中国农业银行股份有限公司的成立，在国人面前迈出了农业金融巨头的第一步。新的起点，新的希望，新的梦想，新的思考。本文想解读一下农业银行服务“三农”的各项举措，与大家一起分享。
一、新发展战略。农行董事会明确了农业银行服务“三农”的战略定位。农行股份公司成立后，把服务“三农”纳入《公司章程》，董事会下成立了专门的“三农”金融发展委员会，履行对服务“三农”业务的战略研究和管理职能。我认为，这是一个明确的选择和重大的决策。这种高层的战略变化，必然主导着以后农行股份公司的一系列政策和活动，这对以前农行以市场为导向的战略是一种重大的改向。如果农业银行以完全以市场为导向，那么就会抛弃农村、农民、农业；如果农业银行明确了服务“三农”战略方向，那么这种既利用市场，又做三农金融服务的双轨运行机制，则不会对三农削弱服务力量，这将极大的支持国家以农为本的国家战略。
二、新组织架构。农总行设立了“三农”金融部，以事业部模式管理和经营“三农”业务。分行成立相应专业部门，并把县支行打造成主要为“三农”服务的营销平台和事业部经营的基本单元，努力探索服务“三农”的新型组织模式，通过参股、控股村镇银行，在部分试点地区探索对现有网点覆盖不到的乡镇提供流动金融服务。我认为，参股、控股村镇银行需要懂资本运作的人才，需要加强一级分行、二级分行对参股银行的监督制约机制；此外，县支行是服务“三农”的主力军，那么，省分行、市分行既要充分放权，又要一点一策，既要研究适合“三农”服务的业绩考核制度，又要考虑能够安心留在农村或县城的青年员工的政策，防止人材留失。
三、新服务定位。农业银行以农户为重点，以县域规模化融资和中小企业服务为基础，分类推进粮棉大县、经济强县、贫困县和特殊地区县特色发展，努力为农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共金融服务提供金融支持。我认为，这方面，农业银行有丰富的经验，农业银行和当地政府部门的关系一直不错；问题是，农业银行的资本运用方面，如何能脱离市场指挥棒的魔力，将贷款、渠道、网点建设、人员配备等占用较大资本金的项目分流到所谓的贫困县、小城镇建设、农村中小企业、农民生产生活当中去？听其言，观其行。既然有了新的服务定位，相信新农行的流程再造离不开“三农”这片充满希望和崎岖山路的战略蓝海。
四、新业务流程。农行初步建立了一套有别于城市客户的信贷政策制度体系。在准入、担保、流程和授权等方面进行持续创新，引入了独立审批人制度，简化了信贷业务审批流程，让“三农”客户“进得来”、“贷得到”、“贷得快”。我认为，和城市业务一样，凡是金融存在的地方，必有风险；农村也一样，农业银行的使命就是考虑如何经营“三农”的风险，如何用较低的成本来创造赢利的奇迹；说实话，服务三农，是一项政治任务，从经济学角度进行思考的话，农行股份有限公司正代替政府，充当了中国农村半个“守夜人”的角色，如果不向细处研究，这种位置的确有些尴尬。
五、产品创新。农业银行要推出适应不同层次农村客户需要的金融产品，包括简单的小额贷款品种等。研发推广为广大农民度身定做的金穗惠农卡产品，并不断丰富该卡的功能。在推出惠农借记卡的基础上，今年又推出了惠农信用卡。我认为，农村的金融需求并不是很多，因为，金融市场的一个最大的特点是知识性，在当前中国农村金融知识滞后的情况下，很难产生大量的复杂的金融需求；政府让农行服务“三农”的初衷也许就是让农业银行为“三农”市场首先提供最基本的金融服务，以满足农民、农村、农业的日常需求。
六、资源配置。向“三农”和县域倾斜配置各类经营资源，单独编制综合经营计划、配置经济资本、下达信贷计划、安排营业费用和固定资产投入，并正在建立对三农县域事业部的单独核算体系。我认为，只有建立在成本利润率基础上的资源配置才能发挥市场对资源配置的高效率；如果仅靠“施舍”或“剪刀差”等方式进行计划配置，则可能产生低效率。
七、风险控制。农业银行已经初步建立了“三农”业务风险管理体系。以信用风险和操作风险为重点，拓宽信息收集渠道，创新客户调查方式，加强守信激励和失信惩戒机制建设，推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制，对农户贷款实行“三包一挂”，通过不定期抽查、专项检查、IT管理系统实时监控等方式加强业务监管，实现了“三农”业务全过程的风险管理。我认为，农村信用制度的建立，充满了问题和机遇；问题是，农村没有城市里征信系统那样完善，需要农业银行在处女地上开垦一段时间；机遇是，农民天性质朴，有着量入为出的消费观念，对信用也有着一种传统的图腾式重视，反尔比城市中的恶意的信用风险好管理，这是农行“三农”业务风险控制的良好土壤。
结合农总行的思路，作一粗浅解读，与同爱好者研讨！