赚钱、存钱与花钱
关键词：投资 消费 储蓄
笔者认为，人的收入总体上是花钱、存钱、赚钱三个概念。而赚来的钱划分为赚钱与存钱两部分。本文的主题是赚钱、花钱与存钱之间的关系。这三者之间有什么关系呢？
先说赚钱：
从广义上说，赚钱是所有投资行为的目的，笔者在去年夏天提出的“泛投资管理理论”中说：
任何人都是在投资，这个世界没有什么是公平的，除了给予我们的时间——这个道理谁都懂。但当我们把这观点用于企业管理的时候，就会使得被管理者感觉心理不舒服，似乎管理者成了资本家的帮凶和走狗，来压榨、欺压我们，榨取我们身上所有的剩余价值，做我们所不情愿做的事情。
通常意义上的资本家其实就是以金钱投资的人。人们通常单纯地认为，只有投入金钱的人才算得上投资者。笔者认为，那些人是金钱上的投资者，职业经理人也是投资者，他们投资的是自己的经营管理意识、经验、机制与人脉关系，而普通员工（即使是新人）也是投资者，他们投资的是时间与工作热情。
投资是为了有更多的钱来供自己支配，但往往赚钱是处于非理性的状态，一旦欲望被放大，判断就会出现失误，行为上就会失去控制。不仅不会赚到钱，反而会赔钱。
本周，股市连续出现了连续三天的跌势。在跌势开始之前的一天，笔者去某证券营业厅，实实在在地看到大厅里炒股的人群，在朋友的大户室里，我看他们操控的上千万元级别的账户，那个账户正在以百万级别增值，不禁在心潮澎湃下现场给一些想投资的朋友打电话分享自己也会躁动的心情；随后受到财政部关于提高印花税的政策影响，股市急转直下的那一天，还有以往的同事在电话中跟笔者说，表示希望能够在入市后得到笔者的一些指点与推荐。虽然当时笔者并没有关注股市的波动，但还是建议她这段时间暂时不要入市。几乎每个人都知道，在风险巨大的股市就如同接力赛或者击鼓传花，随着鼓声停止，花最终落在了谁的手上，谁就是最终买单的人。
连续三天的跌势，市值缩水数千亿的资金，恐怕散户的钱占有相当大的比例。但还是有人源源不断地为股市输送自己的血汗钱，特别是散户，包括那些对市场没有任何专业知识与操作技巧而且防御能力的上了些年纪的人，把本来用于养老的钱投入进去；那些好不容易攒足了一些资金，有别的工作要做而没有时间关注股市瞬息万变，并拿原本应该用于孝敬父母的钱；那些为了博取短时利益甚至不惜卖了房子车子、从父母亲友那里借钱来做职业股民的人。因为他们认为这是难得的赚钱的机会。
再说花钱：
人在花钱的时候更多是在给别人看的，为自己不断更新的衣服的款式与色彩，招待客户的超出承受能力的大餐，从给朋友炫目而又无使用价值的礼物，都是一种满足虚荣心的行为，为的是表面的形象。就如同鸭子一样，表面上悠闲地在水面上行走，在水下的脚是忙乱的。花钱是为了满足现实，有很多冲动的因素，而且极容易后悔，尤其是在非房车之类的与日常开销的非理性花钱，更有被“忽悠”的成分。
花钱与投资都有冲动的成分，都容易被忽悠。
针对花钱型的人谈身价与品位，同样可以满足其虚荣心。针对投资者（特别是接受高收益必须有高风险的观念的人）。谈理性、扩大风险，传达脚踏实地的方式，将浮动盈利变得落袋为安，成为真正属于自己的东西。
落袋为安就是一定属于自己了吗？
同样是本周，CCTV 经济频道的《商务时间》说了女人花钱这一话题，那些风光的富姐们代表了有高涨的花钱能力与花钱冲动的女性群体。配以香港的电影《购物狂》作为背景，而现场某位嘉宾发表的观点是“让女人有钱可花是男人的责任”，这场景、这观点以及这样的舆论导向不禁令在所有女人身后有怜香惜玉的美德与责任心的男人们心寒。
其实这也是有些道理的，男人原本就是要去赚钱的，不能赚钱的男人被社会普遍认为是没有本事的人，似乎男人成功的标准就是所赚的钱有多少，而女人成功的标准就是有没有找到可以无所顾忌地花钱的依托，当然，女人并非单纯依赖男人，还有很多女人是自立自强型的。
当你成为“购物狂”或者购物狂的家人，同样会把血汗钱轻易地赋诸东流，自己就这样成为别人致富的工具。问题是“购物狂们”总是可以为自己的非理性行为找到理由。
但毕竟人是要赚钱的，而赚来的钱是要花钱的。
最后说存钱：
CCTV 经济频道的《对话》栏目中曾经有一个特别节目，说的是曾经去年引起轰动的话剧《立秋》，一个百年票号面临挤兑等多重压力的考验，处于“生死存亡之秋”，最终由于前辈祖先所积累下来的积蓄度过了难关。这就涉及了存钱问题。传统的中国人是不缺乏存钱的思维习惯的，春耕夏管秋收冬藏是农业社会的雷打不动的周期。而这也支撑了数千年的历史稳定发展。
话剧《立秋》说明，只有做到了及时存钱，才能够储备应对寒冬的食物与能量。在发生不测的时候才能够保命。你总是需要有一些保命的钱，有一些让你能够保住名誉的钱，这是你的看家法宝，那是万万不能动的，那也是你真正的底线。
中国人从股子里是偏向于存钱的。由于对未来的不可知，所以就倾向于存钱，存钱在此三者中是理性的，是最成熟的选择，从这个角度来看，中国人是偏重于理性与悲观的。
存钱是保留资产最安全的办法，但存钱又为的是什么？
我们都不知道未来，甚至下一秒会发生什么事，也许成为百岁老人却不能承受压力与病痛的折磨，欲死不能，生不如死；也许你有万贯家产却来不及享用。理性地看，当今虽然已经进入了加息周期，如果考虑利息税与通货膨胀因素，存钱在某种意义上讲是在贬值的，如此，存钱就只能得到心理的安慰作用，在以后应对养老、重大疾病与意外发生的时候未必就会有实质性的帮助。
但毕竟存钱是个好习惯。存钱可以让赚钱的人感觉更塌实，让花钱的人变得更理性。并帮助学校与家庭在教育方面填补年轻一代责任感的缺失。从政策角度加息是有效手段，更加有效的手段是强制存钱，而强制是可以形成习惯的。
古语说“子不教，父之过，教不严，师之惰，苟不教，性乃迁”。当我们面对“月光族”与“啃老族”感觉无奈的时候，或许来自家长的强制是最有效的，此外别无他法。这一方面是家长的日常行为所形成的身教是否做出表率，另一方面是辅导子女培养他们存钱的习惯，不要寅吃卯粮，不要沉溺于及时行乐，要能够居安思危。
只存钱不花钱会留于保守，但只花钱而不存钱又是一种浪费。
如何能够平衡两者之间的关系是个很微妙的问题。或许套用82/20理论会管用一些：保守的会以80%用于存钱，20%用于花钱；而享受型的可以将80%用于存钱，20%用于花钱。
国际化的投资渠道与现代化的物质刺激正在把存钱这一习惯打破，提前花钱、信用花钱“领先享受科技”已经成为时尚。正在考验中国人的沉稳与内涵。
中国已经逐步进入了加息周期，加息本身是在倡导理性花钱的过程的。加息与提高印花税等证券市场的调控的结合，会使得资本市场的资金抽逃。
别再狂热地追捧已经虚高的股市了——这就是政策调控所指引的方向。
面对非理性花钱与非理性投资环境，我们需要超级敏感——冷静一下吧，由于游戏规则是别人制订的，因而在非理性状态下，血汗钱被冲走。
最佳方式是创建家庭保障基金。小型保险型的基金，并通过渠道与会议推广基金。这也是随后笔者要去探讨的话题。
贾春宝（Solomon Bekings Jia）
2007年6月2日星期六
更多原创文章， http://www.chinavalue.net/authorindex.aspx?id=6652
龙马（中国）法务传播网
律所营销传播、律师经纪人
法务传播 危机干预
战略幕僚 总裁伴侣
电话：010-89581930，13269258122
QQ：469063961
电子邮件：[email protected]
个人空间：bekings.chinavalue.net
律所营销培训（律所营销导入课程+律所专业产品研发课程+律所产品推广+企业法务传播）
企业营销培训（电话接待培训+电话销售培训）
企业管理培训（企业人性化+企业销售管理+企业时间管理）
企业投融资培训（企业融资）
实用英语课程
法律服务营销传播系统解决方案
避风险、保权益；为成功护航；
教育培训 咨询传媒 会展 顾问
Kings way, this way.