——中国复兴要解决的系列问题之第一大问题

　　叶康乐

　　中国表面上看起来很风光，ｇｄｐ年增长１０％左右。但是，在这风光的背后却有着那么多难以解决的隐忧。

　　第一个重大问题便是银行问题。十几年前，就有文章说中国的银行从技术角度看早已经破产了。因为它的烂帐实在是太多了。中国的银行之所以烂而不倒，最大的原因就是背后有国家撑着，国家以自己的信用与实力撑起了四大国有银行。大家都知道，国家前几年还为这些专门去处理这些银行的烂帐，一次剥离了１.４万亿的资产。后来在２００４年建行、中行再次股改剥离约５０００亿，其间交行剥离６００亿。而在今年上半年工商银行又分两次剥离了超过七千亿的不良资产，一次为２４６０亿元，最近的一次（２００５年在六月底）为４６００亿元。简单计算一下，已经剥离了２万七千亿烂帐。（这些数据网上都可以查到，可参考南方周末之《万亿不良资产处置内幕银监会审计署剑指ＡＭＣ》）

　　诸君可能会以为这２. ７万亿一剥离，再烂的银行也会变好吧。然而实践证明，中国的国有银行是个无底洞，即使把整个国库都塞到这个无底洞里面，也未必能塞得满。大家知道，国家在１９９８年就曾用２７００亿特别国债来充实四大银行的资本金。令其资本充足率达到８% 的法定标准，但是，随着四大行资产规模连年扩大，资本充足率在８% 以下渐行渐远，于是国家又得注资了。结果大家也看到了，国家去年又从外汇储备中动用了４５０亿美元去填补中国银行与中国建设银行的窟窿，以让它看起来稍微象模象样一点，好去上市弄点钱玩玩。并且在今年国家还又给建设银行以６６５亿人民币的国家补助款项。

　　在国家动用外汇储备４５０亿填补中行与建行后，国家又在今年动用了１５０亿美元补充中国工商银行。主要的功能当然还是用于冲淡烂帐了。可惜这烂帐的根由不消灭，这点钱总是以打水漂而告终。（请注意，现在国家还没对中国农行进行股改，据说农行的烂帐才是中国所有银行中规模最大的，因为其原本目的是支援农业，向“弱势产业的政策性贷款”使之形成的不良资产较多，可参考南方都市报《农行第二次提交股改方案寄望剥离政策性贷款》一文）

　　中国各国有银行的亏空不是国家财政的钱所能解决的。在目前的体制上，中国各国有银行只能是持续的亏空。当然，这种亏空的表象方式是烂帐。

　　中国的各银行为什么会有这么多烂帐死帐？其根本原因就是因为根本没人把国家的钱财当回事。不但国有企业，各级政府借了银行的钱不想还，就是一般的民营企业，哪个不是想着占银行的便宜？这些企业根本没想着还，只是在那里大量的借贷，越借越多，等到没办法要还的时候，或者就玩失踪，或者就带个几亿几十亿逃到国外去过神仙日子了！

　　没人把银行的钱当回事。企业，政府，个人都想着套银行的钱。就是银行自己的管理者，各级行长，职员，凡是有点权的，哪个不是通过银行的钱在套利？有些是亲自上马，如前中国银行广东开平支行行长余振东，联合前两任行长，把４。５亿美元都搞到美国去了，有的是内外联合，如中国银行哈尔滨河松街支行行长高山，也小试身手，搞走了十几亿后到国外与全家享福去了。有的是搞骗贷，如彭氏二兄弟以虚假公司能从工行等" 骗贷" 二十多亿元潜逃国外。等等，不一而足。而大多数大案的发生都跟银行自己内部的人有关。特别是大权在握的分支行行长。当然，高级别的银行官员犯罪的也不少，如原建设银行董事长、行长张恩照、原建设银行、中国原光大集团董事长朱小华、原中国银行副行长刘金宝等都已因原形毕露而被抓了。

　　到目前为止，我们还看不到银行收益好转的趋势。

　　如果银行继续烂下去，我们能想象中国会是这样的一个结局吗？

　　既然中国的银行注定不能倒，但是烂帐又这么多，那怎么办？那只能动用财政的钱，外汇贮备或者印钞票去解决哦！然而财政本就是亏空的，而动用外汇也就等于多印了人民币，所以无论是动用外汇与印人民币其最终结果都是造成通货膨胀，物价上涨，人民币贬值，而这样做就加剧了社会矛盾，很可能会引起社会动荡。

　　本人在这里进一步详细地加以思考分析，本人认为，银行的这些做法，最终会导致整个中国社会产生两大难以解决的问题：一通货膨胀：由于银行的烂帐实在太多，国家只能不断的注资注资，无论是动用外汇储备，还是动用财政收入注资，还是开动印钞机注资，其结果都是一样的，就是货币发行过量，造成通货大膨胀。道理就在于：银行的那些烂帐，那些贷出去的钱，不是说真的消失于空气中了，它只是通过合法或不合法的途径，被某些权贵阶层给占有了，隐藏起来了。这些钱并没有真正消失，它只能到地下去了，不再被国家的金融机关所控制。这些钱最后就成了人民币铸成的悬河，到处喷涌，一看到哪里可以获取更大的收益就涌到哪里。象以前的股市大涨，现在的房价大涨，艺术品市场可怕的涨幅，还有能源市场的繁荣，在背后都能看到那不受控制的钱在流动。

　　二是造成贫富两极化，并且这两极化将越来越严重。在银行能贷到钱的人就富了，并将越来越富，贷不到的人就成了输家。

　　然而，我们能避免这样的一个结果吗？如果中国解决不了银行这个问题，那么，中国的发展将始终是不稳定的，充满了变数。

　　每当看到报道说哪里的银行被某某行长，某某信贷员搞掉多少亿时，我就在想，中国，能有多少亿万可以从头再来？中国，能有这么多的钱可以被挥霍折腾而不伤于中吗？