移动银行看好塞内加尔商机


  多亏了上月在塞内加尔启动的一项移动银行系统,之前没有银行账户的人们也可以点击几次手机进行电子支付,然后通过卫星服务收看世界杯了。这项服务象征着移动银行在非洲正式启航,让一些世界上最贫困的人也有机会获得金融服务。

  这个名为Yoban’tel by Obopay的系统在6月24日由Obopay和法国兴业银行塞内加尔分行(Société Générale de Banques au Sénégal)发布,让用户可以通过文字短信向卫星和手机运营商转账。用户只需走进加盟店,往他们的Yoban’tel账户中存款,随后就可以使用这笔钱付帐。Obopay希望能将Yoban’tel扩展到其它公用事业中,例如电力和供水。该国内其它的合作方包括电信运营商Tigo、卫星服务提供商CanalSat,以及塞内加尔互助信贷银行(Crédit Mutuel du Sénégal)。

  “(人们可以)往账号中存款,或者提取别人给他们打入的钱,同时也可以用来付账。”Obopay的产品与市场营销主管大卫•施瓦茨(David Schwartz)说。Obopay的目标,施瓦茨说,是“为人们打开享受金融服务的第一道门。”

  “在发达国家,有许多移动银行但都失败了。”就职于比尔盖茨夫妇基金会的经济学家伊格纳西奥•马斯(Ignacio Mas)说。他相信,原因在于发达国家大多数人已经有银行账户,此类服务对他们吸引力不大。

  然而,对于发展中国家的贫困人口而言,金融设施有限,而且大多数业务都是现金交易的。“银行没有在贫困地区修建银行或者ATM的企划案。”马斯说。这些地方的业务量非常小,银行在此处运行成本不划算。由于没有电子存款或汇款的途径,想要给另一个村庄的家人寄钱就得自己送过去。手机为银行提供了一条利用现有设施低成本提供此类服务的道路。过去10年里,一大批移动运营商、银行以及独立组织在菲律宾、印度、巴基斯坦和肯尼亚成功启动了移动转账服务。

  “从战略协调性来讲,你会发现非洲是一个充满潜力的地方,”马斯说,“这是缘于(对金融服务的)巨大需求,并且首次实现了与外界连线。”

  马斯说,肯尼亚的M-Pesa是全世界最为成功的移动汇款服务案例。这项由移动运营商Safaricom在2007年启动的服务 ,最早是作为人们往家寄钱的一条途径。很快,该服务就允许人们给商业伙伴汇款,付账单,或者创建存款账户。它仅用了3年时间就成长为一个拥有200多万用户的企业,占到了该国成年人口的40%。受到M-Pesa成功的鼓励,移动运营商、银行,以及独立公司纷纷将不同的汇款系统在非洲大陆的其它地区推广开来。

  “我们在非洲看到希望涉足该领域的移动运营商或别的人呈爆炸式增长,”马斯说,“起步很难,但一旦成功上路,你就会看到滚雪球效应发生,使其变得非常强大,正如M-Pesa的例子一样。”

  Obopay在美国成立,并与2007年在印度与诺基亚合作启动,后者在印度手机市场占有主导地位。诺基亚在2009年对该公司投资7000万美元。今年早些时候,Obopay与印度Yes Bank合作启动了一项银行服务。同时它在肯尼亚也有一个名为yuCash的机构,于去年12月开业。通用安全(Securite General)和Obopay希望扩展Yoban’tel的市场,初定于塞内加尔的邻国。