理财的第一大要点，就是资金的流动性。举例说明，大家可以观察到，在现今成长性最佳、发展最快的企业无疑都有一个共同的特点，现金周转灵便。从快餐起家的麦当劳、肯德基，从连锁超市企家的家乐福、沃尔玛，从饮用品起家的蒙牛、可口可乐，以及从速食起家的康师傅和统一，都有一个最大的特点，资金的流动性很强。资金的流动性强保证了他们在成长过程中不断壮大，降低了运营过程的风险，加速了产业的扩张速度。举个简单的例子，你投资100万参与一个项目的运作，有两种选择，一种是1年内的投资，1年总计可获利10万，而另一种是3年的投资，3年总计40万。如果是我，我应该会选一。原因很简单，3年后的风险我评估不出，1年内的风险也许我可以看得到。最近一些理财专家总在过分渲染长期投资的意义,而投资最大的风险是什么？答案是看不到的风险。比如货币购买力的贬值、比如项目运作中的不确定因素，比如漫长等待期中如果我的资金链出现紧张需回拢资金的风险、甚至包括我看到了更好的投资机会却无资可筹的风险。因此，随时为更好的投资机会准备，控制和规避各种短期难以发现的风险，正是保证资金流动性的重要意义所在。

那么现实生活中如果保证你的资金随时准备待命，进退自如呢？可以用以下的几种投资产品保证。以下的分类选择依次是我对理财产品选择上的亲徕程度。股票、股票型基金、可上市交易型的债券、货币基金。外汇、期货和权证等投资产品没有列入，主要原因是其交易规则、研究资料等硬件条件上对普通投资人来说要求过于严格，且风险杠杆作用太大，因此不是大多数人的合理选择。定期存款、银行理财产品、黄金和保险等产品没有列入，则是因为以下几个原因。定期存款的原因大家可想而知，期限短的回报率过低，期限长的则限制了流动性，如果提前终止则可能必须无奈地按照活期存款计算，与此类似的是现有银行间的理财产品。黄金从世界经济发展的长远历史来看，在社会政治情况保持稳定的情况下，是回报最低的投资品种，当然，如果发生战争则例外。黄金可充分保值，却不能充分升值。有兴趣的朋友可以去看一看一个统计数据，在近30年来，持有股票、债券和黄金至今的收益，无疑是黄金收益惨。保险的收益可能大于定期存款，但投资周期则更长，因此剔除。另外，单纯地持有现金是最大的风险，明白人都知道，现在一万元的购买力大大不如十年前的购买力，虽然1万元表面上数目没有减少，但购买力却受通货膨胀的影响而大大减少了，这也意味着你如果一直持有现金，最后的可能是越持越亏。最后值得一提的是房产和其他实业项目的投资。实业项目的投资很难笼统评价，就好比如果哪天你的一个哥们拍着你肩膀说：“来和我一起干公司吧，我们一起发财。”也许他会成为李嘉城、史玉柱、马云，你也顺便坐上云霄飞车一飞冲天，这一切就象港产片中的飞黄腾达一样那么戏剧化、泡沫化，但很难说。因此不予评价。关于房产，可以这么说，在房改的福利房正式被国家取消的那个短短的时间里，房产完成了从国有公用品向商品转换的过程。因此而出现的造富运动的历史性机遇可能近百年以内都不会再出现了。现在的房屋已经彻底商品化并充分体现价值。房产的风险在于投资周期长、受宏观调控影响极大以及变现不易等。因此，我不建议精明且思路灵活的投资者投资房产。债券基金也没有被列入，为什么？可以想一想，如果单纯以债券买卖而言语，我相信通过研究一些回报率统计表而做出买卖选择的投资者，注定会胜过机构投资者。首先，债券基金不是免费的，除了交易费用外，机构投资者会抽取相应的管理费，其次部分买卖债券基金的托管机构需要收取托管费，部分代销债券基金的机构要抽取申购费。“羊毛出在狗身上？”。而且债券买卖只要投资者花一点点时间研究，一样可以做到高收益，详细的后章会讲述。最后，就是债券最新的概念，打新。首先打新并非没有风险，其次打新从现在来看收益率也明显下降了，无论是牛是熊，打新都是股票市场中效率最低、获利最少的投资方式，而且对资金要求很大，有兴趣的投资者不妨好好研究一下A股市场至今的投资收益率曲线，相信可以得到答案。另外就是部分债券产品建仓期或者首次购买期对买入者的免费要求，一般是要求持1个月以上才免买入卖出费用的。 以上是不选债券基金的理由。