邦尼视点:透视金融信贷体制的财富转移和瓜分

   那么国开行与农行的黑洞来自哪里呢？尤其是农行正在进行的股改，正在被剥离的不良信贷，如果这边在剥离，那边又在产生，国家财政的奶水要喂养到何时，这些 由全体纳税人贡献的财政，就这样被一个决定，划拔到了那些无底洞去了，其美名是中国的金融改革所必需要承担的代价，而且这些金融企业也是国家的，就凭这些 是国家的企业，财政每年要对很多的国企进行补贴，

    那么这些金融企业是如何把自己所掌握的社会财富资源，进行利益交易和钱权交易，最终导致大量不良信贷的出现呢？从国开行存在'贷款审查制度执行不严格，贷 后监管不到位'的情况来看，共发现违规发放贷款91.04亿元，贷款被挪用245.72亿元，其中58.41亿元贷款违规进入股票市场、房地产市场，以及 国家限制发展的产业和领域。就足以看出中国金融企业信贷体制，已经出现了严重的弊端，甚至包括监管的缺失，在我们已经上市的四大国有商业银行，要知道国家 财政为其剥离了多少的不良的信贷，这些都是我们每个人的切身利益，却被廉价地挪用了。

   而那些被剥离的不良信贷资产，又被更多的制造不良信贷的利益者，用信贷资金更廉价购买回来，这个过程就是权利和利益的结盟，只要你能够从银行融得到资金， 你就是当今中国社会富有阶层，而我们的金融企业，由于其在中国经济中的特殊地位和作用，尤其是其垄断性，使得所有想占有这种国家社会资源的利益团体和个 人，都在助长其更黑更腐败，所以必须打破中国金融业的垄断地位，让中国的金融企业失去垄断地位，回归到一种经济运行中的企业角色，让中国的金融业从行政体 系中剥离，而不是政府的财政外延，把金融体系的监管从内部纳入外部的监管体系，尤其是银行的负责人应该全部脱离行政级别，回归到企业层面，金融业也不应去 承担国家政策性的分摊，让这些从财政的角度去另行解决。

    只有在剥夺了金融业的垄断之后，金融企业才会回到自己商业的利益上来，才会从自身利益最大化的企业效益去经营，这样很多项目就可以避免重复建设的风险，因 为放贷之后收不回来会危机到自身的生存，而在失去国家财政保险之后，这些金融企业的股东机会对自身的投资高度关注，国家可以在几大商业银行进行控股，但不 能参与所有的金融企业，所有的金融企业必须都在同等的环境下生存竞争，包括国家控股的金融企业也必须如此，对于国家重点的项目可以单独进行融资信贷。

    如果中国的金融信贷体系不能有效得到改变，那么央行和国家的任何调控都是一阵风一阵雨的风景而已，并不会在实际中发挥出积极的意义，就是有也是短暂的和间 隙性的。从改革开放的三十年来看，中国的金融业已经成为国家财富最大的转移和瓜分平台，就是因为中国金融业银行超越了单纯的商业银行的作用，在那么多的的 房地产商土地招标上，有多少是房地产商用自己的钱来拍卖的，这些相关的利益团体结盟是导致中国宏观调控失效的根本原因之一。

    如果这轮中国经济调控得不到位，我们可以看得见这些改制后上市的商业银行，会再度大幅度抬高不良信贷资产的比例，因为中国的这些金融企业，几乎没有什么大 的差异化业务，而一旦房地产市场的价格体系陷入股市一样的重挫，我们用不着惊讶大量不良信贷的出现，这是中国金融业体制所注定的结果。而要靠国家和央行出 台政策来扶持中小企业的信贷融资，也就可以看出，中小企业根本不是中国金融企业的主流服务对象，大家都想把资金投向国家重点项目，即安全又可靠，还能升官 发财，谁愿意去干冒风险培养“微软、思科”一样的企业呢？因为自己的位置任何时候可以被一张行政的通知所剥夺掉。

     尤其是我们的金融企业在造成不良信贷之后，大多数的责任是落实不到具体的责任人，因此我们的监管以及所谓的处罚根本威慑不到这些失去良知的人，这是因为中国金融业体制造成的，这也是我们呼吁必须改革中国金融信贷体制的出发点。