73.8%，帮助1.4万人走上创业就业之路。

　　助学覆盖面有效扩大。各承贷金融机构在防范信贷风险的前提下，稳步推进助学贷款工作，上半年共支持6651名贫困大学生继续学业。同时，在生源地助学贷款方面也开展了有益的尝试。

　　12、上半年重庆经济呈现六大亮点

　　调控政策显效

　　    为应对金融危机，市政府去年底出台12条适应性政策。今年上半年，下达2亿元工业提振资金，支持232个重点工业项目和库区承接沿海产业转移项目，带动重点产业加快复苏。6月我市汽车摩托车、天然气化工、装备制造和材料工业总产值环比增长6.8%、16.1%、13.2%和18.1%。安排商贸提振资金3533万元，落实“家电下乡”等政策，形成城乡消费联动促增长格局。中小企业贷款补助资金从1500万元增加到1亿元，引导金融机构为400多户中小企业新增工业流动资金贷款23亿元。

　　13、银行贷款不能歧视中小企业

　　14、中小企业融资还要融智

　　中小企业融资还要融智

　　中小企业融资难主要是信用不足、资产不足、资源不足、智慧也不足，固然融资受产业政策、金融体制的影响，但为什么有中小企业还是能成功融资？成功的企业有个关键融资的同时还在融智。

　　融资的同时还要融智。所谓融智，就是主动帮企业找到可行的融资方案，突破中小企业发展遇到的资金瓶颈。每个企业的融资过程都不一样，其他企业融资成功与否，其实与你的公司能否融资成功没有太大的关系。融资过程是企业、融资顾问和资金投资方三者之间是否有缘分的尝试，在与你谈判的过程中，需要许多有关技术、管理、市场方面的意见，需要提升企业的素质和管理能力，需要清晰、完善的企业的发展策略和市场表现，所以中小企业融资还要融智。

　　15、600亿流动资金贷款解危急

　　事实上，中小企业融资难的问题近几个月来一直在加剧。

　　重庆银监局的数据显示，6月末，全市中小企业贷款余额290.5亿元，仅占贷款总余额的5%，比2007年末下降0.3个百分点，增速同比下降2.6个百分点，比当地贷款增速低9.4个百分点。

　　本次签署协议的资金规模则比较大。

　　重庆农商行、建行重庆分行、工行重庆分行等29家银行业金融机构分别与重庆秋田齿轮、渝安集团等企业签署协议，提供总额约1221亿元的贷款协议。其中新增贷款达到672亿元，另有500多亿贷款是原有贷款到期续贷。

　　16、从“不差钱”看中小企业“融资难”

　　17、解决中小企业融资难，路有多长?

　　中小企业的贡献是多少呢？据渝中小企〔2009〕34号披露：2008年，重庆市非公经济、中小企业、乡镇企业分别实现增加值2904.77亿元，1899.6亿元和1350.7亿元，同比分别增长23.5%，20.2%，和22.8%，占全市GDP比重分别达到57%、37.3%和26.5%。

　　18、下半年货币供给总体宽松中小银行遭遇资本“烦恼”

　　19、金融参考文献

　　20、蔡律金融博客

　　21、下大力优化信贷结构

　　在信贷总量激增的背后，信贷资金结构尤其值得关注。有关数据显示，上半年7.37万亿的信贷投放中，有近3万亿用于支持地方政府融资平台项目的建设,而这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。相应的，中小企业获得的资金较少。在东部某民营经济发达的省份，今年一季度流入中小企业的信贷资金仅占信贷总量的9%。

　　22、深圳金融业交出漂亮成绩单

　　23、重庆金融机构交出漂亮成绩单

　　24、用统筹破解农村金融的两难困境

　　25、关于我市非公有制经济发展情况的报告

　　26、小额贷款公司纾困重庆样本

　　27、重庆促进中小企业融资新增流动资金贷款23亿

　　28、中小企业。6月底，重庆中小企业达到16万户

　　29、重庆金融业联手支持中小企业融资

　　30、重庆政府建电子商务平台助16万中小企业过冬

　　31、中小企业融资难求新解决方法

　　中小企业“融资难‘的主要成因：一是金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。二是担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。三是多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。四是中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“少、急、频”，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款。

　　32、重庆非公有制经济中小企业乡镇企业保持健康发展的势头

　　33、2008年重庆中小企业达到16万户

34、重庆将新增投资5300亿元保全年GDP增速达12%

　　巨额投资强力拉动GDP增长，据报道，重庆市常务副市长黄奇帆说，为实现年初制定的12%的全年GDP增长目标，今年全市各大领域的投资总额将较去年猛增三成，达5300亿元。 5300亿总投资中，基础设施建设将投入1800亿元，工业投资1700亿元，房地产投资1300亿元，科学教育文化卫生等设施投入约500亿元。

　　到2012年，“五个重庆”的总投资将达1万亿元，其中“宜居重庆”将投入6000亿元，“畅通重庆”投入3000亿元，“森林重庆”500亿元，“健康重庆”350亿元，“平安重庆”150亿元，今年完成的投资额预计在2500亿元以上。

　　一季度全国GDP增长6.1%，而重庆向国家统计局上报的一季度GDP增长率为9%，要实现全年12%的GDP增长，二季度全市GDP增长将力争达到13%以上，而上半年GDP增长要保10%，力争达到12%。

　　投资主要是资金来源，一方面外资，特别是香港资金看好重庆，还有重要方面是银行贷款，今年一季度，重庆市贷款增加率高居全国首位，当前7200亿的贷款余额较去年增加了1000亿元，预计到今年年底，重庆市贷款余额还将再增加1000亿元。

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