问题四：我要求的投资期限有多长？

　　投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性产生很大影响。我们很难想象一名70岁的老人会选择期限为20年、而且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。

　　例如，积攒未来的子女教育费用。由于数额比较大，在较短的期限内很难一次性积累完全，而且肯定要列入支出项目，因此对理财计划的流动性要求不严格，但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。通常这种理财计划的期限在10年到15年，每一年存入的金额数相对固定，主要投资工具是每年有稳定利息收入的固定收益型债券或者零息债券。

　　又例如，需要随时购买房屋的中青年白领人士。由于购买房屋的时点不确定，因此，理财计划的期限不能太长，流动性必须好，以便随时应付可能出现的大额支出要求。他们可以采用基金定投或者购买短期理财产品的方式以尽量提高闲置资金的收益率。

　　再例如即将退休的投资者。这类投资者的特点大致有以下几个：（1）退休后还有相当长的一段时间可以进行投资；（2）每个月需要一定金额的固定收入满足日常支出；（3）随时准备应付高额的医疗费用支出。针对上述特点，其理财计划期限比较长，但是流动性一定要好，而且理财计划每个月能够提供固定金额的收入。比如，可以随时买卖柜台国债就是一个比较好的选择。