即将开办信用贷款　　设立“农村金融服务部”全力支农

        4月10日上午11点，一个由中国邮政储蓄银行总行下达的紧急会议通知被迅速传达到全国10余个省（市）的邮储机构，由中国邮政集团公司总经理刘安东亲自主持的“农村金融业务发展情况汇报”电话会议将在当天下午5点半召开。

　　随着中国邮储银行的成立，这样的紧急会议明显多了起来。而这不过是邮储银行加快进军农村金融的一个缩影。  如今农村金融的战火已经燃起，邮储银行一路挺进、四面出击，已经成为农村金融市场一支不可小觑的生力军。邮储银行是否会扎根农村金融？对自身的优势与劣势如何认识？又将进行怎样的战略布局？带着这些问题，记者走进了中国邮政储蓄银行。

　　质押贷款探路  信用贷款跟进

　　邮储开办小额质押贷款业务，结束了长期以来“只存不贷”的历史，不仅给邮储资金回流农村提供了新的渠道，更为下一步邮储银行充分发挥网络优势，稳步发展零售业务，打造新型的全国性零售银行奠定了基础，摸索并积累了丰富的管理经验。

　　目前，此业务进展顺利，发展势头良好。截至2007年3月19日,小额质押贷款业务已累计发放贷款4.49万笔，放款金额为15.74亿元,其中66%以上是在农村地区发放的。邮储银行相关负责人告诉记者，随着开办网点的增加、贷款覆盖面的扩大，预计到今年年底小额质押贷款累计发放额将有可能达到100亿元。

　　这位相关负责人告诉记者，为使此项业务实现又好又快发展，邮储银行将加强以下工作：一是要根据各地邮储机构经营管理和风险控制能力的实际情况，制定科学的业务拓展规划，通过内部授权方式，逐步扩大开办此项业务的网点覆盖面和业务量。二是要进一步完善内部控制制度，完善相关管理办法，严格按照监管要求，加强内部管理，切实控制贷款业务风险。三是要尽快建立并完善与小额质押贷款业务相适应的激励机制，实行明确有力的贷款奖励和问责制度。四是对新开办此项业务的邮储管理机构，要建立专门的管理部门和人员队伍，加强业务培训，提高从业人员业务素质。

　　记者了解到，邮储银行已经将下一步主打业务锁定在了信用贷款上，农信社普遍推行的信用村镇建设，也将被邮储银行学习借鉴，目前，信用贷款业务推开的准备工作正在有序地进行中。

　　扬长避短 三点发力

　　邮储银行出生易，办好难，办出特色更难。难就难在如何立足自身战略定位，充分发挥自身优势，面向城乡居民特别是农村居民，走出一条既能够满足广大农村金融市场需求，又能够实现业务可持续发展的道路。这是很多业内人士对邮储银行提出的问题。

　　邮储银行的相关负责人认为，这就要求邮储银行必须从自身实际出发，确立清晰的发展战略，扬长避短，发挥其网络和客户优势，通过差异化服务和差别竞争，努力探索形成一套适合“三农”需求的特色商业模式和零售业务经营体系。同时，还要按照现代银行的改革方向，继续推进公司治理改革，建立良好的内部控制机制和风险管理体系，培养一支专业化的金融队伍，形成良好的信贷文化。

　　邮储开办小额质押贷款业务，仅仅是在这条道路上所做的一个初步探索。围绕上述目标任务，邮储银行将深化内部改革，同时在风险控制、业务流程、人才培养等方面进一步打牢基础，发挥网络优势。在今后一个时期内，邮储银行将把加大网络交叉销售力度、增强网点分销功能、提高服务覆盖面作为工作重点，力争取得支农服务的新突破。

　　在加大网络交叉销售力度方面，邮储银行将加强与政策性银行、商业银行、农村信用社等各类金融机构开展全方位的支农业务合作。一方面，借助其他金融机构良好的资产营销和管理能力，通过协议存款、参与银团贷款等方式，将大宗邮储资金批发出去，投入到国家“三农”重点工程、农村基础建设和农业综合开发等领域，间接实现支持新农村建设；另一方面，通过充分发挥邮储自身网络优势，积极开展代理各类金融机构开发设计的保险产品、理财产品、证券基金、货币基金和其他符合农村居民投资特点的低风险、固定收益类产品，开展与商业银行相关的外包业务，大力发展中间业务，同时也为将来邮储银行自主开发设计这些产品积累经验、奠定基础。

　　在增强网点分销功能方面，邮储银行将开办农户小额信贷业务试点，并通过总结经验，稳步推广，再逐步发展农村消费信贷、小企业贷款等风险性业务；通过稳步提升自身业务营销能力，积极构建邮储银行良好的资产负债结构和商业成长模式。邮储银行将建立扁平化管理和“流程银行”的经营模式，以客户需求为中心，优化业务流程和管理环节，从农村实际出发，借鉴国际国内成功经验，依靠现代信息技术，不断创新业务种类，设计和开发丰富多样、风险可控、广受欢迎的金融产品，使广大农民切身受益，把服务“三农”落到实处。

　　在扩大服务覆盖面方面，考虑到邮政储蓄有2/3的网点分布在县及县以下农村地区，从满足广大农村居民日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，邮储银行的农村网点将不完全按照市场的衡量标准和监管取向，简单地采取退出手段，而是要从服务“三农”的大局出发，不仅要基本保留农村邮储网点，而且要通过完善功能、充实业务，进一步提高农村金融服务的覆盖面和满足度。

　　整合资源  全力支农

　　为了建立邮储支农的长效机制，邮储银行成立后，专门设立了农村金融服务部门，将通过统一规划和整合优化各项农村金融产品和服务资源，逐步实行战略事业部管理，指导邮储系统面向“三农”开展金融服务，继续加强与政策性银行、农村金融机构全面开展业务合作，进一步加大邮储资金的支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度。

　　“统一协调管理邮储银行所有涉及农村金融的业务，这是农村金融服务部的主要职能。”这位相关负责人告诉记者，邮储银行总行的农村金融服务部已经成立，虽然已经有20多位工作人员，但最近两年该部门的工作人员将扩充一倍，这足以看出邮储银行对于农村金融市场的重视程度。

　　记者了解到，正在筹建中的邮储银行的各省、市、县级分支机构也都将相应设立农村金融服务部门。

　　在竞争中合作

　　邮储银行的定位是“充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。”

　　这一定位既能够充分发挥邮储的网络和客户等综合优势，又能形成差异化的服务特色，最大限度地与国内其他商业银行建立良好的市场分工合作关系，实现各类机构之间相互协作配合、分工有序、竞争适度、优势互补，形成有效支持新农村建设的金融合力。

　　在一个开放的金融市场体系内，不同主体在一定的业务范围内保持适度的竞争是客观、必要和有效的。作为一家大型银行和农村金融服务的重要组成部分，邮储银行兼具城乡金融属性，客观上将与其他银行业金融机构在一定的业务范围内展开适度竞争。

　　在城市金融和公司业务方面，与其他商业银行相比，邮储银行没有传统竞争优势，但可以通过银团贷款等业务方式，与商业银行建立良好的业务合作关系。同时，在面向城市社区和农村地区居民开展零售和中间业务方面，邮储银行则拥有覆盖城乡的网络优势和庞大丰富的客户信息优势，可以充分发挥其网络分销功能，代理商业银行和其他金融机构的相关业务；可以通过审慎经营和业务创新，用差异化的商业服务模式覆盖社区和农村各层次的融资需求，运用先进的信息系统和专门的信贷技术，大力发展消费信贷和小额信贷服务，为广大城市社区和农村地区居民提供持续、广泛、高效的基础金融服务，与农村其他金融机构一道，共同构筑良好的农村金融服务体系，支持新农村建设。

　　记者手记

　　邮储·印象

　　采访的当天，记者发现中国邮储银行大多数工作人员的新名片还没有来得及印制，每间办公室门上的标牌也还没有更换，“邮政储汇局”几个字随处可见。虽然从形式上看，邮储银行还留有邮政储汇局的影子，但毫无疑问，其内容却已经发生了巨大的变化。

　　走在邮储银行的办公大楼里，丝毫感受不到普通办公场所的宁静， 走廊里总有行色匆匆的工作人员穿梭其间，大大小小的会议室里时常传出热烈讨论的声音，即使是会议已经结束，小范围的争论与交流仍会在会议室门外继续。

　　在这里，快节奏的工作氛围扑面而来，但只需稍加留意你就会有意外的发现，在这个尽显忙碌的办公楼中，竟然有乒乓球台和羽毛球网。虽然这利用办公楼角落开辟出的活动场地略显局促，却是午餐后最受员工欢迎的休闲场所。

　　文武之道，一张一弛，繁忙与休闲也可融为一体。在取舍之间、进退之处，中国邮储银行不慌不忙、稳扎稳打，沿着既定方向走着自己的发展之路，以质押贷款探路信用贷款就是一例。

　　农村金融市场绝非是一块唾手可得的诱人蛋糕，其道路充满艰辛与曲折，扛起服务“三农”的大旗更是任重而道远，我们祝福邮储银行一路走好。