一、填空题（每个空格0.5分，合计10分）

　　1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循———、———、———、———的原则。

　　（参考答案：依法、公开、公正、效率）

　　2、商业银行应建立并保持———、———、———的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

　　（参考答案：系统、透明、文件化）

　　3、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的——、——、——以及————。

　　 （参考答案：设立、变更、终止、业务范围）

　　4、商业银行应将年度报告在公布之日——日以前报送中国银行业监督管理委员会。

　　（参考答案：五）

　　5、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、————、————、————。

　　（参考答案：、公正性原则、重要性原则、及时性原则）

　　6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起———内予以处分。

　　（参考答案：二年）

　　7、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为—————。

　　（参考答案：2006年10月）

　　8、《物权法》规定：严格限制以———方式设立建设用地使用权。

　　（参考答案：划拨）

　　9、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过——。

　　（参考答案：10%）

　　10、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成——————。

　　（参考答案：公司、企业人员受贿罪）

　　二、判断题（共10题，每题1分，合计10分，对的打“√”，错的打“х”）

　　1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。）

　　2、商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。）

　　3、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）

　　4、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（   ）

　　（参考答案：正确）

　　5、根据现行有关规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。）

　　6、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。）

　　7、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。）

　　8、公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。）

　　9、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。）

　　10、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（   ）

　　（参考答案：错，正确的表述应为：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。）

　　三、单项选择题（共10题，每题2分，合计20分）

　　1、任何单位和个人购买商业银行股份总额（   ）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　A、2％   

　　B、5％     

　　C、8％    

　　D、10％

　　（参考答案：B）

　　2、某律师在为当事人提供法律服务时,认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是(    )。

　　A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的

　　B、存单就是存款合同,也是存款所有权的法律凭证

　　C、存款合同是一种实践合同,即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立

　　D、存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定

　　（参考答案：D）

　　3、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（   ）

　　A、董事会                     B、高管层

　　C、监事会                     D、股东代表大会

　　（参考答案：B）

　　4、下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中,哪个是正确的？(      )

　　A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构

　　B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的, 国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管, 但不得促成机构重组

　　C、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形, 不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的, 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销

　　D、在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

　　（参考答案：D）

　　5、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（   ），确定总体授信额度。

　　A分类管理    B一揽子管理    C总量控制   D品种管理

　　（参考答案：B）

　　6、根据我国《商业银行法》和《破产法》的规定,商业银行在被依法宣告破产时,其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权,为了公平地保护债 权人的利益, 破产的商业银行清偿顺序应当是(    )。

　　A、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款的本金和利息(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权

　　B、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)拖欠的税款(3)个人储蓄存款的本金和利息(4)其他的破产债权

　　C、(1)个人储蓄存款的本金和利息(2)商 业银行拖欠员工的工资和劳动保险(3)拖欠的税款(4) 其他的破产债权

　　D、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)其他的破产债权(3)拖欠的税款(4)个人储蓄存款的本金和利息

　　（参考答案：A）

　　7、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（   ）人民币。

　　A、五千万元  B、一亿元  C、五亿元  D、十亿元

　　（参考答案：D）

　　8、某商业银行发生重大信用危机,为保护存款人利益,恢复其正常的经营能力,有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是(      )。

　　A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行

　　B、接管应当由银监会决定,由中国人民银行组织实施

　　C、接管期间,该银行的债权债务由接管组织暂时承受

　　D、接管期间, 该银行仍享有独立的法律主体资格

　　（参考答案：D）

　　9、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由                      （   ）通过适当方式公布，接受社会监督。

　　A、物价管理部门

　　B、中国银行业监督管理委员会

　　C、中国银行业协会

　　D、中国人民银行

　　（参考答案：C）

　　10、商业银行对集团客户授信应实行（    ）。

　　    A、行长负责制

　　    B、客户经理制

　　    C、民主集中制

　　    D、专人负责制

　　（参考答案：B）

　　四、多项选择题（共15题，每题3分，合计45分）

　　1、依照法律、行政法规的规定，哪些机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户？（      ）

　　A、银行业监督管理机构

　　B、中国人民银行

　　C、审计机关

　　D、监察机关

　　（参考答案：ACD）

　　2、合规管理的三大要素是什么？（     ）

　　A、合规体系                    B、合规文化

　　    C、合规流程                    D、合规制度

　　（参考答案：ABC）

　　3、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取哪些措施分散风险？（     ）

　　A、组织联合贷款       B、组织银团贷款

　　C、立即取消授信       D、贷款转让

　　（参考答案：ABD）

　　4、下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（      ）

　　A、全国人大及其常委会

　　B、国务院

　　C、国务院银行业监督管理机构

　　D、省一级银行业监督管理机构

　　（参考答案：ABC）

　　5、张某借用王某的汽车，并在王某不知情的情况下采用欺骗的手段将汽车卖给陈某，符合下列那些情形的，陈某可以取得该汽车的所有权？

　　A、陈某购车时是善意的

　　B、陈某以合理的价格购买

　　C、陈某已经办理汽车过户登记手续

　　D、陈某已经支付的部分车款，但尚未办理车辆登记

　　（参考答案：A、B、C）

　　6、商业银行同业拆借的拆入资金可用于（      ）。

　　A、发放固定资产贷款   

　　B、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

　　C、投资               

　　D、 解决临时性周转资金的需要

　　（参考答案：BD）

　　7、法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（      ）

　　A、矿藏、水流、海域

　　B、文物

　　C、无线电频谱资源

　　D、国防资产

　　（参考答案：ACD）

　　8、合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（      ）

　　A、市场拓展部门              B、授信部门

　　C、财会部门                  D、内审部门

　　（参考答案：ABCD）

　　9、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？（    ）

　　A、所有权                B、用益物权

　　C、处置物权              D、担保物权

　　（参考答案：A、B、D）

　　10、（     ）是银行业金融机构信息系统风险管理责任人？

　　A、银行业金融机构信息科技部门负责人

　　B、银行业金融机构法定代表人

　　C、银行业金融机构主要负责人

　　D、银行业金融机构风险管理部门负责人

　　（参考答案：B、C）

　　11、根据《企业破产法》，企业法人的破产原因包括下列哪些情况？（    ）

　　A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形

　　B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务

　　C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的

　　D、不能清偿到期债务， 明显丧失清偿能力可能的

　　（参考答案：BC）

　　12、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（   ）及时做出调整。

　　A、经营状况变化 

　　B、高管层变化

　　C、财务状况变化

　　D、关联方变化

　　（参考答案：AC）

　　13、金融机构应当按照（    ）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

　　A、注重效率             

　　B、合理规划

　　C、统一管理

　　D、保障系统安全运行

　　（参考答案： BCD）

　　14、银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（  ）

　　A、制定        B、颁发     C、保密      D、撤销 

　　（参考答案：ABD）

　　15、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（  ）等方式套取信贷资金，改变借款用途。

　　A、办理银行本票  B、贷款  C、贴现  D、办理银行承兑汇票

　　（参考答案：BCD）

　　五、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

　　1、设立商业银行,应当具备哪些条件？

　　（参考答案：(一)有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；(二)有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(四)有健全的组织机构和管理制度；(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。）

　　2、根据《物权法》，哪些财产不得抵押，请列举五项。

　　（参考答案：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。）

　　3、金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？

　　（参考答案：（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；（二） 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；（三） 按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；（四） 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；（五） 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。）