重庆银行排查风险，化“危”为“机”加大中小企业贷款力度
美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界经济的动荡与衰退，对我国实体经济也产生了不可忽视的影响和冲击：证券市场、房地产市场萧条，中小企业产销双降、亏损严重，经营举步维艰，尤其是出口型企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，影响将进一步加深。
根据重庆银监局2008年下半年案件防控工作会议要求，为贯彻国家宏观经济金融政策，全面掌握全行信贷业务风险状况，重庆银行对全行信贷业务展开了全面的风险排查。本次排查以在重庆银行建立信贷关系的企业客户为主要排查对象，通过了解他们的生产经营现状、销售情况、应收账款和存货周转情况、利润情况以及企业的预期发展前景等多方面信息，从而形成综合判断，以确定各企业的实质风险状况。
经过排查发现，受宏观经济影响较大的中小企业客户57户，涉及贷款金额22914万元，占12月末存量中小企业贷款总额的10.62%，主要分布在制造加工业、建筑安装、商贸流通等行业。
一、制造加工业
根据12月底的数据，制造加工行业的中小企业贷款余额占比我行中小企业贷款余额达49.05%，其经营状况的好坏将直接影响到我行的中小企业信贷资产质量。作为我市的支柱产业，以汽车、摩托车的整车生产和相关配套为代表的各类制造加工企业呈现出环环相扣、牵一发而动全身的状况。本次排查出受影响制造加工业客户42户，涉及贷款金额15660万元，占此次排查出的受影响客户贷款总额的68.34%。
1、汽、摩整车及配套企业
此次共排查出汽、摩整车及配套企业受影响客户32户，涉及贷款金额12225万元。该行业受经济危机的冲击最为明显，主要体现在：（1）国外市场需求大幅萎缩，众多企业开始加速拓展国内市场，但短期内暂无明显收效；（2）原材料价格波动较为剧烈，造成企业成本上升，利润空间进一步收紧；（3）货款回收难度加大，应收账款周期延长；（4）配套企业或停产观望，或裁员减薪，或谋划转型，部分企业（非我行客户）因资金链断裂而倒闭。
上述情况的出现，导致我行大部分汽、摩整车及配套企业销售收入及利润水平同比大幅下降，销售收入平均降幅20%以上，部分企业甚至降达50%，而利润则普遍下降40%以上。
2、化工
此次排查出化工类中小企业受影响客户3户，涉及贷款金额1400万元。在排查中发现，部分化工企业存在如下风险状况：（1）市场需求迅速萎缩，产品价格大幅下降；（2）企业库存原料及产成品增加，面临减值风险；（3）部分企业经营出现亏损或停产。
二、建筑安装业
此次排查出建筑安装类中小企业受影响客户4户，涉及贷款金额1500万元，占此次排查出的受影响客户贷款总额的6.55%。
作为房地产行业的上游配套企业，受房地产市场低迷因素的影响，我行部分中小建筑施工企业的经营情况也受到了一定冲击，主要体现为企业为房地产开发商垫付的应收账款难以按时收回，资金周转不畅。但业务领域涉及市政及基础设施建设的施工企业，目前的经营状况基本正常。
三、商贸流通业
本次排查出受影响的商贸流通类中小企业客户共计10户，涉及贷款金额4819万元，占此次排查出的受影响客户贷款总额的21.03%，主要为钢材及汽车销售类企业。
1、钢材经销
钢材经销行业共排查出受影响客户5户，涉及贷款金额1739万元。08年上半年钢材价格持续上涨，经销商囤积了大量存货，但下半年受房地产、制造业等下游行业衰退影响，钢材的市场需求大幅减弱，价格急剧下降，钢材经销商出现库存价格倒挂，导致经营亏损，同时应收账款回收周期持续延长，企业的资金周转普遍出现困难。
2、汽车销售
汽车销售行业共排查出受影响客户4户，涉及贷款金额2580万元。受经济危机影响，汽车销售市场转冷，尤其是第四季度，部分销售商汽车销量出现大幅下降，平均降幅达20%左右，中高档类汽车销售状况尤其严重。经销商纷纷开始降价促销，加快资金回笼。
通过此次排查可以看出，目前宏观经济形势对重庆银行汽摩整车及配套企业、建筑安装业和商贸流通业的中小企业影响相对较为明显，风险不容忽视。为有效控制信贷风险，总行将继续加大风险排查力度，加强行业分析和风险预警，对重点中小企业将进行回访调研；支行应密切关注企业经营状况，并扩大监控范围，对受影响较大客户的上下游企业加强了解，及时发现风险并上报，做好到期预测工作，对已出现经营困难的潜在风险客户应采取制定分期还款计划、追加担保等方式，主动降低贷款风险。
截止12月底，重庆银行对中小企业授信总余额26.23亿，比去年增加11.37亿，增幅为76.5%，其中一般贷款总余额21.58亿，比去年增加8.88亿，增幅为69.94%，占比全行一般贷款余额的8.37％，比去年增加1.29%；客户总数达到3301户，比去年增加373户，增幅为12.74％，占比公司类客户数量的80.45％。中小企业授信资产不良率为2.53%，比去年末下降1.5％，资产质量不断优化。
从贷款余额的行业分布来看，制造业、批发零售业、建筑安装、农业和教育类依然占据我行中小企业公司类贷款余额前五名，共计占比91.72%。与上月相比，本月制造业和建筑安装业的中小企业贷款余额出现微降，批发零售业的中小企业贷款余额增长则较明显。
2008年重庆银行公司银行部中小企业业务发展中心共计接收支行上报的中小企业授信业务达760笔，金额达333965.4万元；其中审批通过543笔，金额215988万元，占全部上报中小企业授信业务的71.45%；否定11笔，金额5220万元；退件170笔，金额73559.4万元，；另有36笔在审。申报金额排名前五位的支行分别是九龙广场支行、建新西路支行、龙头寺支行、五四路支行和五里店支行；审批通过金额排名前五位的支行分别是九龙广场支行、建新西路支行、龙头寺支行、人和街支行和五里店支行。
蔡律 2009年1月15日
重庆银行排查风险，化“危”为“机”加大中小企业贷款力度
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