如果您一直跟着我的文章在计算，就会发现要实现财务自由的O通常比较大，而被动收入I却远远低于O。其实出现这种状况的家庭不止只有你自己。在我们国家，家庭的投资理财才刚刚起步，大多数家庭的被动收入的来源比较有限，集中在存款和房产出租上。
举个例子（这是根据我朋友的实际例子抽象出来的），大家可能看得更清楚一点。北京的李女士现在在一家外企工作，月收入15000左右，但是由于业务繁忙，生活比较紧张，十分渴望能达到财务自由，提前退休，享受生活。目前李女士有40万银行存款，两处住房，一处是丈夫单位的福利房，一处是自己购买的商品房，目前出租。由于李女士的理财比较谨慎，所以被动收入主要来源存款利息和出租金。存款利息按照一年定期2.52%的利率，即使不去除利息税的话，40万银行存款产生的被动收入有10080元，那么平均到一个月只有840元，商品房出租产生的被动收入为每月2500元，所以李女士每月的被动收入为3340元。如果李女士不工作，每月需要10000元才能满足日常的消费，那么李女士现在还需要6660元才能实现财务自由。如果只靠银行存款和出租房产达到这个目标的话，需要银行存款357万元，那么按照李女士目前收入的话，李女士还需要20年才能达到财务自由（假设这20年的支出由丈夫负责的话，呵呵），这显然时间有点长。
如果将李女士40万元的银行存款进行科学配置，年投资回报率达到5％的话，那么李女士需要180万来为她工作，也就是说她还需要投入140万，才能通过5％实现全家的财务自由，按照现在的收入计算，李女士只需要工作8年就可以达到财务自由了。如果投资回报率达到22.5％，李女士现在就不用工作了，就已经达到财务自由了。于是我根据李女士的实际情况，给她推荐了几种投资品种的组合，先适用3年，因为毕竟中国人如果不工作便没有了安全感。值得幸运的是，2006年李女士的投资组合收益率超过了20％（这可是真的哦）。
写家庭理财系列一的目的是为了让大家能够充分运用自己的现有资源，让钱为你工作，而不要拼命的为钱工作，但达到财务自由，并不是要你整天睡大觉，而是可以让你能够按照您自己的意图来安排你的时间，而不用为了你并不喜欢的工作而奔波，但是你要保护好你的财产，通过研究不断提高她的收益。你理解了这个，我恭喜您已经为达到财务自由迈出了第一步，我也就欣慰了。
举个例子（这是根据我朋友的实际例子抽象出来的），大家可能看得更清楚一点。北京的李女士现在在一家外企工作，月收入15000左右，但是由于业务繁忙，生活比较紧张，十分渴望能达到财务自由，提前退休，享受生活。目前李女士有40万银行存款，两处住房，一处是丈夫单位的福利房，一处是自己购买的商品房，目前出租。由于李女士的理财比较谨慎，所以被动收入主要来源存款利息和出租金。存款利息按照一年定期2.52%的利率，即使不去除利息税的话，40万银行存款产生的被动收入有10080元，那么平均到一个月只有840元，商品房出租产生的被动收入为每月2500元，所以李女士每月的被动收入为3340元。如果李女士不工作，每月需要10000元才能满足日常的消费，那么李女士现在还需要6660元才能实现财务自由。如果只靠银行存款和出租房产达到这个目标的话，需要银行存款357万元，那么按照李女士目前收入的话，李女士还需要20年才能达到财务自由（假设这20年的支出由丈夫负责的话，呵呵），这显然时间有点长。
如果将李女士40万元的银行存款进行科学配置，年投资回报率达到5％的话，那么李女士需要180万来为她工作，也就是说她还需要投入140万，才能通过5％实现全家的财务自由，按照现在的收入计算，李女士只需要工作8年就可以达到财务自由了。如果投资回报率达到22.5％，李女士现在就不用工作了，就已经达到财务自由了。于是我根据李女士的实际情况，给她推荐了几种投资品种的组合，先适用3年，因为毕竟中国人如果不工作便没有了安全感。值得幸运的是，2006年李女士的投资组合收益率超过了20％（这可是真的哦）。
写家庭理财系列一的目的是为了让大家能够充分运用自己的现有资源，让钱为你工作，而不要拼命的为钱工作，但达到财务自由，并不是要你整天睡大觉，而是可以让你能够按照您自己的意图来安排你的时间，而不用为了你并不喜欢的工作而奔波，但是你要保护好你的财产，通过研究不断提高她的收益。你理解了这个，我恭喜您已经为达到财务自由迈出了第一步，我也就欣慰了。