本报记者  黄志军

不同年龄阶段的人，由于收入、心态、生活方式、风险承受能力等不同，应该有不同的理财方式。
20多岁的你：刚迈出学校的大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你面前有着众多的机遇和绚丽的生活，但事业起步需要人生第一桶金，这个时候要强迫自已储蓄，这是理财的第一步。
要走好这一步，应该养成记账的好习惯，月结余时，可以发现哪些开支是不必要花费的，能省则省，持之以恒，一年下来可存下不少钱。另外基金定投也可以有效地强迫自已存些钱以及获得一定的收益。
适当的保险对个人理财也很重要，可以提高一定的风险承受能力。年轻人买人寿保险的优势是费率较低，用较少的保费可以获得较高的保障。
在东莞南城某房地产公司工程师小李，男，年收入5万元，每年的收入按10%～15%的幅度递增，算得上一名普通的工薪族。他大学毕业已两年多了，但用他自已的话说，他是个“月光族”，工作这么长时间没有一点节余，福建老家的父母也不富裕。他认为这样下去肯定不行的，毕竟要为未来买房、结婚、生孩子作打算，于是向本报咨询如何才能有效地理财？

结合小李的收入情况，国家二级理财规划师康锦宜建议如下：
1.目前月收入约4000元，每月银行定存1500元。每月生活开销及学习费用控制在1500～2000元之内；
2.每月用月收入的15%（600元）做基金定投；
3.年轻人应考虑人身意外伤害风险，一旦风险来临，不仅造成经济上的损失，而且还给父母双亲带来精神上的压力。所以可适当地买些人身意外伤害综合保险和人寿保险。再者，年轻人身体多数较健康，可以把风险保障买大，受益人指定为父母，解决后顾之忧。建议用年收入的10%（相当于每年递增的收入）买保险。

前四年理财积累如下：
第一年：基金本金加收益约8000元十银行存款本金加利息约18500元=26500元
第二年：基金本金加收益累计约18600元十银行存款本金加利息约37800元=56400元
第三年：累计本金加收益约：9万元
第四年：累计本金加收益约：13万元
四年期间，如果对股票感兴趣，能力之余不妨投资一下。
目前东莞市中心城区的二手房约3500～5000元/平方米，90平方米的首期加费用约12万，也就是说，按这样的理财方式，经过三五年的积累，小李可以实行按揭买房，支付约80平方米的二手房的首期。