当前形势下企业面临的新困境与银行的选择

　　随着次贷危机影响的进一步加深，中国经济也未能幸免，从金融业到实体经济，从沿海到内地、从行业到企业，均遇到了不同程度的冲击，企业经营面临着诸多新的困境。在新的环境下，商业银行必须适时调整经营策略，以适应日益严峻的经济金融形势。

　　一、企业经营面临的新困境

　　1、外部需求减弱，出口增速放缓

　　次贷危机在欧美国家的蔓延，导致大量企业破产，工人失业，消费者信心不足，购买力下降，对中国产品的需求锐减，直接影响到国内大量出口型专业外贸企业和生产企业，订单减少，国外购买商违约的情况加剧。

　　2、国内市场有效需求不足，市场拓展乏力

　　尽管国内市场存在着巨大的消费需求，但因买方和卖方的信息不对称，企业生产的产品未能做到适销对路，再加上企业的营销手段有限和消费者的消费习惯等因素，一方面，巨大的需求未能得到满足，另一方面，企业的产品大量滞销、积压，造成了资源的浪费和使用效率的低下。

　　4、存货和应收账款占用了大量流动资金，企业资金链日益紧张

　　受制于不景气的市场环境，企业产品滞销、存货增加，企业之间互相拖欠货款或延长付款期限，流动资金需求量加大，企业资金链日益紧张。

　　4、企业融资难进一步加剧

　　在当前严峻的宏观经济金融形势下，各商业银行均把防控风险放在了极其重要的地位，对企业的贷款申请更加审慎，尽管国家出台了大量鼓励银行融资的政策措施，但落实到实际当中，商业银行的积极性有限，动力不足，企业融资难的情况进一步加剧。

　　5、面临停产、破产风险

　　当前企业经营面临的上述新的困境，最终将影响到企业的持续经营，大量抗风险能力不足的企业已经通过减产、减员、缩短劳动时间等不同的方式，实施变相停产，有的甚至直接停产或破产倒闭。

　　二、商业银行面临的两难选择

　　面对当前严峻的形势，商业银行普遍加大了风险防控力度，鉴于未来经济走向的不确定性，积极的宏观经济政策仍未显现其效应，风险因素将更加复杂，防控难度也将加大，如进一步增加贷款投放，势必将带来更多的信用风险，因而，商业银行的信贷投放积极性受到了影响。但商业银行如过于强调防控风险，慎贷，惜贷、惧贷的观念加剧，必将影响自身规模的进一步壮大和盈利能力的提升。

　　三、商业银行应采取的对策

　　1、积极转变经营思路，树立“保经济就是保金融，救企业就是就银行”观念，在防控风险的前提下，进一步加强贷款三查工作，准确进行授信决策，保证自身规模的有效扩展和盈利能力的不断提升。

　　2、响应国家扩大内需、促进增长的宏观经济政策，采取积极措施，支持十类可保企业和项目

　　（1）产品有定单、有销路的企业；

　　（2）国家重点支持的项目，如基础设施建设等；

　　（3）自主创新、科技含量高、市场潜力巨大、附加值较高的项目；

　　（4）不属于高污染、高能耗，有一定经济和社会效应的企业；

　　（5）能够优化企业结构、资产结构的企业兼并和重组项目；

　　（6）有抵押，有还款来源，能够明显增加就业的小型企业；

　　（7）涉及农业上的粮食生产、基础设施等项目（如水库、道路、给排灌等）；

　　（8）涉及民生信贷的项目（如廉租房等）；

　　（9）涉及国家战略物资、储备物资的贷款（如铜、石油、粮食）；

　　（10）灾后重建项目。

　　3、建立有效的客户退出机制。对于经营状况不佳、管理混乱、信用记录不好、还款来源不足的客户，商业银行应坚决退出，防范风险进一步加大。

　　4、商业银行之间应加强沟通和协作，对于可保企业，不应该单方面收回贷款，进而影响到企业正常的持续经营，加大银行系统的信用风险，而应该共同扶持，共担风险，共享收益。

                                                                                                                 2008年12月29日