四大行改制虽收官但管理和服务路还远

   农业银行的改制被称为是中国四大国有银行的收官之战，也被说成是最难啃的一块骨头。6月16日上午十时左右，中国农业银行股份有限公司成立大会在京举行。农行股份公司的挂牌，宣告农行漫长股改路正式收官，中国国有“四大行”改制功成。
  中国的四大银行从上个世纪80年代专司专业性业务的四大专业银行，到上个世纪90年代中后期分离出政策性业务、剥离掉政策性不良贷款后转变为商业银行，再到2004年以后开始进行股份制改造后成为上市公司，风风雨雨经历了与中国30年改革开放一样的跌宕起伏。伴随着农业银行股份制改制额完成，许多人认为，中国银行业的改革可以告一段落了。但是，笔者认为，无论从改革上讲还是从管理水平、服务客户上讲，我国银行业的路途都还相当遥远，还有漫长的道路要走。
   从改革上讲，工农中建四大银行改制的完成，只不过“形似”股份制企业，而离“神似”股份制企业还相差很远。虽然有人说四大银行股份制改制只是人造美女有点过分，但也不乏其中的道理。股份制改造完成后，只是股价通过强行注资，初步有了一个外壳，披上了一个美丽的外衣，关键在于内部治理结构、管理水平、风险控制能力、新产品开发能力、科技手段、市场定位、服务客户质量以及吸引客户能力是否真正达到股份制企业要求，是否真正符合国际化银行的水准。比如说，内部治理结构上，财政部、汇金公司说到底都是国有股份，一股独大问题并没有从根本上改变，而唯一改变的是给了一些董事会和经营高管人员摇身一变可以拿到上百万年薪，并且常常以国际惯例和自己是股份制企业为借口决策一些有利于自身利益的事情，比如：薪酬问题等。又比如：风险防范问题，金融业是一个高风险行业，风险防范异常重要，而目前股份制银行在风险控制制度上从根本上还不健全，风险防控水平并没有提高多少。眼前，虽然从数据上说，不良贷款等指标有所下降，但是，由于国家注资剥离了巨额不良贷款是一个原因，另外，从贷款发放到出现不良要有一个时间，再加上大型银行喜欢贷期限长的贷款，不良贷款暴露周期会更长，因此，当前的数据并不能代表贷款风险真正控制住了。随着金融危机，中国大型企业出现亏算，大型银行的贷款风险可能不久就会暴露出来。再比如，四大银行的市场定位问题，现在四大银行业务同质性非常强，从一家大型企业从包括四大银行在内的多家银行获得贷款就可以略见一斑了。这不但造成银行业监管难，恶性竞争，而且导致信贷风险集中，对银行、实体企业都不利。因此，下步四大银行必须在内部治理结构完善、内部风险防范以及市场定位上进行研究，深化改革。
   从管理上来说，虽然四大银行改制完成了，但是，内部行政化、机关化的管理习惯和模式并并没有本质改变。从总行到分行再到支行依然套用行政级别管理干部，高管人员的考核任命依然沿用政府官员的模式、制度和手段。从薪酬分配上，表面说是按照岗位确定薪酬待遇，实质上其所指的岗位就是行政级别，依照行政级别确定薪酬待遇，基本上与绩效、贡献和任务联系不密切。这种分配制度不但不能调动员工的积极性，而且在扼杀其干事创业的热情，只能鼓励包括非常专业的人才也假如到阿谀逢迎、钻着门子网上爬，混个一官半职。从业务管理上来说，内部传低效率非常之地，基层行申报一个项目，经过二级分行、一级分行再到总行审批下来时，造就错过了市场机会。必须在管理上提升水平，才能真正符合股份制企业的要求。
   从服务客户上讲，四大银行改制完成了，而服务客户水平还有提升空间，与客户关系还需要继续融合，真正需要把客户真正最为上帝、作为衣食父母，真正做到以客户为中心。最近发生的几件事情，暴露出大型银行在服务上的差距。比如：存量房贷利率7折优惠问题，一些大银行竟然把其作为吸引客户、进行业务宣传的概念进行炒作，而客户真正到银行办理时，却百般刁难、门槛多多。又比如，对待中小客户问题，一张银行卡上附件的收费让百姓眼花缭乱；小额账户收费想把小客户赶出银行；一些大银行应该给客户的短信息通知现在竟然也开始收费了；笔者一个亲戚长辈，远走在加拿大探望儿子，不幸生病住进医院，神智不清，结果在中国大陆某家大型银行的10万元存款由于初始密码忘记，儿女拿着户口本也不能修改和取款，直到现在都没有解决，谈何方便方便客户，如何把客户当作上帝了。银行不能改制越见利忘义，越没有社会责任感和为公众服务的意识。
    真正成就大事业者都是把社会责任、公众利益特别是普通百姓、弱势群体的利益放在第一位，这不但是对自己企业在公众中的无形宣传，更重要的是是在树立企业在全社会中的口碑。银行业作为一个服务性行业，在客户、公众、社会中口碑极好，才真正是企业的核心竞争力。但愿，完成股份制改造的中国银行能够清醒地认识到这一点。

http://news.qq.com/a/20090116/000654.htm