首先，预算花销。现实中人们都是“先花后存”，就是每月花销完剩下的钱才考虑存下来有所打理。但人往往难以抵制冲动消费，其结果是挣的不少，剩的不多。理性理财，就应该根据生活情况，制定合理的预算，除去预算之外的收入就可以使用不同的理财工具进行分配。对于一般家庭而言，花销应该在收入的50%左右，高收入者比例会低一些。

　　    其二，预留一定的流动性强的资金。这可根据自己的实际情况，预留6至18个月的生活费用，放在活期储蓄或货币型基金上，这样就不会因为工作变动或薪水浮动而影响生活品质。拿出收入的10%至15%购买保险，以防不时之需。在保险的购买上，应偏重保障，如意外、重大疾病等，这样在出现一些突发事故时，保险能够雪中送炭，不会使家庭经济一下陷入困境。

　　    其三，适度房贷，盘活住房公积金。由于目前的住房公积金是按照活期储蓄计息的，加之通涨的现实存在，因此如果不使用公积金，面临的一个实际问题就是资产缩水。因此应该充分使用公积金还贷，把这部分钱盘活。这样，拿到手的收入就可以进行一些投资。当然房贷也应该有一个合理的比例，比如在20%左右，如果过高的话，就会影响生活品质，成为房奴。

　　    其四，适度投资，持续打理。在以上几个方面解决好之后，剩下的20%左右的钱就可以考虑做一些投资。在市场好的时候，可以多配置一些风险高收益也高的品种，比如股票和股票型基金；在市场低迷时，可以多配置一些风险第的品种，比如债券和债券型基金。这样长期坚持，应该也会有不错的结果。

　　   只有充分使用不同的理财工具进行组合理财，我们才能够既轻松又获得一个相对高的收益，让钱奔忙，人轻松，才能尽可能的感受生活的乐趣啊。