作者按：这是我在网络上的第一项业务，根据小周的情况给他做了理财规划，在征得小周得同意后，我
把他贴了出来，以供大家参考。我所作得理财规划现阶段都是免费的（任何媒体转载或者出
版，需要与我取得联系，否则，一切视为侵权。）
小周是在一家IT企业，今年27岁，现在已经是单位的技术骨干，月收入9000元，妻子小刘在咨询公司任职，今年26岁，月收入3500元。他们2002年结婚，由于小周是家里的独生子，婚后也一直住在父母的老房子里，吃饭除了外出游玩和朋友应酬，大多时候都在家和父母一起吃饭，所以每个月的开支不是很大，每月给父母3000元钱，其它的琐碎支出就是买买衣服，逛逛商场了，所以现在有定期存款30多万，二手车一辆，生活过得倒也滋润。随着个人理财业务在国内兴起，小周也设定了自己的理财目标，三年以后想购置属于自己的一套新房，为了以后有了宝宝生活质量能不断提高，所以想使闲余资金能保持每年6％左右的收益率。
理财分析
小周和小刘工作稳定，收入丰厚。除赡养父母外，目前内无子女，外无债务。因而财务风险承受能力很强，理财目标主要是购置新房和积累财富以备宝宝的出生提高生活质量。购置新房，由于现在大多都是期房，北京的房价平均在6000元左右，并且三室两厅的面积在120平米左右，所以一次性购置新房可能需要七、八十万，再加上装修费用，大约10几万，而目前这个家庭的存款约30多万，再加上最近央行提高了商业银行住房信贷利率，该如何购房才更划算？养育小孩日常养育费用大约1000元左右，请专职保姆每月约800元。在生育小孩的一年时间里，女方的工资收入会有所减少。另外为子女的教育费用，小家庭在育儿的同时，如何为教育基金做准备等。由于小周只要求每年6％左右的收益率，说明小周是保守型的投资者。那么针对小周的具体情况，我制定出了以下家庭理财规划方案。
家庭理财规划
一、买房要早，巧用公积金贷款
银行贷款利率执行的是一年一定的政策，在有望进入贷款利率上调通道的情况下，所以小周应尽量早办理贷款手续。公积金贷款是一种政策性贷款，本身其利率就低于普通个人贷款利率，又加上这次利率调整，公积金贷款利率只上调了0.18个百分点（五年以下由3.78%调整为3.96%，五年以上由4.23%调整为4.41%），低于个人住房贷款的上调幅度。所以，这次调整利率后应充分利用自己的公积金资源，购房时尽量先办理公积金贷款，以最大限度地降低贷款成本。小周可以先20万首付房款的30％，由于在可预期的将来，小周的家庭收入还会不断增加，所以其余的房款可采用“缩短贷款期限”的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。
二、保险是家庭的保护伞
因为小周夫妇都是专业人士，具有谋生赚钱的能力，因此在没有生孩子以前，小周和妻子对家庭的经济责任并不重。但有了孩子后，人生的责任就截然不同了。
小周是独生子，又是家庭的顶梁柱，再加上IT业工作比较劳累，所以小周应该购买健康险、意外伤害保险等。另外家里面要增加一个可爱的小宝宝，特别对小刘而言，怀胎生子的过程对母子都具有相当的风险，特别需要保险的保护。而在我国除了社会保险中有生育保险项目外，保险公司一般不向怀孕生子的妇女儿童提供医疗保险。所以笔者建议小刘怀孕前购买全家的非分红险种，包括健康险、附加寿险（主要是身故赔偿）和意外伤害保险。还有日益年迈的父母难免会得病，所以应该购买重大疾病险、寿险，这样如果有什么不测，医药费就可以找保险公司报销了，从此一家人就可以在保护伞下自由、健康、幸福得生活了。这样算下来，每年小周要交付得保险费用大约8，9千元，这对小周来说不算什么，况且扫除了后顾之忧，是很值得的事情。
三、适当投资、分享国民经济的增长
根据世界银行等国际组织预测，在未来二三十年里，我国GDP有望维持7％至8％的增长速度。随着理财服务的完善，通过合理规划、组合投资，像本案例小周这样的家庭也很有把握通过分享国民经济增长来实现6％的投资收益率。除去买房首付的20多万，存款还有10余万，综合考虑国内现有的理财工具和小周的实际情况，建议小周做如下的安排：定期存款35％、货币型基金25％、债券20％、股票20％，另外建议小周再对每月大约12000元的家庭收入进行如下安排：每月的住房贷款（根据选择的还款类型来定还款的金额）、每月定期定额投资开放式基金（大约2000元）、每月给老人的生活费3000元、还有就是自己学习购物娱乐费用。其中定期定额开放式基金可以选择表现一直不错的嘉实、湘财合丰、易方达等，将他作为孩子将来的教育基金，坚持不懈，积少成多，到孩子上学的时候也是一笔不小的开支；小周是做IT业的，行业的特性决定了他要经常学习充电，所以每月留出一部分的学习支出对自己进行投资也是很有必要的；如果每月还有剩余，还可以积攒下来，过几年换辆新车开开也是蛮不错的。
小周收入稳定，购买足额保险，在规避风险的情况下进行的投资和理财，家庭的小日子一定会蒸蒸日上，越过越红火的。