2010年是重庆银行贯彻银监新政，加强风险管控，实施战略转型的一年，也是信贷管理跳线转变职能，变革管理模式的一年。在这一年，全行员工以高度的责任感和奉献精神，全力推动信贷监控的“3488”工程，取得了较好的成绩。

　　一、认清形势，找准定位

　　为开展好2010年的工作，该行信贷管理部门对2010年面临的形势进行了分析，并以此确定信贷管理部门的工作定位和重点。

　　（一）严峻的内外部形势

　　1、外部经济形势极为复杂。温总理在年初就指出，2010年是经济形势极为复杂的一年。虽然我国宏观经济形势呈现出企稳回升的态势，但仍存在很大的不确定因素，部分行业及实体企业受金融危机影响仍然较大，可能影响银行的信贷资产安全，信贷风险防范的压力不容忽视。

　　2、金融监管发生了深刻变化。2010年，银监会出台了“三个办法一个指引”，提出了政府融资平台贷款清理，并且银监会将这两项工作作为全年工作的重中之重。给银行既带来了巨大的经营压力，更带来了巨大的管理压力。

　　3、风险防控形势不容乐观。2009年，但近年来，金融机构案件频发，同时在总行的管理和检查过程中，发现部分支行在风险管控方面仍存在一些薄弱环节，可以说，重庆银行的2010年的风险防控形势依然严峻。

　　4、信贷监控模式尚不成熟。

　　该行的信贷监控模式形成于2006年，尽管在全国城商行系统中具备一些先进之处，但仍然存在内部监管组织架构不完善，监控的深度、频率不够，现场检查操作不规范等问题，信贷监控模式有待完善。

　　（二）总行领导提出了更高的工作要求

　　面对以上严峻的风险管控形势，该行董事长、行长高度重视，要求加大信贷监控力度，切实起到风险防控的作用。在2010年第一次行务会上，甘为民行长对信贷监控部提出了更高的工作要求：一是加大信贷监控力度，实现对授信风险的全过程监控；二是通过授权评价与绩效考核，加强对支行的督导；三是改造系统，提升非现场风险监控水平；四是加大现场检查力度，确保制度规范在基层行的贯彻落实。

　　（三）找准信贷监控的三个定位

　　结合严峻的内外部形势，以及行领导的要求，在认真总结工作，分析管理现状的基础上，该行信贷管理部门确立了2010年工作目标的三个定位，即“识别风险”、“监测风险”、“控制风险”，通过全流程、全方位的信贷管理，提高资产质量，降低经营风险。

　　同时根据上述三个定位，确定了信贷管理的“1+3”的工作重点：“1”是贯彻银监新政，即推行“三个办法一个指引”贷款新规和清理地方政府融资平台公司贷款；“3”是提升内部管理，即变革监控模式、打造信贷监控队伍、优化信贷管理系统。　

　　二、集中力量，攻坚克难

　　为贯彻银监会关于对信贷业务实施全流程监控的要求以及总行第一次行务会和《关于进一步加强信贷监控工作的通知》文件精神，提高全行信贷监控水平，进一步明确信贷监控部职责，确保部门各内设机构履职到位，年初该行设立了信贷督查中心、放款管理中心、信贷数据中心三个中心，履行信贷监控的风险识别、监测和控制职能，并全力推进我部“1+3”工作重点。

　　（一）贯彻监管新政

　　2010年，银监会的监管要求发生了深刻的变化，特别是“三个办法一个指引”的出台和政府融资平台贷款的清理，对我行的信贷管控工作提出了更高的要求。

　　贯彻贷款新规：根据监管当局的相关要求，总行高度重视贷款新规的贯彻落实，成立了“三个办法一个指引推动检查小组”，并确定我部牵头负责贷款新规的贯彻落实工作。我部牵头采取了召开推动会议、制订实施方案、拟订制度细则、强化培训力度、修订合同文本、加强宣传报导、落实岗位职责、加强检查督促等措施，全力推动了贷款新规的落实。

　　政府融资平台贷款清理：为做好平台公司贷款清理工作，总行成立了专门领导小组，并确定牵头部门、专门的人员，分片推进清查工作，制定了“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的实施方案，明确了“分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、现场检查”的工作步骤，通过以上措施对存量平台贷款，全面排查、准确分类、完善风控措施；对新增平台贷款谨慎发放、控制贷款总量。　　

　　（二）变革监控模式，实施“3488工程”

　　为进一步加强全行信贷监控工作，该行重新审视了现有的信贷监控流程和体系，梳理了2010年的信贷监控方向、总体思路及方法，在信贷监控部成立了信贷督查中心，实施信贷监控“3488工程”，其内容主要包括：

　　监控范围的“3”个方面，即监控范围包含了贷前、贷中、贷后3个方面，由过去单纯的贷后管理变革为全流程监控；督导措施的“4”个结合，即针对检查发现的问题，结合定期通报、五级分类级次调整、授权管理和综合考核等措施，督促分支行管理到位；重点监控的“8”个环节，即将信贷业务的贷前调查、贷中审查、放款管理、贷后管理、系统操作、档案管理、五级分类、统计报告8个主要风险环节作为监控重点；现场检查的“8”步工作法，即将信贷检查分为筛选检查对象和重点、拟定检查方案、实施现场检查、出具《事实确认书》、下发《整改通知书》、按季通报检查结果、经营单位整改并报送《整改报告》、复查验收8个工作步骤。上述“3488工程”第一次建立了较为完善的信贷监控模式。　　

　　（三）打造队伍，提高信贷监控能力

　　要实施对信贷业务贷前、贷中、贷后的全流程监控，特别是要实施“3488工程”，我行必须有一支具备丰富的信贷知识和业务实践经验的专业化队伍。

　　为打造一流的信贷监控队伍，结合总行开展的“创先争优”活动，以“敢为人先、敢超一流、敢于亮剑”的部门精神，信贷管理部门开展了“五个一”活动，即每人推荐一本好书、提出一个好的工作建议、改进或创新一项本职工作、对口帮扶一家支行、写出一篇好文章。

　　在具体的团队建设过程中，信贷管理部门一方面采取外部招聘、内部培训、下派锻炼的方式，打造总行的信贷管理团队。另一方面在全行通过集中培训、片区培训、跟班培训等方式开展客户经理培训，提升分支行人员的风险管控技能。

　　（四）优化系统，为信贷管控提供有力工具

　　鉴于我行原有信贷管理系统、征信系统目前已经不能适应发展的需要，特别是不能满足三级架构下的业务运行与风险管控的要求，同时也存在操作效率低下、审批环节偏多，信息监测功能不完善等问题。总行在深入调研、充分论证的基础上，于今年在全行开展了大规模的信贷管理系统优化升级工作。

　　2010年该行累计投入各种人员102人，同时对信贷管理系统、征信系统、电子档案系统等三个系统进行了优化。其中重点对信贷管理系统进行了优化，在时间紧、任务重、人员少的情况下，经过开发测试人员半年多的努力，解决了1400余个测试缺陷，完成了项目开发和测试任务，新系统将在明年初正式上线运行。

　　三、稳扎稳打，实现突破

　　经过信贷监控部三个管理中心的艰苦工作，年初确定的“1+3”工作重点的推进取得了明显的效果：

　　（一）银监新政推动有力

　　1、平台公司贷款手续合规、风险可控

　　根据银监会的要求，在全行上下共同努力之下，该行平台贷款清理工作取得较好的效果。一是贷款总量得到控制。二是风险贷款得到回收。三是贷款担保得到追加。开展清理以来共计21.26亿元贷款追加了有效担保；四是贷款项目手续得到完善。

　　中国银监会在该行检查后，对平台贷款清理工作给予了高度评价：一是领导高度重视，组织保障得力；二是工作步骤清晰，程序到位；三是工作成效显著，平台贷款风险明显降低；四是对整个重庆地区的平台贷款清理作出了较大贡献；五是对下一步经营发展理清了思路，明确了工作目标。

　　2、“三个办法一个指引”深入贯彻，落实到位

　　在贷款新规的执行方面，各级行对“三个办法一个指引”核心要义的理解逐步到位，贯彻的自觉性和主动性大为提高，操作方法也得到逐步规范，特别是受托支付、实贷实付、资金需求测算等方面的监管要求得以贯彻落实。

　　重庆银监局现场检查评价：该行及时制定了固定资产、流动资产和个人贷款的管理细则并修订了相关贷款合同及其附件；按照监管要求梳理和完善了信贷管理流程；设置了贷款放款岗和支付审核岗，加强了支付管理；信贷业务能够遵循“三个办法一个指引”相关要求，并且贷款风险控制良好。

　　3、执行银监新政，推动战略转型

　　政府融资平台贷款清理及贷款新规的严格实施，使得那种靠大项目维持生存发展的局面难以为继，迫使分支行调整了经营思路，由全力抓政府大项目，转为重点发展中小企业和零售业务。可以说，执行银监新政使我行加快了战略转型的步伐。2010年以来，全行中小企业和零售业务高速增长，战略转型迈出了可喜的一步。

　　（二）监控模式变革成效明显

　　通过转变总行信贷管理三个中心的职能，变革信贷监控模式，信贷监控工作取得了明显的成效。

　　信贷督查中心：现场检查实现了五大转变：一是由过去单纯的贷后管理转变为贷前、贷中、贷后全流程监控；二是由过去的个人包片转变为团队协作；三是由过去差异化的个人检查风格转变为标准化检查规范；四是由过去的重点抽查转变为对所有分支机构全面检查；五是由过去的只注重现场检查转变为检查与督导并重。

　　放款管理中心：实现了两个转变。一是为了适应贷款新规的要求，增加了人员和岗位，增加了业务处理通道，提高了放款效率，贯彻了支付管理的要求，实现了受托支付比例的控制；二是职能由放款审查向放款管理转变，进一步完善了放款管理制度，优化了放款流程，加强了对分支行放款工作的管理和指导。

　　信贷数据中心：实现了两个转变。一是由单一的数据统计向数据监测分析转变，并按月形成信贷监控报告，为管理层提供了决策依据；二是由单一的系统维护向系统管理转变，逐步建立起了系统管理的制度与流程。

　　（三）人才队伍的打造卓有成效

　　该行总行高度重视内部人才队伍的充实和素质的提升。一是招聘了多名，来自多家金融机构，具备丰富经验的人员充实队伍；二是通过20余次内部培训，强化人员的业务素质；三是先后选派多名业务骨干参加外部信贷管理培训；四是借调多名业务骨干到银监局和支行锻炼；五是在总行成立了信贷管理系统、信贷监控管理、贷款新规、宏观经济研究、放款管理操作指南编写等5个课题研究小组。

　　同时，该行也重视对一线客户经理风险管理技能的培养，一是在相关业务部门的配合下，组织2次信贷综合培训，提升客户经理信贷技能；二是举办12次银监新政专项培训，推动贷款新规的严格执行；三是抽调6名支行业务骨干到总行跟班培训，提升风险管控技能。

　　通过上述措施，促进了该行信贷监控队伍政策水平、业务能力的提高。

　　（四）信贷管理系统功能大幅提升

　　在行领导的正确领导下，在总行各部门及各分支行的支持下，今年我行信贷管理系统的优化取得了良好的效果：

　　一是实现了三级管理架构。信贷管理系统由仅支持两级架构升级为可支持三级架构；

　　二是提高了工作效率。信贷管理系统与综合业务系统实现部分数据共享，系统的综合查询、智能提示等功能更加便捷，有效提高了工作效率；

　　三是强化了风险监测。信贷管理系统实现了监管指标预警、业务异常变动提示、客户动态监测分析等功能，风险信息监测水平得到大幅提高；

　　四是提升了数据质量。征信系统升级后，数据上报平均通过率由91%提升到了98%，数据综合一致率由75%提升到了98%，受到人民银行的好评。　　

　　　                                                                   二〇一〇年十二月二十四日