从入选《欧洲货币》2006年度最佳私人银行排行榜，包括瑞银集团、花旗集团、瑞士信贷、汇丰集团、摩根大通等在内的24家国际知名银行的实践看，私人银行业务正日益呈现出以下基本特征与趋势。

丰富的多元化金融产品

　　私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从传统的信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多方面的内容。比如，瑞银集团向客户提供如下琳琅满目的财富管理服务和产品：一是投资产品，包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、投资基金、人寿产品、信贷等；二是投资方案，包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、基金顾问等；三是各种理财规划，包括财务规划、税务规划、退休规划、遗产规划等；四是其他财富管理方案，包括房地产金融服务、古玩珍藏艺术品投资等。又如，花旗银行为全球的高净资产客户提供量身定做的完善的顶级财富管理产品，包括投资基金管理、客户交易活动、信托服务、结构性贷款、外汇交易、资产衍生品、托管服务。此外，花旗银行还提供许多独特的服务，如通过家庭咨询服务帮助客户解决资产管理问题，通过艺术品咨询服务帮助客户挑选、保管艺术品，同时提供谈判与融资服务。这些特别服务项目使花旗成为全球领先的私人咨询顾问。再如，成立于1796年，日内瓦最古老，瑞士和欧洲最大的私人银行之一隆巴德—奥迪耶—达里耶—亨奇银行，为遍布全球30多个国家和地区的近万名超级富豪提供包括相机抉择资产组合管理、互助基金(传统基金、替代基金、外部基金甄选)、财富规划和咨询服务(财务筹划、法律与纳税建议、职业养老金规划、银行保险)、投资建议、股权研究以及全球保管等在内的，范围极其广泛的金融服务。总之，私人银行正是提供了多种多样的可供自由选择和组合管理的金融产品，才能够获得高净资产客户的青睐。

专业的个性化解决方案

　　私人银行所涉及的金融产品丰富多样、纷繁复杂，但是，私人银行向高净资产客户提供的是个性化的金融解决方案，而非某些或某几类金融产品的简单堆积，这是私人银行与一般零售业务、理财业务的本质区别。私人银行服务的精髓，是银行站在高净资产客户的立场上，根据客户所拥有的金融资产和金融需求设计出一个合理的个性化解决方案。产品仅仅是解决方案的组成部分，而非解决方案本身。银行所提供的解决方案并非应客户一时一刻的需求而定，而更多的是考虑和规划其较长一段时期甚至一生的金融需求，针对客户在事业发展或人生的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，以及各自的风险偏好、投资偏好、资产多寡、个人意愿等，制定出合理的储蓄计划、投资计划、保险计划、税金对策乃至消费计划等理财方案。

　　专业的个性化解决方案的设计与实施，有赖于私人银行从业人员的专业化素质和客户服务流程的规范化运作。从从业人员的专业化素质看，目前在洛希尔银行、百达银行、巴克莱银行、加拿大皇家银行等金融机构中，从事私人银行服务的理财师大多拥有国际金融理财师(CFP)、注册金融分析师(CFA)、认证财务顾问师(RFC)或特许财富管理师(CWM)等国际通用的理财师认证资格。这些专业的理财师能够在投资产品的运作模式、财富分析、风险防范、统筹规划等专业技能上下苦功，同时还拥有良好的职业道德和个人品质，能够站在客户的立场，为客户出谋划策，而不是单纯地推销银行自身的产品。同时，这些银行还集中了银行、财务、税收和不动产策划、投资、法律以及会计等领域的一大批专家。从服务流程的规范化运作看，目前汇丰集团、高盛集团、荷兰银行、美林集团、兴业银行等都设计了结构清晰的咨询流程，帮助客户在每一步骤实现资产增值，让客户有一种始终如一、内容广泛的咨询体验。这一流程往往包括以下四个步骤：第一步，理财顾问投入时间深入剖析和把握客户需求，充分考虑可能会影响到客户理财目标的各种因素和客户的风险偏好；第二步，理财顾问从最好的、可供选用的产品和服务中进行甄选，为客户设计出符合其自身特点的投资方案；第三步，理财顾问与客户就应该执行投资方案的内容达成一致；第四步，由理财顾问及时向客户提供关于投资表现的内容翔实的监控情况和报告，以及根据客户需要进行调整的备忘录，同时就战略和目标进行经常性的评估。在瑞银集团看来，产品是可以复制的，而客户关系则是不可复制的，一个系统的咨询服务流程能得到一贯实施是一项重大挑战。然而，瑞银集团却成功地做到了这一点。在近期的一个调查中，人们可以发现，瑞士境内的财富管理客户中，大约有90%的人士回答说他们的主要客户关系保留在瑞银集团已经超过10年之久。这充分表明了规范的客户服务流程，是私人银行业务得以健康发展的重要因素。

先进的信息化服务网络

　　信息技术是私人银行业务发展的重要支撑条件。普华永道在一份关于2005年度全球私人银行发展的研究报告中指出，不能充分利用IT技术来再造服务流程，是制约当前很多私人银行服务水平提升的一个最为重要的因素。众所周知，私人银行的客户关系管理是极为复杂和细腻的，而且又涉及到全球范围。一是高净资产客户为获得高品质私人服务一般要支付较高的费用，因此客户关系经理必须在金融规划和金融服务的任一领域，在客户需要的时候代表客户同有关专家进行接触；二是私人银行会涉及大额资产组合投资，包括证券、房地产、信托基金和贷款等，而且客户的投资要求又往往是千变万化的；三是客户关系经理还要为客户收集和提供有关基金、国家、行业和国际金融工具等发展态势方面的信息。以上所有这些服务请求都必须立即、正确地执行。但是，这些内容都不是能够通过零售银行常规服务能得以处理的标准交易。这样，如果没有一个先进的、能够用于协调各方面关系的服务网络系统，拓展私人银行业务简直是不可想象的。因此，随着竞争的加剧，国际上越来越多的私人银行不惜血本，舍得花巨资来更新或改造IT技术，特别是纷纷开发客户管理系统，包括客户资料管理、交易和谈话记录的保存、办公自动化等。这其中，瑞土信贷服务网络的建设特别引人关注。

　　瑞土信贷的客户服务中心成立于1988年，当初这一中心的技术支持系统是Lotus Notes。随着私人银行客户群的日益扩大，该系统越来越难以胜任处理加工需求，难以进行扩展以满足新业务发展的需要。2002年，瑞土信贷集团按照“流程第一，技术第二”的理念，加快对IT平台和系统进行了现代化更新，通过嵌入软件的统计程序控制工具，将横跨一系列服务流程的业务规则进行了整合，构建了一个能够用于收集、分辨、过滤所收到的全部信息的服务网络，使之成为有机联系客户关系经理、客户、中台和后台系统、服务设计和服务流程之间的纽带。每个客户请求都被视为“事件”，将客户请求当成一个整体来处理，而非具体的信息、任务、交易和指派，以“事件”方法进行流程协调，是瑞土信贷服务网络建设的一大特色。服务网络的建成及其高效应用，使传统的客户服务关系发生了革命性的变化。借助于服务网络的强大处理功能，瑞土信贷向私人银行客户提供了统一标准的高品质服务，而且还以明显的低成本提供更加快速便捷的全球金融服务。几年来，得益于服务网络的广泛使用，瑞土信贷私人银行的服务流程缩减了30%的时间，劳动生产率提高了15%～30%，客户的满意度大大提升，私人银行业务得到了快速发展。

整合的一体化组织体系

　　私人银行业务所具有的客户分布广泛、需求复杂多样、服务层次要求高、人文金融色彩浓等特点，决定了私人银行在组织体系的构建上，必须是一个整体的金融服务提供商而非单一的产品销售部门。比如，瑞土信贷私人银行的投资服务和产品部门，就是一个整合的解决方案提供商(简称ISP)。ISP的前方是客户关系经理，后方是投资银行、资产管理公司和第三方服务提供商，管理着业务支持、咨询及交易执行、金融产品及投资顾问服务、环球市场研究等八个下属机构。同时，在其中的“金融产品及投资顾问”团队中，又根据不同的产品设置不同的团队进行管理。

　　如果追溯更早时期的组织形式，私人银行的典型架构就是所谓的“家庭办公室”(Family Office)。19世纪，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和会计专家召集到一起，专门研究管理和保护其家族的财富和广泛的商业利益，于是，为富豪家族独家打理钱财的“家庭办公室”便应运而生。后来，出现了一组专家或者一家私人银行同时服务许多客户的私人银行形式。多客户“家庭力、公室”的鼻祖是位于今日纽约的贝西默信托公司，它成立于1907年，如今为全球大约1300个家族提供资产管理服务。“家庭办公室”为一个家庭的一代或多代(或者是多个家庭)提供长期的包罗万象的服务，经常是跨越多个政治体。它们往往需要照看整个家庭的全部资产组合(财富管理商也希望这样做，但往往做不到)，根据需要买进专门技术。近年来，不少私人银行在向下开放“家庭办公室”服务。例如，一家名为Granville Baird的英国投资银行已经开始为资产规模在2800万美元到1.4亿美元之间的客户提供一种称为“虚拟服务网络”(VSN)的“家庭办公室”服务。他们采取的对策是，将原来物理上在一起办公的“家庭办公室”移植到以IT系统为基础的虚拟工作平台。会计师、遗产顾问、律师、投资顾问等通过虚拟工作平台，完全可以为全球各个角落的中级富人提供具有“家庭办公室”水平的个性化服务。这一模式将最新的科技和标准化的流程结合在了一起，把向中层富翁提供服务的各方融合在一起。天各一方的工作组可以凭借虚拟网络共同工作，采取流水线的程序，将财富管理的各个部件整合为一个协调整体。由此，降低了参与各方的运行成本，也有效提升了私人银行的服务效率和服务水平。