小额贷款具有高度分散的特点，国有机构打理难以为继。尤纳斯给我们的最大启示是，政府应该放手让民间机构经营小额贷款。在利率方面，也应提供尽量大的空间，允许小额贷款以高于普通商业银行的利率发放。

　　而对银行业者来说，尤纳斯则提供了另一个极具创造性的经验，就是以贷款者互相监督的方式，成功地解决了风险控制问题。方法倒也简单。申请贷款者以同一社区经济条件相近为基础，每5人结为1个小组。1人赖账，则5人连坐，整个小组都受影响。这样，互相监督与互相帮助结合，使格莱珉银行贷款坏账率空前地低，99％的贷款者都能按时还款，比大型商业银行的贷款还要安全。

　　尤纳斯的小额贷款都是短期贷款，且要求客户每周分期还款。这就进一步降低了风险。同时，在客户成功脱贫后，尤纳斯还会要求其购买格莱珉银行的股份成为股东，以此去帮助其他穷人。

　　所以，尤纳斯的小额贷款模式，不是政府帮助穷人，也不是富人帮助穷人，而是穷人帮助穷人。

　　尤纳斯的经验固然可贵，中国人却没必要妄自菲薄。以小额贷款帮助贫困人口，著名经济学家茅于轼先生早在1993年就进行了尝试。据了解，当时茅于轼拿出500元在山西临县首开小额贷款先例，在试验成功后逐步扩展。包括吸收私人捐款在内，今天已有130万元资金，覆盖了3个村庄近2500户贫困人口。茅老的经验与尤纳斯相近，以上门服务为原则，向贫困人口提供不超过4000元人民币的短期贷款。年利率18％，比尤纳斯的利率还低。

　　限于制度性原因，茅老的小额贷款无缘做大，只能帮助数量有限的穷人。以中国之大，如果政府从一开始就大开方便之门，也许今天摘得诺奖的是茅于轼也未可知。

　　有意思的是，尤纳斯虽然关心穷人，却不知男女平等为何物。他的贷款97％都给了妇女。统计资料说，男性对贷款的胃口一般较大，而还贷率却低得多，信用远不如女性。其他发展中国家的小额贷款，也多贷给妇女。这种性别歧视，也算风险控制的重要经验之一。