本报记者 黄志军
不同年龄阶段的人,由于收入、心态、生活方式、风险承受能力等不同,应该有不同的理财方式。
20多岁的你:刚迈出学校的大门,在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬,在你面前有着众多的机遇和绚丽的生活,但事业起步需要人生第一桶金,这个时候要强迫自已储蓄,这是理财的第一步。
要走好这一步,应该养成记账的好习惯,月结余时,可以发现哪些开支是不必要花费的,能省则省,持之以恒,一年下来可存下不少钱。另外基金定投也可以有效地强迫自已存些钱以及获得一定的收益。
适当的保险对个人理财也很重要,可以提高一定的风险承受能力。年轻人买人寿保险的优势是费率较低,用较少的保费可以获得较高的保障。
在东莞南城某房地产公司工程师小李,男,年收入5万元,每年的收入按10%~15%的幅度递增,算得上一名普通的工薪族。他大学毕业已两年多了,但用他自已的话说,他是个“月光族”,工作这么长时间没有一点节余,福建老家的父母也不富裕。他认为这样下去肯定不行的,毕竟要为未来买房、结婚、生孩子作打算,于是向本报咨询如何才能有效地理财?
结合小李的收入情况,国家二级理财规划师康锦宜建议如下:
1.目前月收入约4000元,每月银行定存1500元。每月生活开销及学习费用控制在1500~2000元之内;
2.每月用月收入的15%(600元)做基金定投;
3.年轻人应考虑人身意外伤害风险,一旦风险来临,不仅造成经济上的损失,而且还给父母双亲带来精神上的压力。所以可适当地买些人身意外伤害综合保险和人寿保险。再者,年轻人身体多数较健康,可以把风险保障买大,受益人指定为父母,解决后顾之忧。建议用年收入的10%(相当于每年递增的收入)买保险。
前四年理财积累如下:
第一年:基金本金加收益约8000元十银行存款本金加利息约18500元=26500元
第二年:基金本金加收益累计约18600元十银行存款本金加利息约37800元=56400元
第三年:累计本金加收益约:9万元
第四年:累计本金加收益约:13万元
四年期间,如果对股票感兴趣,能力之余不妨投资一下。
目前东莞市中心城区的二手房约3500~5000元/平方米,90平方米的首期加费用约12万,也就是说,按这样的理财方式,经过三五年的积累,小李可以实行按揭买房,支付约80平方米的二手房的首期。