小额担保贷款政策落到实处将有力推动中国创业机制
创业难，难在缺乏资本，中小企业融资难，难在缺乏抵押担保，长期下去，两极分化，贫富差距大将影响社会稳定，为鼓励创业，协调金融、职能部门利益，进一步改进小额担保贷款管理，充分发挥金融、财政和劳动部门的职能作用，加强部门间政策有机联动和协作配合，积极推动创业促就业，三部委发布《关于改进小额担保贷款管理推动创业的通知》对现行小额担保贷款政策重点从以下五方面进行了突破创新：
一、扩大小额担保贷款借款人的范围。在现行政策已经明确的小额担保贷款借款人范围的基础上，符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员，均可按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。小额担保贷款借款人的具体条件由各省(自治区、直辖市)制定。其中，对申请小额担保贷款从事微利项目的，中央财政给予贴息。
二、提高小额担保贷款额度。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可适当扩大贷款规模。
三、允许小额担保贷款利率按规定实施上浮。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
四、改进财政贴息资金管理。完善小额贷款担保基金（以下简称担保基金）的风险补偿机制。建立小额担保贷款的有效奖补机制。中央财政按照各省市小额担保贷款年度新增额的一定比例，从小额担保贷款贴息资金中安排一定的奖补资金，主要用于对小额担保贷款工作业绩突出的经办金融机构、担保机构、信用社区等单位的经费补助。进一步改进财政贴息资金管理。各省级财政部门要管好用好小额担保贷款财政贴息资金，保证贴息资金按规定及时拨付到位和专款专用。小额担保贷款贴息资金拨付审核权限下放至各地市级财政部门。
五、放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。
六、创新小额担保贷款管理模式和服务方式。鼓励有条件的地区积极创新、探索符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办金融机构在保证小额担保贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为失业人员提供更便捷、更高效的金融服务。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额担保贷款的借款人，银行业金融机构要积极提供信贷支持，并在资信审查、贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。经办金融机构对符合上述条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（展期不贴息），贴息资金由中央和地方财政各负担一半。经办金融机构的手续费补贴、呆坏账损失补贴等仍按现行政策执行。
中国的小额担保贷款政策制度自二00二年开始实行，其设计的出发点是为了支持国有企业改革，解决经济转轨时期历史遗留的下岗失业人员再就业问题。随着社会主义市场经济和金融改革开放的深化发展，小额担保贷款逐渐成为下岗失业人员脱困致富的“加速器”和培养各类人才的“孵化器”，有力地促进了中国扩大就业调控目标的实现。
数据显示，二00二年以来，中国各金融机构小额担保贷款累计发放额达一百七十五亿元。近三年来，每年的发放额都超过四十亿元。截至今年五月末，小额担保贷款余额达七十八点九亿元，中央和地方财政部门累计安排贴息资金十九点三七亿元。
这次小额担保贷款政策调整值得注意的是如何结合实际情况执行，谨防有些地方政府财政部门截留或挪用，让中小企业民营企业自生自灭。
附：如何申请小额担保贷款？
下岗失业人员自谋职业、自主创业、合伙经营与组织起来就业，资金不足的，经当地贷款担保机构承诺担保，可向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。从事微利项目的，可享受中央财政据实全额贴息。
贷款的对象和条件凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员。
贷款程序按照自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。
贷款额度与期限小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右，还款方式和计结息方式由借贷双方商定。对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数，适当扩大贷款规模。贷款期限一般不超过2年，贷款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，商业银行可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。
贷款利率小额担保贷款利率，按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。
关于改进小额贷款管理积极推动创业促就业的通知